Sparbuch? Gibt doch in 2021 ohnehin keine Zinsen für die Anleger – und das seit vielen Jahren!

Gesetzliche Rente? Bekommst Du zwar, die Höhe und die Kaufkraft sind jedoch ungewiss! 

Was tun? Einen ETF kaufen!

Am besten jeden Monat 25 Euro in Eure Geldanlage sparen und Dein eigenes ETF-Depot aufbauen. Das ist der Tipp, den Dir Finanzzeitschriften, Bekannte und Finanzblogger gerne geben.

Doch wie machst Du das überhaupt? Als Geldanlage einen ETF kaufen? Die für Dich passende ETF Anlage mit einer guten Rendite finden? Und beim richtigen Anbieter Deinen ersten passiven Fonds kaufen? Und was bringen ETFs an Möglichkeiten für Euch als Paar gemeinsam zu investieren? 

Fragen, die viele vom guten Plan in ETFs zu investieren ziemlich schnell wieder abbringen. 

Damit es bei Euch anders läufst und Ihr die Wertentwicklung Eurer Altersvorsorge selbst in die Hand nehmen könnt, gibt es heute den ultimativen ETF-Guide für Euch!

Diesen ultimativen ETF Guide, um Deine ersten ETFs zu kaufen, hat Marielle für Dich verfasst.

Was ist ein ETF und wieso solltest Du ihn kaufen?

Frage Nummer 1 beantworten Dir diverse Finanzseiten und -bloggerkollegen umfassend. Als absolutes Standardwerk in Print-Form empfehlen wir gerne den Klassiker vom ETF-Papst Dr. Gerd Kommer „Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs“*. Dieses Buch gibt es inzwischen in mehreren Auflagen und es ist auch in 2021 definitiv noch aktuell – allerdings auch ein wenig trocken geschrieben für manchen Geschmack 😉 

Daher unsere 3-Sätze Erklärung, die für heute ausreichen soll:

1. Ein ETF ist ein an der Börse gehandelter Indexfonds, der darauf abzielt die Wertentwicklung eines Index für den Anleger nachzubilden.
2. Er steht mit seinen Eigenschaften zwischen aktiv (durch Fondsmanager) gemanageten Investmentfonds und Einzelaktien.
3. Mit Deiner Investition in einen ETF streust Du folglich Dein Investment (bei einem Aktienindex bspw. in eine Vielzahl von Aktien oder bei einem Anleihenindex in ganz viele verschiedene Anleihen) und profitierst aufgrund des passiven Management des Fonds von deutlich geringeren Kostenstrukturen sowie der Möglichkeit jederzeit genau zu wissen, welche Einzelwerte Teil Deines Portfolios sind.

Hast Du ein Wort in den 3 Sätzen verstanden? Nein? Macht nichts. So ging es uns zu Beginn auch. Daher hier nochmal in einfachen Worten:

1. Ein ETF bildet einen Index ab. Ein Index ist beispielsweise der DAX (Deutscher Aktien Index), der aus den 30 größten, deutschen Unternehmen besteht. Kaufst Du einen ETF, der den DAX abbildet, wäre es so als würdest Du Wertpapiere aller 30 DAX-Unternehmen gleichzeitig kaufen. Nur gehören Dir keine Anteile am Unternehmen sondern an dem Indexfonds, der diese Anteile zusammenfasst.
2. Welche Aktien im ETF abgebildet sind, ergibt sich durch den Index. Alle Indizes (die Mehrzahl von Index) haben bestimmte Regeln: Im DAX können nur die 30 größten, deutschen Unternehmen vertreten sein. Hingegen wählt ein Fondsmanager eines aktiv gemanagten Investmentfonds die Aktien nach seinen eigenen Kriterien aus. Dadurch fallen zusätzliche Bearbeitungsgebühren und Provision für aktive Fonds an, die bei einem ETF nicht vorhanden sind. Im Vergleich zu Einzelaktien investierst Du bei einem ETF in ein Aktienbündel – beim DAX eben in ein Bündel mit 30 Unternehmen.
3. Jetzt verstehst Du auch den dritten Satz, oder?

Für mehr Details empfehlen wir Dir eine kurze Internet-Recherche zu Fonds – die Frage wurde bereits ausführlich an vielen Stellen beantwortet. Ganz vorne mit dabei ist der größte ETF-Verfechter unter den Bloggern – der Finanzwesir mit seiner ausführlichen Erklärung, die wir Dir sehr empfehlen können.

Auf welche Kriterien kommt es beim ETF an?

Auf dem Weg zum richtigen ETF gibt es eine Vielzahl an Kriterien, nach denen Du filtern und entscheiden kannst. Die Fragen, die Du Dir stellen kannst, sind:

1) Ist der ETF groß und alt genug?

In jedem Anlageprospekt zu angebotenen ETFs erkennst Du schnell, seit wann es diesen ETF gibt und wie hoch das Gesamtvolumen des Fonds ist. Dein Broker ist verpflichtet, Dir diesen Anlageprospekt zum Download anzubieten. 

Bis ca. 10 Millionen Euro Volumen des Fonds ist ein ETF eher klein. Und wie es immer so ist: Je größer der Fonds desto geringer die Wahrscheinlichkeit, dass der ETF geschlossen wird, da er unrentabel für den Anbieter wird.

Aus dem Alter der ETFs wiederum können Anleger abschätzen, wie lange die Fonds bereits „funktionierten“. Ein gerade erst 2021 aufgesetzter Indexfonds würde beispielsweise nicht den Weg in unser Depot finden. 

Beides sind Kriterien, bei denen Du Deine Grenzwerte und Mindestgrößen als Anleger individuell bestimmen kannst – es kommt darauf an mit wie viel Risiko für Deine Anlage Du Dich wohl fühlst.

2) Schüttet der ETF aus oder reinvestiert er?

Wenn Du bereits Einzelaktien, Anleihen oder Fonds besitzt kennst Du diese Unterscheidung bereits:

Möchtest Du Dividenden, die Dein Investment erzielen ausgeschüttet bekommen und Dich dadurch weiter motivieren lassen?

Oder präferierst Du, dass Deine Rendite direkt im ETF wieder angelegt wird, sodass Du Dich nicht jedes Jahr wieder um die Versteuerung und Wiederanlage des Betrages kümmern musst?

Die Fachbegriffe dahinter? Ersteres ist ein ausschüttender ETF und die zweite Variante findest Du bei thesaurierenden ETFs. 

Auch hier gibt es kein besser oder schlechter – Es kommt darauf an, was in Deiner Situation passender ist.

3) Wer steckt hinter diesem ETF?

Für die relevantesten Märkte (und damit Indizes) gibt es mehrere Anbieter, die im Großen und Ganzen dasselbe abbilden.

Comstage, iShares, Deutsche Bank, Lyxor sind die bekanntesten Anbieter und bei fast jedem Broker erhältlich – daneben gibt es viele weitere! Schau Dir an, worin sich die ETFs der Anbieter unterscheiden. Lege fest, welche Kriterien für Dich entscheidend sind. Und entscheide dann, welchem Anbieter Du vertrauen möchtest.

4) Ist der ETF sparplanfähig?

Möchtest Du den ETF nicht nur einmalig kaufen, sondern hast vor über einen längeren Zeitraum regelmäßig zu sparen? Dann solltest Du prüfen, ob der ETF bei Deiner Depot-Bank sparplanfähig ist.

Das spart Dir eine Menge Orderkosten. Durch monatliche oder vierteljährliche Investitionen in den ausgewählten ETF streust Du das Risiko zum „genau falschen Zeitpunkt“ zu investieren und erreichst einen besseren Durchschnittskostenpreis.

Zudem ist regelmäßiges Besparen eines Fonds für einen Großteil der Anleger motivierender. Du kannst mit geringen Beträgen von meist 25 Euro monatlich starten und sorgst dafür langfristig dran zu bleiben.

5) Wie sieht es mit den Gebühren des ETF aus?

Die Kosten von ETFs sind aufgrund des passiven Management-Ansatzes im Allgemeinen deutlich geringer als bei aktiven Fonds. Das ist schon einmal super.

Dennoch gibt es einige Unterschiede zwischen den Anbietern und Märkten, die über die Gebühren der Broker und ETFs abgebildet werden.

Die Gesamtkosten des ETFs setzen sich zusammen aus der dem Total Expense Ratio (TER), der bei einem ETF in der Regel zwischen 0,2 und 0,8 % pro Jahr liegt, und den Orderkosten Deiner Depotbank.

Die Unterschiede in den Gesamtkosten zwischen den unterschiedlichen ETFs sind schlussendlich meist nicht groß – einen Blick sind sie wert, jedoch lohnt es bei den geringen Differenzen kaum, die Gebühren als Kriterium zu priorisieren.

6) Wie gestaltet sich die Replikationsmethode des ETF?

Jetzt wird’s kompliziert – aber keine Sorge. Replikationsmethode klingt schlimmer als es ist.

Schlussendlich hat der ETF-Anbieter drei Möglichkeiten seine Wertpapiere für Anleger kaufensfähig zu machen:

1) Physische Replikation:

Die genaue Nachbildung des Indexes, was bedeutet, dass alle Aktien, die im Index enthalten sind tatsächlich gekauft werden. Und das im selben Verhältnis, wie sie auch im Index vertreten sind.

2) Sampling:

Einzelne Aktien sollen den ganzen Index abbilden. Der Index besteht bspw. aus 1000 verschiedenen Wertpapiere, der ETF investiert jedoch nur in die Hälfte davon und geht davon aus, dass bspw. die 6 verschiedenen Auto-Aktien des Portfolios auch durch 2 davon abgebildet werden können. Die Auswahl erfolgt so, dass der ETF möglichst identisch wie der eigentliche Index verläufst.

3) Synthetische Nachbildung:

Durch Swaps (Tauschgeschäfte) wird der Index nachgebildet, ohne die enthaltenen Aktien überhaupt zu besitzen. Dies darf der Anbieter nur mit maximal 10 % des Volumens des Fonds machen – denn das Risiko ist deutlich höher. Dafür erhält der Anleger meist eine genauere Abbildung des Index-Verlaufes.

Über die Vor- und Nachteile der drei Möglichkeiten ließen sich ebenfalls zahllose Artikel schreiben. Auch hier möchten wir gerne wieder auf unsere Bloggerkollegen und natürlich Dr. Gerd Kommer verweisen.

Die Replikationsmethode kann ein Kriterium für Anleger und Deine Auswahl sein. Muss sie jedoch nicht!

Die Entscheidung für einen bestimmten ETF triffst Du am Ende aus einer Kombination dieser und eventueller zusätzlicher individueller Kriterien. Die entscheidende Frage ist jedoch:

In welchen Markt – die Welt, Europa, Nordamerika, Asien, Emerging Markets oder eine bestimmte Unternehmensgröße – möchtest Du anlegen?

Die entscheidenden Fragen, bevor Du Deinen ersten ETF Kauf tätigst!

Viel wichtiger als alle Vor- und Nachteile des einzelnen ETFs genau zu analysieren, ist es, dass Du vor Deinem ersten ETF-Kauf die folgenden Fragen mit einem klaren Ja! beantwortest:

1) Bist Du liquide?

In ETFs oder jegliche andere Börsen-Produkte zu investieren macht erst Sinn, wenn Du eine Liquiditätsreserve aufgebaut hast. Das heißt: Ersparnisse sind elementar!

Ein Fonds oder ETF zu kaufen, ist weniger risikobehaftet als Einzelaktien – das stimmt. Allerdings unterliegen auch diese Produkte Schwankungen, wenn auch geringeren.

Alles Geld, das Du für die kaputte Waschmaschine oder einen plötzlichen Arbeitsplatzverlust in einem gewissen Zeitraum in der Zukunft brauchen wirst, gehört keinesfalls in einen ETF investiert.

Dieses Geld gehört auf Dein Tagesgeldkonto und dient als Dein Sicherheitspuffer!

Hast Du darüber hinaus etwas übrig? Und das auch noch jeden Monat?

Super – dann bist Du bereit für Deinen ersten ETF-Kauf!

2) Bist Du – in gewissem Maße – risikoaffin?

ETF werden häufig als risikolos im Vergleich zu Einzelaktien hingestellt. Das sind sie jedoch keineswegs. Das Ausfallrisiko für die Anleger ist zwar sehr gering. Die Schwankungen, die an der Börse nun einmal normal sind, können aber durchaus langen Atem fordern!

Deshalb gilt: An der Börse – und auch beim ETF kaufen – wird nur das Geld investiert, auf das Du im Alltag verzichten kannst. Geld, das im kommenden Jahr für den Autokauf benötigt wird, gehört nicht an die Börse!

3) Fühlst Du Dich wohl?

Hast Du das Gefühl, dass Du verstanden hast, was der ETF macht, den Du ausgeguckt hast?

Wenn alle Unklarheiten beseitigt sind und Du das Produkt einer anderen Person gut erklären kannst – beispielsweise Deinem Partner – dann hast Du es ausreichend verstanden und der Wohlfühlfaktor kann eintreten.

Bist Du überzeugt, den richtigen ETF für Dich gefunden zu haben? Super, vermutlich fühlst Du Dich schon viel wohler . Um langfristig an einer Strategie festhalten zu können, ist es unerlässlich, dass Du Dich damit wohl fühlst.

Also erst starten, wenn Du auch hier Ja sagen kannst 🙂

Euch fehlt noch der nötige Überblick für einen ETF?

Mit unserem Workbook bringt Ihr Ordnung in Eure Finanzen. Ihr Findet unter anderem heraus, an welcher Stelle Ihr sparen könnt, um dieses Geld zu investieren – beispielsweise durch eine ungenutzte Mitgliedschaft.

Verschafft Euch endlich einen Überblick Eurer Finanzen und erhaltet gratis den Finanzplaner für Paare kostenlos dazu.

Schritt für Schritt: Wie Du Deinen ersten ETF kaufst

Jetzt aber mal ganz konkret. Was musst Du unternehmen, um Deinen ersten ETF zu kaufen?

Eine komprimierte Schritt für Schritt Anleitung für den ersten ETF-Kauf haben wir Dir angekündigt – hier bekommst Du sie:

In nur 5 Schritten wirst Du Deinen ersten ETF kaufen – versprochen!

1) Festlegen, welchen Betrag Du anlegen möchtest

Hierzu gehört zu entscheiden, ob Du Dein Geld einmalig anlegen oder mittels eines monatlichen festen Betrags den ETF besparen möchtest.

Sparpläne beginnen bei den meisten Depotbanken ab 25 Euro Anlagebetrag im Monat. Selbstverständlich kannst Du auch den monatlichen Gesamtbetrag auf 2 oder mehr ETFs für verschiedene Märkte aufteilen.

Prüfe genau, wie viel Geld Du aktuell oder monatlich entbehren kannst und lege so Deinen individuellen Anlagebetrag fest.

2) ETF auswählen

Anhand der beschriebenen Kriterien, unzähligen Berichten und der Verkaufsprospekte der verschiedenen ETF kannst Du Deine Entscheidung fundiert treffen.

Wichtig: Ewige Recherche wird Dich im Zweifel nur mehr verwirren als erhellen.

Daher unser Tipp: Entscheide Dich zuerst, in welchen Markt Du investieren möchtest und lege dann 2-3 Kriterien fest, auf deren Basis Du die verschiedenen Angebote vergleichen möchtest.

So wird es einfacher – bei wenigen Prozenten Unterschied, ist es deutlich wichtiger zeitnah durchzustarten als jedes Detail im Vorfeld auswendig zu kennen.

3) Depotbank auswählen

Typischerweise bieten die verschiedenen Depotbanken unterschiedliche Konditionen für einzelne ETF-Anbieter an. Je nach ETF kann es also Sinn machen, Dein Depot bei einer anderen Bank zu eröffnen. Neben den Gebühren sind auch die Bedienbarkeit und andere Kriterien wichtig für Deine Entscheidung für oder gegen eine Bank – wie bei der Eröffnung eines „normalen“ Bankkontos auch. 

Wenn Du bereits ein Depot bei einem Broker hast, macht es Sinn Schritt 2 und 3 zu tauschen – es kann die ETF-Auswahl einschränken, wenn Du weißt, dass Du bei Deinem bisherigen Depot bleiben und kein zusätzliches eröffnen möchtest.

Ein weiteres Depot – nur aufgrund minimal geringerer Gebühren – zu eröffnen? Überlege Dir, ob der Aufwand sich wirklich lohnt.

Wir selbst kaufen unsere ETFs bei der Consorsbank und für unseren Babyinvestor bei der Comdirect Bank in einem Junior-Depot* – bei Fragen, kontaktiert uns gerne!

4) Order oder Sparplan einrichten

Depot eröffnet, ETF entschieden, Betrag steht?

Super, dann gilt es jetzt nur noch den Sparplan (oder die Einzelorder) einzurichten.

Für eine Einzelorder

• wählst Du den entsprechenden ETF aus
• rechnest Dir aus wie viele Anteile Du für Dein Kapital erhältst
• setzt eine Limitorder (damit vermeidest Du unliebsame Überraschungen)

Für einen Sparplan

• wählst Du den entsprechnend ETF aus
• legst eine Kategorie fest (bei Consors: Kind, Immobilie, etc)
• gibst dem Sparplan einen Namen
• legst das Sparintervall fest (bei Consors: monatlich, zweimonatlich, viermonatlich, halbjährlich)
• legst fest, wann gespart werden soll (bei Consors: am 01. oder 15. des Monats)
• legst fest, wann die Geldanlage starten soll
• optinal kannst Du ein Enddatum festlegen
• gibst Deine Sparrate an (bspw. 100 Euro)
• optional kannst Du eine Dynamik festlegen (um wie viel Prozent die Sparrate pro Jahr automatisch erhöht werden soll)
• erteilst ein SEPA-Lastschriftmandat
• gibst den TAN ein und bestätigst Deine neue Order

5) Abwarten, Durchhalten und Dranbleiben!

Bis hierhin war es echt einfach!

Der schwierige Part folgt jetzt: Bleibe motiviert und bedenke, dass ein ETF (vor allem in Form einer kontinuierlichen Anlage Deines Geldes!) langfristig sein volles Potential entfaltet.

Es gilt Durststrecken durchzuhalten, selbstbewusst nachzukaufen und die Zeit für Dich arbeiten zu lassen.

Als Paar einen ETF kaufen?

Habt Ihr Euch – wie wir – entschieden gemeinsam zu investieren werdet Ihr Euch fragen, ob es als Paar auch Sinn macht einen ETF zu kaufen.

Als Paar an der Börse zu investieren macht aus diversen Gründen – Kostenaufteilung, geteilter Rechercheaufwand, etc. – Sinn. Doch gemeinsam ETFs besparen?

Grundsätzlich sehen wir hierfür drei mögliche Anwendungsfelder:

1. Gemeinsame Altersvorsorge
2. Gemeinsame Vorsorge für den Nachwuchs
3. Individuelle (Alters-)Vorsorge und Ausgleich

Gemeinsame Altersvorsorge

In Zeiten des Demografiewandels möchten sich viele Paare neben der gesetzlichen Rente, weitere Standbeine aufbauen.

ETF sind ein spannendes Instrument für die Altersvorsorge – egal ob für einen oder zwei Menschen. Investiert Ihr regelmäßig arbeitet der berühmte Zinseszins über Jahrzehnte für Euch.

Möchtet Ihr als Paar für Euer Alter vorsorgen, können ETF Euer Mittel der Wahl sein. Gemeinsam sucht Ihr die passenden Indizes für Euch aus und investiert gemeinsam.

Ihr könntet dabei die Höhe eurer monatlichen Sparraten Euren Gehaltseingängen anpassen. Gehört Euch das Depot 50:50 könnt Ihr etwaige Einkommensunterschiede so wunderbar ausgleichen – bei der gesetzlichen Rente lässt sich dies nicht entsprechend abbilden.

So sorgt Ihr bei gemeinsamen ETF-Investitionen fürs Alter nicht nur für Euch, sondern auch füreinander vor! Und was gibt es beruhigenderes als zu wissen, dass es dem Partner im Alter – ab einem gewissen Zeitpunkt eventuell auch alleine – wenigstens nicht an finanziellen Mitteln mangeln muss?

Voraussetzungen, um als Paar in ETFs zu investieren?

Ihr benötigt ein gemeinsames Depot!

Wir raten strikt davon ab, den gemeinsamen Sparplan über ein individuelles Depot laufen zu lassen.

Für eine geeignete Kontenstruktur, empfehlen wir Euch unseren Artikel zum Haushaltskonto.

Gemeinsame Vorsorge für den Nachwuchs

Früher wurde mit der Geburt des Kindes oft ein Sparbuch auf dessen Namen eröffnet. Dorthin wurde ein Teil des Kindergeldes oder Geldgeschenke der Großeltern, Tanten und Onkel gespart. Typisches Sparziel: Der Führerschein oder das Studium für den Nachwuchs.

Heute gibt es kaum noch Zinsen. Damit ist das Sparbuch obsolet geworden. Ein ETF auf die Weltwirtschaft erwirtschaftet ca. 7 % Rendite jährlich (mal mehr, mal weniger ;-)).

Ein ETF ist damit eine tolle Alternative, um für Euren Nachwuchs vorzusorgen. Denn: Auch hier wirkt der Zinseszins-Effekt. Investiert Ihr monatlich oder quartalsweise für Euer Kind bis dieses 18 Jahre alt wird, kommt eine stattliche Summe zusammen – ihr habt ja Zeit! Was möglich ist, hat der finanzglückliche Nico ausführlich vorgerechnet.

Am Besten ist natürlich, wenn das Geld mit 18 nicht sofort benötigt wird, sondern ein etwaiges schlechtes Börsenjahr ausgesessen werden kann.

Ihr wollt auch für Euren Nachwuchs anlegen?

Wir selbst investieren in zwei ETFs für unseren Babyinvestor mit dem kostenlosen Junior-Depot der Comdirect*

Entscheidungen, die Ihr treffen müsstet

Spart Ihr für Euer Kind auf Eurem eigenen Depot? Oder richtet Ihr ein separates Depot für Euer Kind ein?

Außerdem stellt sich die Frage nach dem Broker – nicht alle Depotbanken bieten überhaupt ein Junior-Depot an. Vielleicht braucht Ihr dies aber auch gar nicht. 

Zu diesen Entscheidungen wird demnächst ein weiterer Artikel folgen. Beides trägt Konsequenzen mit sich.

Individuelle (Alters-)Vorsorge und Ausgleich

Gerade, wenn Kinder ins Spiel kommen, setzt auch in Zeiten von Emanzipation oft die Frau noch für einige Jahre im Job aus. Inzwischen stecken mehr Männer in der Karriere zurück und die Partnerin verdient einige Jahre mehr Geld als der Mann.

Egal wie rum, wenn einer für die gemeinsame Familie beruflich zurücksteckt, bedeutet dies, dass er oder sie auch eine geringere Rentenzahlung erwarten kann.

Durch das Investment in ETFs kann dieses Zurückstecken ausgeglichen werden. Zahlt der Partner für den geringer Verdienenden eine monatliche Summe in ETFs ein, kann eine kleine Zusatzrente aufgebaut werden.

Diese gleicht dann im Alter den Unterschied aus, der aufgrund der gemeinsamen Familienentscheidung entstanden ist.

Wann lieber nicht als Paar in einen ETF investieren?

Mittel- und kurzfristige Investitionen in ETFs sind weder als Paar noch als Einzelperson empfehlenswert – bei Einzelaktien ist das Renditepotential deutlich höher. ETF entfalten ihr Potential besonders bei langfristigen Investments der Anleger, wie die obigen Beispiele illustrieren.

Möchtet Ihr unabhängig voneinander bleiben und gemeinsame Investitionen im Zweifel schnell beenden, sind ETF zwar ebenso schnell wie Aktien verkauft. Aus Renditegesichtspunkten sind Einzelwerte für kurz- und mittelfristige Spekulationen als Paar jedoch interessanter.

Ordergebühren sind bei ETF-Sparplänen vergleichsweise so gering, dass diese kein Argument sein sollten, um ausschließlich deswegen gemeinsam in ETFs zu investieren!

Als Paar gibt es für kurz- und mittelfristige Zeiträume deutlich bessere Investitionsmöglichkeiten als ETF-Käufe.

Fazit zum ersten ETF-Kauf als Paar oder alleine

Und was ist Dein Gefühl?

Ist doch gar nicht so schwer zu beginnen und den ersten ETF zu kaufen. Als Paar oder als kleine Familie stehen Euch einige Kombinationsmöglichkeiten offen.

Was ist jetzt zu tun? Wägt Eure Optionen ab, entscheidet Euch zunächst für eine Variante und beginnt mit dem Investieren!

Für welche Variante habt Ihr Euch entschieden? Lasst es uns in den Kommentaren wissen.

Bei Fragen schickt uns eine Mail an info [at] beziehungs-investoren.de

Du hast Deine Motivation gefunden, einen ETF-Sparplan aufzusetzen? Hervorragend. Aber irgendwie willst Du mehr. Du hast Bock auch Einzelaktien zu handeln. Mit dem Schwester-Artikel „Dein Ultimativer Aktienguide: wie Du mit nur 1 Aktie die Börse verstehst“ erweist Dir dabei gute Dienste!

​Kennst Du das Gefühl, dass Deine Emotionen die Hosen anhaben?

Bei klarem Verstand würdest Du anders handeln. Doch, wenn Freude, Wut, Euphorie, Trauer oder Ekel in Dir aufkeimen, gibst Du das Zepter ab.

Keine Bange.

Damit bist Du nicht alleine. Wir kennen etliche dieser Situationen.

Emotionen sind gut – sie bestärken Dein Handeln und bewahren Dich davor Dummheiten zu tun.

In einem speziellen Fall können sie jedoch sehr hässlich werden.

Die Kombination aus Geld und Tilt!

Tilt nennen Pokerspieler den Moment, in dem sie Entscheidungen nicht mehr aufgrund von Wissen und Wahrscheinlichkeiten treffen, sondern durch ihre Emotionen.

Das ist der Moment an dem es gefährlich wird. Alle Alarmglocken schreien. Und Du die Finger von Entscheidungen lassen solltest.

Ansonsten brennst Du Dich schneller durch Dein Konto als Dein Verstand seine Hosen wieder anziehen kann.

Die beste Waffe gegen Tilt?

Eine glasklare Strategie und Deine Verpflichtung Dich an sie zu halten – no matter what!

Am Ende dieses Artikels kennst Du unsere Levermann Strategie mit der wir unsere Emotionen schachmatt setzten! Und Du erfährst, wie Du Deine eigene Aktienstrategie auf die Beine stellst.

Wie kamen wir zur Levermann Strategie?

Zu Beginn unserer Investitionskarriere verbrannten wir Geld.

Wieso?

Auch wir hatten unsere Emotionen nicht im Griff.

Eine passende Strategie musste her und dabei half uns eine spezielle Angewohnheit.

Jeden Abend vor dem Schlafengehen hören wir eine Podcastfolge.

Unsere Hörliste ist lang und wird wöchentlich länger.

Als Bewunderer des Finanzrocker Podcasts hörten wir auch dessen Folge zur Levermann Strategie.

Eine weitere Eigenschaft brachte die Investitionswende: Neugier.

Da ich sehr anfällig für Neues bin, habe ich mir zehn Stunden später das Buch von Frau Levermann selbst gekauft. Und verschlungen!

Wieso die Levermann Strategie?

Levermann bietet mit ihrer Strategie große Gestaltungsfreiräume und Anpassungsmöglichkeiten.

Diese existieren allerdings nur im Vorfeld.

Sobald die Strategie von uns festgelegt wurde, gab es klare Regeln, an die wir uns zu halten hatten.

Emotionsloses investieren – mit Levermann schien dies möglich.

Zuvor war es ein nervenaufreibendes Hin und Her. Die Aktien fallen, die Aktien steigen und ich wusste nicht, ob ich jetzt in das Unternehmen investieren oder aussteigen soll.

Viel zu viele Emotionen eben.

Wie funktioniert unsere Levermann Strategie?

Insgesamt besteht unser Vorgehen aus vier Teilen:

1. Interessante Aktien auswählen – Wo wenden wir Levermann an?

2. ​Quantitative Bewertung des Unternehmens – Der Kern der Levermann Strategie!

3. ​Qualitative Bewertung des Unternehmens

4. Verhalten nach dem Kauf einer Aktie

Unser Depot haben wir bei:

Schritt 1: Interessante Aktien auswählen – Wo wenden wir Levermann an?

Weltweit existieren vermutlich 35 000 Unternehmen, die ihre Anteile an der Börse anbieten.

Welche sind für Dich interessant?

Du könntest Dich auf bestimmte Regionen konzentrieren: Deutschland, Europa, USA, Asien, …

Auf die Stärke der Industrie: Industrieländer (Deutschland, USA) vs Schwellenländer (Indien, Brasilien)

Oder auf Branchen: Dienstleistung, Holzverarbeitung, Maschinenbau, …

Zurzeit betrachten wir deutsche Aktien aus dem DAX, TecDAX, MDAX, SDAX und indexlose Werte, sowie die 30 Unternehmen aus dem Dow Jones. Mittlerweile haben wir unsere Liste durch Global Players ergänzt. Alles zusammen etwa 600 Werte.

Angefangen hatten wir mit dem DAX und haben anschließend unser Einzugsgebiet stetig erweitert.

Mit mehr Wissen, nehmen wir Unternehmen aus unterschiedlichen Ländern hinzu.

Dein Einstieg hängt von Deinem Wissen ab. ​Wo kennst Du Dich aus und möchtest starten?

Schritt 2: 10 Kennzahlen prüfen und beobachten – Der Kern der Levermann Strategie!

Emotionsfilter.

Das ist die Aufgabe dieses Schrittes. Und der Kern der Levermann Strategie.

Für jede Kennzahl gibt es Schwellenwerte, die Auswirkungen auf die Vergabe von Punkten haben.

Jede Kennzahl kann die Ausprägung -1, 0 oder +1 annehmen. Am Ende werden die Punkte addiert. Dieses Vorgehen basiert auf der Levermann-Strategie.

Hier sind die 13 Kennzahlen, die in der Levermann-Strategie verwendet werden und die wir übernommen haben:

Eigenkapitalrendite:

Sie gibt die Verzinsung des Eigenkapitals an. Zwischen zehn und 20 Prozent Eigenkapitalrendite erhält ein Unternehmen 0 Punkte. Darüber +1 und darunter -1 Punkt.

EBIT-Marge:

Ist das operative Ergebnis eines Unternehmens. Also das Verhältnis zwischen dem Gewinn vor Steuern und Zinsen und dem Umsatz des Unternehmens. Bei einer EBIT-Marge von sechs bis zwölf Prozent erhält das Unternehmen 0 Punkte. Darüber +1 und darunter -1 Punkt.

Eigenkapitalquote:

Zeigt, wie hoch der Anteil des Eigenkapitals am Gesamtkapitals ist. Umso höher die Quote umso höher ist die finanzielle Stabilität eines Unternehmens. Zwischen 15 und 25 Prozent Eigenkapitalquote erhält das Unternehmen 0 Punkte. Darüber +1 und darunter -1 Punkt.

​Cashflow je Aktie:

​Der Cashflow je Aktie drückt die Finanzkraft eines Unternehmens aus. Das heißt, wie gut kann das Unternehmen in Zukunft Investitionen tätigen, Schulden abbauen oder Gewinne in Form von Dividenden ausschütten. Bei den Punkten haben wir uns am derzeitigen Durchschnitt deutscher Unternehmen orientiert. Bei weniger als 0 Euro je Aktie gibt es -1 Punkt. Bei mehr als 3 Euro je Aktie vergeben wir +1 Punkt. Dazwischen gibt es 0 Punkte.

Durchschnittliche KGV der letzten fünf Jahre:

Hier wird der aktuelle Kurs ins Verhältnis zu dem durchschnittlichen Gewinn der vergangenen zwei, dem laufenden und den kommen zwei Geschäftsjahren gesetzt. Bei einem durchschnittlichen 5-Jahres-KGV zwischen zwölf bis 16 Prozent erhält ein Unternehmen 0 Punkte. Darüber -1 und darunter + 1 Punkt.

​​Aktueller Kurs vs. Kurs vor sechs Monaten:

Liegen die Kurse zwischen +5 und -5 Prozent auseinander, gibt es 0 Punkte. Darüber +1 Punkt und darunter -1 Punkt.

Aktueller Kurs vs. Kurs vor zwölf Monaten:

Liegen die Kurse zwischen +5 und -5 Prozent auseinander, gibt es 0 Punkte. Darüber +1 Punkt und darunter -1 Punkt.

​Liquide Mittel:

​Liquide Mittel sind notwendig, um die laufenden Kosten bezahlen zu können. Liquide Mittel sind die Vermögenswerte eines Unternehmens, die sofort zur Zahlung zur Verfügung stehen. Auch hier haben wir uns am Durchschnitt orientiert. Weniger als 2 Euro je Aktie gibt -1 Punkt. Bei mehr als 6 Euro je Aktie vergeben wir 1 Punkt und dazwischen die 0 Punkte.

Dividendenrendite – Entwicklung der letzten 5 Jahre:

Ist die Entwicklung der Dividendenrendite in den letzten fünf Jahren im Schnitt höher als 1,5 % vergeben wir 1 Punkt. Bei weniger als 1 % gibt es -1 Punkt und dazwischen gibt es 0 Punkte.

​Gewinnwachstum:

Hier vergleichst Du den bisherigen Gewinn je Aktie mit dem vorhergesagten Gewinn je Aktie. Steigt der Gewinn um mehr als fünf Prozent an, vergibst Du +1 Punkt. Bei weniger als -5 Prozend ziehst Du -1 Punkt ab. Und dazwischen erhält das Unternehmen 0 Punkte.

Jetzt addierst Du alle Punkte auf. Bei vier Punkten gehen wir zu Schritt 3 unserer Levermann Strategie über. Alles was darunter ist, interessiert uns vorerst nicht weiter.

​Wir überprüfen die Punte einmal im Monat und weichen damit stark von der eigentlichen Strategie ab, die eine wöchentliche Überprüfung voraussetzt. Da wir insgesamgt daran interessiert sind, unsere Aktien möglichst lange zu halten, ist dies sinnvoller. Mit der monatlichen Überprüfung können wir uns entscheiden frisches Geld unserem Depot zukommen zu lasssen.

Schritt 3: Einzelaktien genauer anschauen – Wissensaufbau und Entscheidungsfindung

Verstanden?

Einen der tödlichsten Fehler, den wir in der Vergangenheit begangen haben: Keine Ahnung, was das Unternehmen macht und wie es Geld verdient.

Daher: Wir investieren in kein Unternehmen, das wir nicht verstehen!

Im letzten Schritt schauen wir uns den Geschäftsbericht des Unternehmens an. Und orientieren uns an folgenden Leitfragen:

• Verstehen wir das Geschäftsmodell des Unternehmens?
• Womit verdient das Unternehmen Geld?
• Wo entstehen Ausgaben für das Unternehmen?
• Welche Wettbewerbsvorteile hat das Unternehmen?
• Sind die Wettbewerbsvorteile nachhaltig?
• Baut das Unternehmen die Wettbewerbsvorteile weiter aus?
• Ist das Unternehmen im digitalen Bereich vertreten?
• ​Wie ist das Management und die Führungsebene aufgebaut? Sind dies langjährige Unternehmensmitarbeiter oder Noteinkäufe, um das Ruder herumzureißen?

Schritt 4: Verhalten nach Kauf der Aktie

Bisher haben wir es geschafft, annähernd emotionslos zu kaufen. Unsere Strategie gibt uns vor, wann wir was zu tun haben. – Vorausgesetzt, es ist genügend Geld vorhanden.

Doch was passiert nach dem Kauf?

Trump wird gewählt – Brexit wird beschlossen – die Banken verzocken sich.

Irgendwo passiert immer was und wenn nur der nächste Crash-Prophet vom Berge schreit.

Auch hier gilt es Ruhe zu bewahren und die Strategie für sich arbeiten zu lassen.

Welche Szenarien können eintreten und wie gehen wir damit um?

Preis der Aktie fällt

Gibt es Gründe für den Preissturz? Hat das Unternehmen einen klaren Wettbewerbsnachteil erfahren? Kann es das neue Problem lösen?

Bei unlösbaren Problemen und einer klar veränderten Situation zur Kaufentscheidung bleibt nur der Verkauf der Unternehmensanteile.

In allen anderen Fällen bleiben wir investiert und warten auf einen erneut guten Zeitpunkt nachzukaufen.

Preis bleibt unverändert

Stagnation ist unschön, veranlasst uns aber nicht direkt zur Handlung. Wir haben aus Überzeugung in ein Unternehmen investiert, wenn der Markt eine Pause braucht, bleiben wir geduldig. Erst eine (unlösbare) Verschlechterung der Eingangssituation würde zum Verkauf führen.

Ansonsten würden wir mit frischem Kapital aufstocken.

Preis steigt

​“Gewinne laufen lassen“ heißt es so schön. Bei Unternehmen, bei denen es keinen Grund zur Annahme einer Kehrtwende gibt, bleiben im Depot.

​Ansonsten arbeiten wir mit einem Trailing Stop Loss. Dieser wandert mit einem gewissen Abstand dem Aktienpreis hinterher. Den Abstand setzen wir außerhalb der einfachen Standardabweichung, die ​wir an der Volatilität des vergangenen Jahres bemessen.

Die Regeln unserer Levermann Strategie

1. ​Schritte 1 bis 3 gelten für alle Investitionsentscheidungen in Aktien
2. Für keine Aktien darf eine Änderung an der Strategie vorgenommen werden.
   1. Wenn eine Änderung vorgenommen wird, dann unabhängig von einer Investitionsentscheidung und im Sinne der Weiterentwicklung unserer Levermann Strategie.
3. ​​Wir entscheiden ​uns unabhängig wie viel Kapital individuell investiert werden soll.
4. Nach der Kaufentscheidung ist der Preis der Aktie irrelevant.
5. ​Stark fallende Kurse führen ​zur erneuter Evaluation des Unternehmens.
   1. Aufgrund von News (z. B. Brexit) die das Geschäftsmodell des Unternehmens nicht beeinträchtigen, kaufen wir nach (Siehe Regel 3).
   2. Aufgrund von veränderten Bedingungen, die Einfluss auf das Geschäftsmodell des Unternehmens haben (z. B. EEG auf RWE und E.On) verkaufen wir unsere Beteiligung.
6. ​Einmal jährlich evaluieren wir unsere Investitionen erneut und handeln entsprechend der neuen Erkenntnisse.

​Willst Du dasselbe Depot wie wir?

Vorteile unserer Levermann Strategie

(1) Du hast ein klares Regelwerk, ob und wann Du Aktien käufst.

(2) Du kannst Deine Emotionen aus dem Spiel lassen.

(3) Nach Automatisierung der Kennzahlen ist Dein zeitlicher Aufwand gering (~ 1,5 Stunden pro ​Monat)

(4) Du hast eine hohe Lernkurve: Beispielsweise bekommst Du ein bessere Verständnis für die Geschäftsmodelle der Unternehmen und was die Kennzahlen im Einzelnen bedeuten.

(5) Geringe Orderkosten, da Du im Gegensatz zur reinen Levermann-Strategie, nicht ständig die Aktien austauschen musst.

Nachteile unserer Levermann Strategie

(1) Hoher zeitlicher Aufwand bis zur Automatisierung.

(2) Hoher Lernaufwand bis Du die Kennzahlen verstanden hast und mit dem Lesen von Geschäftsberichten vertraut bist.

(3) Dein Geld ist länger in einer Aktie gebunden als bei der reinen Levermann-Strategie. Das bedeutet, dass Du auf manche „Kaufempfehlung“ der Kennzahlen verzichten musst, wenn Du gerade kein weiteres Kapital zur Verfügung hast.

Fazit und Ausblick

Eine Strategie hat immer Vorteile gegenüber blindem Handeln. Ein klares Regelwerk kann zwar verlustorientiert arbeiten, dafür können Fehler erkannt und behoben werden. Dies ist beim „chaotischem“ Kaufen und Verkaufen nicht möglich.

Wir praktizieren diese Aktienstrategie seit Anfang 2016 und fahren damit sehr gut. Sowohl den Brexit als auch den schwächsten Börsenstart ins neue Jahr (in 2016) seit langer Zeit haben wir ohne große Kurseinbrüche überstanden. Nach dem Brexit-Votum ist unser Depot sogar angestiegen, da die Kurse unserer Aktien aus dem Dow Jones positiv reagiert haben.

Was ist denn Deine Strategie?

Nächstes Wochenende ist es soweit. Dein 3-Tages-Seminar findet in 200 km Entfernung statt. Du entscheidest Dich vor Ort zu übernachten, doch die Hotels auf booking.com zeigen geringe Standards, sind zu teuer oder hässlich. Was ist Deine Alternative?

Ihr liebt Städtereisen – neue Menschen kennenzulernen; Euch vorzustellen, wie es wäre dort zu wohnen; andere Städte erkunden. Das ist genau Euer Ding. Wie und wo ist das am besten möglich?

Euer nächster Urlaub ist eine Rundreise durch ein noch unbekanntes Land. Allerdings sind Pauschalreisen teuer und geben Euch einen festen Zeitplan vor. Ihr mögt es hingegen flexibel und unkompliziert. Wie seid Ihr in der Vergangenheit damit umgegangen?

Eine Möglichkeit für all diese Reisen heißt AirBnB und bietet Euch Übernachtungen in passenden Unterkünften direkt an Euren Reiseorten!

Ihr schlaft bei Privatleuten zu Hause. Diese vermieten Ihre Wohnungen, ein einzelnes Zimmer oder ein Sofa als Schlafgelegenheit in ihrer Unterkunft.

Die Miete ist meist deutlich günstiger als Hotels. Zusätzlich erhältst Du von vielen Gastgebern persönliche Tipps und Tricks für die örtliche Umgebung und Du lernst viele interessante Menschen kennen. AirBnB Unterkünfte gibt es überall auf der Welt – auch in unserer Wohnung.

Euch gefällt diese Art zu reisen und Ihr habt bereits erste AirBnB Erfahrung gesammelt? Vielleicht steht Ihr gerade vor der Überlegung Eure gemeinsame Wohnung privat zu vermieten?

Hier ist ein Erfahrungsbericht nach über einem Jahr bei AirBnB als Gastgeber.

Diesen Artikel hat Mike für Dich verfasst.

AirBnb Gastgeber werden: Eure Wohnung privat vermieten

Ihr spielt mit dem Gedanken Vermieter bei AirBnB zu werden? Doch wie mit allem stehen zu Beginn ein paar Fragen, die beantwortet werden wollen. In den vergangenen Monaten als Vermieter wurden wir häufiger gefragt:

• Ist das nicht komisch fremde Menschen in Eurer Wohnung zu haben?
• Was ist, wenn ich etwas nicht möchte?
• Wie ist das, wenn in meiner Unterkunft etwas kaputt geht?
• Was müssen wir beim Inserat als Gastgeber beachten?
• Mit welchen Einschränkungen müssen wir rechnen, wenn wir unsere Wohnung vermieten?
• Funktioniert das überhaupt bei uns? Hier ist doch nichts los.
• Wie läuft das mit dem Geld für die Vermieter ab?
• Was sollten wir noch beachten, bevor der erste Gast ankommt?

Ist das nicht komisch fremde Menschen in Eurer Wohnung zu haben?

Nein.

Zumindest nicht für uns. Wir sind sehr gerne auf Reisen und lernen neue Menschen kennen. Auf unseren Urlauben kommen wir leicht in den Kontakt mit unseren Gastgebern, anderen Urlaubern oder den Locals.

Es ist total spannend die einzelnen Geschichten zu erfahren.

Und kaum zu glauben. Durch unsere Gäste haben wir mehr über unsere Region und deren Angebote erfahren.

Wir würden allerdings auch lügen, wenn wir sagen würden, dass alle Erfahrungen positiv sind. Beispielsweise hatten wir einen Gast, der unangekündigt seine Frau oder Freundin mit in die Wohnung über die Nacht gebracht hat.

Aber in solchen Fällen hat AirBnB einen sehr guten Support für alle Buchungen über ihre Plattform. Innerhalb kürzester Zeit war die Angelegenheit geklärt und wir erhielten eine zusätzliche Entlohnung, da für den Zusatzgast vorher nicht gebucht war.

Bevor Ihr Gastgeber bei AirBnB werdet, empfehlen wir Euch folgende Fragen zu beantworten:

• Lernen wir gerne und einfach neue Menschen kennen?
• Haben wir Lust auf abendlichen Smalltalk?
• Wie würden wir mit Situationen umgehen, die nicht 100 Prozent unseren Vorstellungen entsprechen?

Was ist, wenn ich etwas nicht möchte?

Ihr könnt in AirBnB selbst sehr viel einstellen und damit Euer Inserat Euren Bedürfnissen anpassen. Beispielsweise wie Eure Gäste ihre Buchung durchführen können:

• Sofort buchen (ohne Einschränkungen)
• Sofort buchen (unter Bedingungen wie Verifizierungen oder Bewertungen)
• Immer anfragen vor der Buchung

Exkurs: Sofortbuchung vs. Anfrage

Sofort buchen erhöht den Dienstleistungsgedanken und reduziert die eigene Arbeit. Allerdings habt Ihr nur bei Anfragen die Möglichkeit diese abzulehnen, ohne eine Konsequenz zu erhalten, wenn Ihr eine gebuchte Unterkunft dann doch nicht zur Verfügung stellen wollt.

Konsequenzen einer Absage einer Buchungen, die bereits fest gebucht ist, sind vielfältig. Die schlimmste ist im Algorithmus eine Nullnummer zu sein und kaum mehr ausgespielt zu werden. Denn dann wird Eure Unterkunft einfach weniger vermietet.

Auch, ob Ihr Frühstück anbietet, Euren Föhn zur Verfügung stellt oder Eure Gäste die Waschmaschine nutzen können, könnt Ihr bereits im Inserat anpassen. So wissen potentielle Mieter bereits vor Ihrer Buchung, welchen Service sie von ihrem Gastgeber erwarten können.

AirBnB will für eine möglichst hohe Transparenz vor Reiseantritt sorgen und das gelingt.

Für Eure Hausregeln empfiehlt sich ein Infozettel für Eure Gäste zusammenzustellen, diesen auszudrucken und zu laminieren. In deutscher und englischer Fassung legt Ihr diesen anschließend auf das Gästebett. Bei uns stehen dort beispielsweise diese Infos drauf:

• Essen & Trinken
• WLan-Passwort
• Check-Out-Zeit
• wichtige Hausregeln wie bspw. Ruhezeiten
• öffentliche Verkehrsmittel in der Nähe
• Google-Maps-Karte auf der Rückseite mit den wichtigsten Orten in der Umgebung der Unterkunft

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W​ie ist das, wenn etwas kaputt geht?

Diebstahl und Sachschäden in AirBnB Unterkünften sind unschön, braucht kein Mensch und dennoch kommen sie vor. Daher verständlich, dass wir auch diese Frage bei fast jedem Gespräch zu AirBnB gestellt bekommen.

AirBnB vergibt eine Gastgeber-Garantie und versichert Euch als Vermieter während des Aufenthaltes Eures Gastes bis zu einer Versicherungssumme von 800.000 Euro.

​Wir haben (noch) keine Erfahrung gesammelt, falls tatsächlich ein Schaden entstehen sollte. Allerdings hatten wir ein paar Mal Kontakt mit dem Kundensupport und der ist aus unserer Erfahrung einmalig.

Bisher kenne ich kein anderes Unternehmen, dass so viel Wert darauf legt, dass die Nutzer zufrieden sind, sich sicher fühlen und die positive Erfahrung genießen können.

Was ​müssen wir beim Inserat beachten?

AirBnB führt Euch perfekt durch die Erstellung Eures Inserates. Zunächst baut der Algorithmus mit Euch ein rudimentäres Inserat basierend auf Euren Antworten zu verschiedenen Fragen auf. Nach Erfüllung der Mindestanforderungen werdet Ihr aufgefordert weitere Angaben und Beschreibungen zu tätigen.

5 Fotos werden das Minimum sein, bevor AirBnB aufhört Euch nach weiteren Fotos zu bitten.

Ausführliche Beschreibungen der Unterkunft und der Umgebung erzeugen weiteres Vertrauen bei Euren potentiellen Gästen.

Zu welcher Zeit sollten Eure Gäste bei Euch einchecken und was ist die späteste Uhrzeit, zu der sie Eure Wohnung verlassen haben sollten?

Habt Ihr Eure Termine der nächsten 4 Wochen im Blick und könnt diese aus dem Kalender streichen?

​AirBnB ist ebenfalls eine Suchmaschine. Daher gilt es im Namen des Inserats Eure Vorzüge anzupreisen und dafür zu sorgen, dass die Zimmer auf den Fotos voll ausgeleuchtet sind. 

Bei den Texten im Inserat empfehlen wir Euch, Euren potenziellen Mieter direkt anzusprechen und ihm oder Ihr die Vorteile Eurer Wohnung darzulegen. 

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Mit welchen Einschränkungen müssen wir bei der Vermietung rechnen?

​Eure Wohnung privat zu vermieten, kommt auch mit ein paar Einschränkungen. Sich diesen bewusst zu sein, ist der erste Schritt.

In einem zweiten Schritt überlegt Ihr dann, ob diese für Euch akzeptabel sind bzw. welche Ihr durch einfache, aber klare Regeln ausmerzen könnt.

Damit Ihr sie nicht alle selbst herausfinden müsst, hier eine kleine Liste typischer Einschränkungen (abhängig von der Größe Eurer Wohnung):

• Euer Bad, Eure Küche, Euer Wohnzimmer wird von einer weiteren Person benutzt. Absprachen müssen neu getroffen werden, wann nutzt wer was?
• Ein Raum ist für einen gewissen Zeitraum gebucht und nicht frei nutzbar. Wie groß diese Einschränkung ist, hängt stark von Eurer Wohnungsgröße ab.
• Zeitliche Verfügbarkeit und terminliche Vorausplanung sind elementar. Spontane Verabredungen können erschwert werden und Ihr müsst dank denken, den AirBnB Kalender aktuell zu halten, damit Buchungen getätigt werden können.
• Wäsche waschen, Bett & Unterkunft vorbereiten, Kommunikation mit dem Gast. Vor dem Besuch ist einiges in AirBnB Wohnungen zu erledigen. Dies muss in den Tagesablauf integriert werden. Wie voll ist Euer Tag und haben diese Aufgaben noch Platz?
• Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung müssen in Eurer Steuererklärung angegeben werden. Dies bedeutet ein Mehraufwand und zusätzliche Steuerabgaben. Gleichzeitig könnt Ihr viele Mehrausgaben steuerlich geltend machen.

​Finanzüberblick für Paare Das Workbook für Euer Geld

​Erfahrt alles über mögliche Kontenmodelle und das Führen eines Haushaltsbuchs als Paar. Lernt, wie Ihr Euer Budget aufstellen und Eure Finanzen langfristig im Blick behalten könnt. Setzt alles direkt mit dem Workbook und inkludierten Budgetierungstool um.

Funktioniert AirBnB im „Dorf“ überhaupt?

AirBnB funktioniert – auch in den kleinsten Städten oder Dörfern. In Neuseeland findest Du beispielsweise Unterkünfte in Ortschaften mit maximal 30 Häusern. Dort in der Nähe befindet sich ein Tourstop auf einem Berg oder eine besondere Landschaft oder es liegt günstig auf der Reiseroute.

Was ist die Botschaft dahinter?

Auch, wenn Ihr denkt, dass Ihr zu weit außerhalb wohnt oder bei Euch ohnehin nichts Interessantes in der Umgebung stattfindet, werden Euch Eure Gäste eines Besseren belehren und Eure Unterkunft sicherlich buchen.

In Bad Homburg befindet sich ein Zentrum für eine alternative Schmerztherapie. Dort finden regelmäßig Seminare statt und die Teilnehmer suchen günstige Unterkünfte in der Umgebung. Zack, Oberursel wird mit fünf Kilometer Entfernung zum attraktiven Standort.

Anderes Beispiel: Freitagabend klingelte ein Mann mit einer sehr langen Tasche und wollte sein gebuchtes Zimmer in unserer Wohnung beziehen. Es stellte sich heraus, dass in der Nähe ein zweitägiger Wettkampf zur japanischen Schwertkunst stattfindet.

Ihr werdet von Euren Gästen einiges zu Eurer Umgebung und Euren Möglichkeiten kennen lernen!

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Wie läuft das mit dem Geld ab?

Geld für den Vermieter gibt es schon vor der Abreise aus der Wohnung. Genauer: Einen Tag nach der Anreise in Eurer Unterkunft veranlasst AirBnB die Überweisung auf Euer Konto. Während des gesamten Kontakts mit Eurem Mieter bleibt Geld eine Nebensache. Die Abwicklung Eures Guthaben übernimmt AirBnB vollständig für Euch.

Dazu stehen zwei Möglichkeiten zur Auswahl:

1. Überweisung an Paypal: Das Geld ist innerhalb von 4 Stunden auf Eurem Konto und Ihr überweist das Guthaben von dort auf eines Eurer Konten weiter.
2. Als reguläre Banküberweisung. Da lässt sich AirBnB 5 bis 7 Werktage für Zeit. Erfahrungsgemäß erwartet Euch die Auszahlung allerdings nach den üblichen zwei Werktagen auf Eurem Konto.

Was sollten wir noch beachten, bevor der Gast unsere Wohnung betritt?

Euer Inserat ist online und Ihr seid bereit für Eure erste Buchung. Fast! Um Eurem Gast das perfekte Erlebnis zu bieten und dadurch selbst am meisten aus der AirBnB Erfahrung mitzunehmen, solltet Ihr folgende Punkte umsetzen:

• Erstellt einen „Wichtige Informationen“ Zettel auf Deutsch und Englisch für Euren Gast über Eure Unterkunft.
• Bezieht das Bett für Euren Gast mit frischgewaschener Bettwäsche.
• Räumt ein Fach in Eurem Kühlschrank frei.
• Kauft mehr Frühstücksutensilien: Müsli, Toast, Belag, Milch.
• Stellt Wasser und ein Glas ins Zimmer Eures Gastes.
• Legt ein kleines und großes Handtuch parat.
• Lüftet vorher nochmals Eure Wohnung.

Fazit zum AirBnB-Gastgeber Dasein

Mit AirBnB holt Ihr Euch die Welt nach Hause. Gerade in Zeiten, in denen der nächste eigene Urlaub weit weg ist, ist es aufregend Gäste aus aller Welt bei Euch zu Hause zu begrüßen und so etwas von der Welt (und der eigenen Heimat) zu entdecken.

Gleichzeitig ist es eine zusätzliche Einnahmequelle, die eigene Wohnung privat zu vermieten. Es gibt von der steuerlichen Behandlung über die richtige Vor- und Nachbereitung jeder Buchung einiges zu beachten – dies birgt gleichzeitig wieder viel Lernpotential für Euch.

Seit Anfang Februar durften wir eine deutlich höhere Anzahl an Gästen auf unserer Wohnzimmercouch beherbergen als wir es für unser beschauliches Oberursel erwartet hätten. Und wurden bisher nur positiv überrascht: von tollen Menschen, spannenden Geschichten und neuen Tagesabläufen.

Von unserer Seite gibt es daher ein klares: Go for it!

Dezember 2015 trafen wir eine Entscheidung, die nachhaltig unser Leben veränderte.

Zu diesem Zeitpunkt stand mein (Mike) Konto bei etwa 2.800 Euro. Die Jahre zuvor pendelte zwischen 1.000 und 4.000 Euro hin und her.

Ein Witz!

Lächerlich.

Ich hatte nicht einmal in die Rentenkasse eingezahlt. An private Altersvorsorge war nicht zu denken.

Heute besitzen wir stetig wachsende Aktiendepots inklusive ETF-Sparpläne. Unsere Rücklage würde uns durch 5 bis 10 Jahre Arbeitslosigkeit bringen. Wir investieren gerade in eine Innenstadt-Immobilie in Hanau.

Welche Entscheidung trafen wir im Dezember 2015?

Wir entschieden uns ein Haushaltsbuch zu führen und unsere Finanzen zu überblicken.

Das veränderte zunehmend und vor allem nachhaltig unser Spar-, Konsum- und Investitionsverhalten.

Ende 2018 denken wir uns, dass wir damit unmöglich alleine sein können und rufen zur Blogparade auf.

Aufruf zur Blogparade

Wie überblickst Du Deine Finanzen? 

Was hat sich dadurch bei Dir verändert?

Hast Du Lust Deine Erfahrung mit vielen Menschen zu teilen? Dann freuen wir uns, wenn Du an unserer Blogparade teilnimmst.

Wie kannst Du teilnehmen?

• Schreibe Deine Erfahrung und Gedanken zu den Fragen „Wie überblickst Du Deine Finanzen?“ und „Was hat sich dadurch bei Dir verändert?“ auf.
• Verlinke diesen Artikel (https://beziehungs-investoren.de/warum-solltet-ihr-ein-haushaltsbuch-fuehren/) in Deinem Beitrag auf eines der folgenden Wörter: „Haushaltsbuch“, „Haushaltsbuch führen“, „Finanzen überblicken“, „Beziehungs-Investoren“
• Poste den Link zu Deinem Beitrag bis zum 30. November in die Kommentare

Du hast keinen Blog und möchtest dennoch teilnehmen? Schreibe uns Deine Gedanken direkt in die Kommentare oder schicke uns eine Mail an info [ at ] beziehungs-investoren.de

Nachfolgend findest Du unsere Gedanken zu einem Finanzüberblick und welche Vorteile wir daraus gezogen haben. Wir werden Eure Argumente, Ideen und Erfahrungen im Dezember in diesen Text einarbeiten und damit eine tolle Sammlung erstellen.

Hättest Du gerne Captain Jack Sparrows Kompass?

Stellt Euch vor Ihr bräuchtet nur an Euer Ziel zu denken und auf magische Weise werdet Ihr dort hingeführt.

Captain Jack Sparrow erreicht auf exakt diese Art die Orte, an die seine Gedanken ihn führen.

Egal, ob auf der Black Pearl oder einer sinkenden Nussschale.

Im Laufe des Films landet Captain Jack Sparrow genau an seinem Wunschort.

Wie macht er das?

Durch Kraft seiner Gedanken und seines Herzens.

Jack Sparrow folgt seinem Herzen und stellt sich vor, wie er den nächsten kostbaren Gegenstand in Händen hält.

Getrieben von Reichtum und Abenteuer durchkreuzt er die stürmische See.

Sparrow besitzt abseits seiner Gedanken noch ein wichtiges Instrument.

Hast Du es schon gesehen und von ihm gehört?

Richtig. Sein Kompass.

Unabhängig davon wo sich Captain Jack Sparrow gerade aufhält, zeigt die Nadel in seine Wunschrichtung.

Fantastisch, oder? So lange der Captain weiß, was er will und wohin er möchte, führt ihn der Kompass ans Ziel.

Wäre es praktisch so einen Kompass für Eure Finanzen zu besitzen?

Auf jeden Fall.

Ihr gebt vor, wo es hin gehen soll und dieser Kompass zeigt Euch die Richtung.

Jetzt kommt das Beste.

Es gibt einen solchen Kompass.

Nur heißt er bei Euren Finanzen anders.

Habt Ihr eine Idee, was dieser Kompass sein könnte?

Die Antwort ist so einfach und dennoch ignorieren sie die meisten Menschen.

Der Kompass ist das Haushaltsbuch.

Das Haushaltsbuch zeigt Euch die Richtung.

Wollt Ihr Schulden abbauen? Das Haushaltsbuch weiß wie.

Ihr wollt Ausgaben einsparen? Das Haushaltsbuch weiß wo.

Wollt Ihr Vermögen aufbauen? Das Haushaltsbuch zeigt Euch wie.

Allein diese drei Bereiche zeigen, wie mächtig dieses Werkzeug ist.

Wollt Ihr das Haushaltsbuch als Paar nutzen?

Dann ist das Werkzeug noch viel mächtiger.

Welche unfairen Vorteile Ihr mit einem Haushaltsbuch habt, zeigt Euch dieser Artikel.

Die 6 Vorteile wurden von Mike für Euch verfasst.

Vorteil 1 – Gemeinsamer Überblick aller Finanzen

Geld liegt überall herum in der Wohnung.

Ein paar Münzen rollten unter das Bett. Andere fielen in die Sofaritze.

Kleingeld wird schnell auf Tischen oder Schränken abgelegt, damit es aus der Hosentasche raus ist.

Beim Waschen finden wir dennoch weiteres Geld.

Die Lösung für dieses Problem: Geld gehört konsequent in den Geldbeutel.

Was ist der Vorteil an diesem Vorgehen?

Du hast Dein gesamtes Kleingeld im Blick und kannst Entscheidungen treffen:

• Reicht mein Geld für die kommenden Einkäufe?
• Sollte ich weiteres Geld abheben?
• Besitze ich zu viel Kleingeld und möchte ich einen Teil zur Bank bringen?

Digitales Geld verteilt sich ebenfalls an längst vergessene Stellen.

Ritzen, Schränke und Hosentaschen werden ersetzt durch Konten, Depots und Verträge.

Das Haushaltsbuch übernimmt die Aufgabe Eures Geldbeutels.

Ihr sammelt im Haushaltsbuch Euer digitales Geld und bringt es an einen Ort.

Wieso ist das nützlich?

Ohne nachzuprüfen wie Euer tatsächlicher Stand ist: Wie lauten Eure Antworten auf diese Fragen:

• Wie viel Geld ist auf Euren Konten (Giro-, Spar-, Tagesgeld- & Festgeldkonten) vorhanden?
• Wie viele Verträge (Riester, Bausparer, Versicherungen, etc.) besitzt Ihr, die Euch (langfristig) Geld einbringen?
• Wie viel Geld bringen Euch diese Verträge zu welchem Zeitpunkt ein?
• Wie viele Verträge (Versicherungen, Mitgliedschaften, etc.) besitzt Ihr, die Euch Geld kosten?
• Wie viel Geld kosten Euch diese Verträge im Monat oder Jahr?
• Wie hoch ist Eure aktuelle Rücklage?
• Wie viele Monate könntet Ihr ohne Einkommen von Euren Rücklagen leben?
• Wie hoch sind Eure Einnahmen im Monat?
• Wie viel Eures Geldes ist investiert (Aktien, ETFs, etc)?

Sind diese Fragen entscheidend für Euch?

Wäre es wichtig für Euch zu wissen, wie viel Geld in Eurer Rücklage ist, wenn Eure Waschmaschine oder Auto kaputt geht?

Durchaus.

Wäre es wichtig zu wissen, wie Eure Ausgaben und Einnahmen aussehen, wenn Ihr überlegt einen weiteren Vertrag abzuschließen oder einen Kredit aufzunehmen?

Auf jeden Fall. Banken verlangen dies sogar für einen Kredit.

Wäre es wichtig für Euch, zu wissen, wie gut Ihr abgesichert sein, sollte einer oder beide in die Arbeitslosigkeit rutschen?

Definitiv.

Diese Informationen helfen Euch Entscheidungen zu treffen, rational abzuwägen und entspannt(er) in Krisensituationen zu agieren.

Bonus-Tipp

Manchmal entsteht ein solches Kontenwirrwarr, dass es selbst im Haushaltsbuch schwer ist, die Übersicht zu behalten. Ist dies bei Euch der Fall?

Vorteil 2 – Aufteilung gemeinsamer Kosten

Zieht Ihr zusammen? Werdet Ihr heiraten? Bekommt Ihr Nachwuchs? Stehen größere Anschaffungen bevor?

Dann stehen Veränderungen an.

Jedes dieser Beispiele ist mit Kosten verbunden.

Bei der ersten gemeinsamen Wohnung sind bereits beim Umzug finanzielle Entscheidungen zu treffen. Besonders spannend wird die Zeit nach dem Umzug.

Wie verteilt Ihr die Fixkosten? Wie geht Ihr mit variablen Kosten um?

Heiraten und Nachwuchs bekommen, können Eure bisherige, finanzielle Aufstellung ebenfalls durcheinander wirbeln.

Wer übernimmt welche Kosten bei der Heirat? Das Kleid oder der Anzug soll 2.000 Euro kosten oder der extravagante Sportwagen soll für zu viel Geld gemietet werden?

Wie könnt Ihr mit einseitigen Einkommensausfällen bei der Erziehung Eures Nachwuchs umgehen? Und wer bezahlt die Grundausstattung Eures Babys?

Euer Haushaltsbuch liefert Euch die nötigen Informationen.

• Wie viel Geld liegt auf der hohen Kante?
• Welche Einkommensausfälle sind verkraftbar?
• Bleibt noch Geld übrig, wenn einer nicht mehr arbeiten geht, um einen Ausgleich zu zahlen?
• Was könnte eine faire Aufteilung sein?

Vorteil 3 – Zusammen Ziele setzen und verwirklichen

Einmal im Jahr trefft Ihr Euch, um Euch gemeinsame Ziele zu setzen.

Hervorragend.

Damit wisst Ihr bereits, wo Ihr hin möchtet.

Jetzt benötigt Ihr noch den Kompass.

Richtig. Der Kompass ist das Haushaltsbuch.

Eines Eurer finanziellen Ziele könnte wie folgt aus sehen:

Dieses Jahr möchten wir 5.000 Euro in ETF-Sparpläne investieren.

Wisst Ihr, wann Ihr Euer Ziel erreicht haben werdet?

Sicher. Am Ende des Jahres überprüft Ihr, ob Ihr 5.000 Euro in Eure ETF-Sparpläne eingezahlt habt. Im Laufe des Jahres könnt Ihr checken, wie viel Euch noch fehlt, um Euer Ziel zu erreichen.

Doch ist dieses Ziel sinnvoll und realistisch?

Schwer zu sagen, ohne Eure finanzielle Situation zu kennen.

Erkennt Ihr den nächsten Vorteil ein Haushaltsbuch zu führen?

Ihr wisst, wie viel Geld Ihr pro Monat zusätzlich zur Verfügung habt. Zudem kennt Ihr Eure Rücklagen und wie viel dort eingezahlt werden sollte.

Angenommen Ihr hättet pro Monat 500 Euro zum Investieren. Zu Beginn entscheidet Ihr Euch lediglich ETFs zu kaufen.

Rechnerisch sind das 6.000 Euro im Jahr, die Ihr Euch für Eure Investition zum Ziel setzen könntet.

Im zweiten Schritt könntet Ihr sogar hergehen und eine weitere Stufe Eures Ziels hinzufügen.

Dieses Jahr möchten wir mindestens 6.000 Euro in ETF-Sparpläne investieren. Durch steigern unseres Einkommens und verringern unserer Ausgaben wollen wir zusätzliche 1.000 Euro in ETF-Sparpläne investieren.

Auch bei diesem Ziel wird das Haushaltsbuch Euch unterstützen.

Beispielsweise könnte es aufzeigen, wo Ihr doppelte oder unnötige Verträge abgeschlossen habt. So könnte neues Kapital frei werden.

Im Einkommen könntet Ihr feststellen, dass Ihr Zinsen und Dividenden erhaltet und diese zusätzlich investieren. Oder Ihr tätigt Verkäufe von gelesenen Büchern oder ungetragener Kleidung.

Euer finales Ziel könnte also lauten:

Dieses Jahr möchten wir mindestens 6.000 Euro in ETF-Sparpläne investieren. Durch Kündigen unnötiger Verträge und durch Verkäufe investieren wir weitere 1.000 Euro in unsere ETF-Sparpläne.

Vorteil 4 – Gesprächsstoff für Eure Geldgespräche

Über Geld spricht man nicht – diese Phrase ist ausgelutscht und überholt.

Warum solltet Ihr in einer glücklichen und langfristigen Beziehung ein derart wichtiges Thema auslassen?

Schließlich unterhaltet Ihr Euch auch über Reisen, Euren Alltag, Sex und Zukunftspläne. Bei allem spielt Geld eine Rolle.

Doch was sind die Inhalte dieser Geldgespräche?

Nun. Es können allgemeine Themen wie die Finanzierung Eurer Zukunftspläne sein. Vielleicht wollt Ihr zusammen die Börse verstehen? Oder Ihr trefft Entscheidungen wie Ihr Geld ausgeben oder zurücklegen möchtet.

Wie Euch das Haushaltsbuch in diesen allgemeinen Fragen unterstützen kann, habt Ihr im Vorteil 3 kennengelernt.

Ein Haushaltsbuch zu führen bedeutet auch, dass automatisch immer neuer Gesprächsstoff entsteht.

Wie könnte sowas aussehen?

• Unsere Rücklage übersteigt nächsten Monat unsere Mindestgröße. Wie wollen wir mit dem zusätzlichen Geld umgehen?
• In den letzten sechs Monaten sind unsere Ausgaben kontinuierlich gestiegen. Woran liegt das? Wollen wir dies? Wie gehen wir damit um?
• Wie haben wir es geschafft so geringe Ausgaben im letzten Monat zu haben?
• Sind wir zufrieden mit unseren Einnahmen, Ausgaben oder unserer Sparquote? Welche Möglichkeiten besitzen wir, etwas daran zu ändern?

Vorteil 5 – Potenziale aufdecken und nutzen

Isla de Muerta.

Im Universum von Captain Jack Sparrow galt diese Insel als unauffindbar.

Sie war unsichtbar.

Wer nicht wusste, wo sich die Isla de Muerta befand, konnte sie nicht aufsuchen.

Lediglich der Kompass vom Captain war in der Lage, ihn zu seinem Ziel zu navigieren.

In Euren Finanzen sind überflüssige Verträge, zu teure Abschlüsse und zusätzliche Einnahmequellen wie die Isla de Muerta.

Sie sind unsichtbar.

Das Haushaltsbuch übernimmt einmal mehr die Funktion des Kompass und navigiert Euch zu dem liegengebliebenen Potenzial.

Es ist erschreckend wie viele Kosten mit der Zeit unsichtbar wurden.

Sie verstecken sich in Kreditkartenabrechnungen oder rätselhaften Kürzeln.

Durch das Haushaltsbuch spürt Ihr sie auf. Einen Posten nach dem anderen.

Entdeckt Ihr etwas neues könnt Ihr Euch in einem Geldgespräch (Vorteil 4) darüber austauschen, wie Ihr in Zukunft damit umgehen wollt (Vorteil 3).

Auf Dauer ist kein Versteck mehr sicher vor Euch und Ihr erlangt den Überblick über Eure Finanzen.

Vorteil 6 – Gemeinsame Entwicklung verfolgen

Warum machen die meisten Computer- und Handyspiele süchtig?

Es ist dieser winzige Gedanke.

Dieser Gedanke motiviert uns noch ein bisschen weiter zu spielen.

Und noch ein bisschen.

Und noch ein bisschen.

Nur noch bis dahin.

Das noch schaffen, dann ist Schluss.

In Spielen entwickelst Du einen Charakter, bekommst Boni freigeschaltet oder erhältst Fähigkeiten.

Die besten Spiele liefern Dir exakt die Menge Neues, die Dich im Spiel gefesselt hält.

Mit Euren Finanzen verhält es sich auf dieselbe Art und Weise.

Wie würde sich folgende Situation auf Eure Motivation auswirken?

Es ist der erste des Monats. 

Ihr fertigt Euren Monatsabschluss an. Tragt Eure Einnahmen und Ausgaben zusammen. Stellt Euer Vermögen mit allen Konten und Depots auf. 

Dabei stellt Ihr fest, dass Euer Vermögen auf 48.375 Euro angewachsen ist. 

Ihr wisst, dass Ihr im Monat etwa 800 Euro zurücklegen könnt. 

Es würde also noch 3 Monate dauern, bis Ihr die 50.000 Euro in Euer Haushatsbuch eintragen könntet.

Würde Euch das Wissen, dass Ihr kurz vor den 50.000 Euro steht, motivieren mehr als die 800 Euro im Monat zu sparen?

Vielleicht motiviert es Euch sogar so sehr, dass Ihr die 50.000 Euro bereits im nächsten Monat knacken wollt?

Runde Zahlen, Schnappszahlen, besondere Zahlen wirken auf uns magisch.

50.000 Euro sieht doch viel besser aus als 48.375 Euro oder? Und 55.555 Euro sieht noch viel toller aus?

Abgesehen von dieser Magie, wirken Vergleiche wunder.

Wie würdet Ihr Euch fühlen, wenn Ihr folgendes feststellt:

• Diesen Monat hatten wir die höchsten Einnahmen im gesamten Jahr.
• So niedrige Ausgaben wir diesen Monat konnten wir noch nie verzeichnen.
• Unser Vermögen ist dieses Jahr um 74 % oder 35.870 Euro gewachsen.

Motivation pur, oder?

Ohne ein Haushaltsbuch wären diese Infos nicht vorhanden.

Damit würde Euch diese Motivation vollständig fehlen.

Pro Monat käm Geld auf Eure Konten und einiges davon würde wieder abgehen.

Am Ende des Monats ist noch Geld auf dem Konto oder auch nicht.

Besonders cool wird es, wenn Ihr die Motivation mit den anderen Vorteilen verknüpft.

Durch die Motivation setzt Ihr Euch neue Ziele, nutzt Eure Zeit für gemeinsame Geldgespräche und findet Eure verstecken Potenziale heraus.

Warum solltet Ihr als Paar ein Haushaltsbuch führen?

Im Verlauf des Artikels habt Ihr 6 Vorteile eines Haushaltsuchs kennengelernt.

Für einen besseren Überblick und damit Ihr alle Vorteile auf einen Blick seht, haben wir sie an dieser Stelle erneut zusammen gefasst.

• 1Gemeinsamer Überblick aller Finanzen
• 2Aufteilung gemeinsamer Kosten
• 3Zusammen Ziele setzen und verwirklichen
• 4Gesprächstoff für Eure Geldgespräche
• 5Potenziale aufdecken und nutzen
• 6Gemeinsame Entwicklung verfolgen

Jetzt bist Du dran.

• Führt Ihr bisher ein Haushaltsbuch?
• Was hat Euch dazu bewegt mit Eurem Haushaltsbuch zu beginnen?
• Was hält Euch davon ab ein Haushaltsbuch zu führen?