Nachwuchs bei den Beziehungs-Investoren bedeutet auch, dass wir zukünftig Geld für unser Kind sparen möchten. Doch macht das in Zeiten niedriger Zinsen überhaupt Sinn? Und welchen Weg schlagen wir bei der Geldanlage für’s Investorenbaby ein?
Sparen bedeutet Verzicht, bedeutet sich einzuschränken. Kann sein, muss nicht sein. Sparen kann aber auch ganz easy nebenher passieren. Ohne Einschränkung. Ohne Verzicht. Wir legen sogar noch einen drauf: Dass man sich schönere, tollere, mehr Aktivitäten oder Dinge kaufen kann. Wie?
In den nächsten Zeilen findet Ihr drei Ideen, wie Ihr als Paar Geld spart und trotzdem tolle Erlebnisse sammelt – denn Einschränkungen wegen ein paar Euros müssen nicht sein. Diese paar Euros sind andererseits später oft noch viel mehr wert, weswegen es sich immer lohnt auch kleine Beträge einzusparen (und zu investieren)…
1. Gutscheinbücher nutzen
Wir lieben es Essen zu gehen. Ein Abend kostet uns zu Zweit zwischen 25 und 45 Euro – je nach Location. Mit einem Gutscheinheft halbiert sich der Preis schnell. Darin enthalten sind meistens 2:1-Gutscheine, sodass wir bei zwei Hauptgerichten nur eines zahlen.
Wieder andere Gastronomiebetriebe haben Gutscheine für Cocktails, Nachtische oder besondere Speisen, die wir uns sonst gar nicht leisten würden. Eine tolle Sache, um Geld zu sparen und dennoch ein leckeres Menü bei Eurer nächsten Date-Night zu genießen.
In Frankfurt nutzen wir das „Barometer“ (Kosten pro Jahr ~35 Euro) und die darin enthaltenen 2:1 Gutscheine. Schnell sind wir bei 15 bis 25 Euro pro Abend.
2. Gemeinsame Versicherungen
Seit wir zusammen wohnen, nutzen wir eine gemeinsame Haftpflichtversicherung. In Deutschland ist es ausreichend, wenn ein Haushalt eine Haftpflicht hat. Diese gilt dann für Euch beide – dafür braucht es keine Hochzeit oder einen separaten Vertragsabschluss.
Normalerweise genügt eine kurze Info an die bestehende Versicherung und der Partner wird mit aufgenommen. Praktisch, oder?
Neben der Haftpflichtversicherung gilt dies auch für andere Versicherungen wie die Hausratversicherung oder die Rechtsschutzversicherung.
Eine kurze Nachfrage bei der Versicherungsgesellschaft kann Euch beiden bares Geld in jedem Monat sparen. Und die Ersparnis dann natürlich nicht ausgeben, sondern gemeinsam investieren.
3. Nach Essensplan kochen
Kennst Du das Gefühl abends vor dem Kühlschrank zu stehen und nicht zu wissen, was Du jetzt für Euch kochen sollst? Oder noch schlimmer: Hungrig im Supermarkt unterwegs zu sein und dir eine Mahlzeit ausdenken zu müssen?
Beides führt zu Frust und vor allem Spontankäufen. Damit landen Lebensmittel im Kühlschrank, die Ihr nicht braucht, die schimmeln und die Ihr wegwerfen müsst.
Mit einem Essensplan inklusive Einkaufsliste passiert das nicht. Einmal pro Woche setzt Ihr Euch zusammen und plant genau, was Ihr an welchem Tag essen möchtet.
Notiert Euch die Zutaten, die dafür fehlen und geht mit dieser Liste einkaufen. Ihr spart automatisch jede Menge Geld für Spontankäufe ein, die nicht auf der Liste stehen. Vorgesetzt natürlich, Ihr haltet Euch daran und kocht nach Eurem Plan.
Neben dem Geld spart Euch ein solcher Essensplan auch einfach jede Menge Überlegungs- und Diskussionszeiten unter der Woche. Und gibt Euch Freiräume über Dinge zu sprechen, die wirklich relevant und spannend sind!
Was macht Ihr nun mit Eurem ersparten Geld?
Zu Zweit eine Immobilie kaufen – ein spannendes Vorhaben! Doch lohnt sich der Immobilienkauf als Paar überhaupt?
Mit dieser Frage beschäftigten wir uns seid einigen Jahren. Inzwischen sind wir Eigentümer einer vermieteten Eigentumswohnung und haben uns selbst ein Eigenheim gekauft.
Der Prozess hat einige Jahre benötigt. In dieser Zeit haben wir viele Argumente abgewogen sowie einige Häuser, Grundstücke und Wohnungen besichtigt. Wir haben dabei Argumente dafür und dagegen gefunden, zu Zweit einen Kredit aufzunehmen und eine Immobilie zu kaufen.
Diese wollen wir Dir unter keinen Umständen vorenthalten und wir hoffen natürlich von Dir weiteren Input zu bekommen. Denn wir möchten noch weitere Immobilien kaufen und vermieten. Wie sieht das bei Euch aus?
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Zu Beginn eines solchen Artikels stellen wir uns immer die Frage: „Was erzähle ich denn zuerst? Und wie fange ich nur an?“
So auch hier: Erst die Gegenargumente oder erst die Gründe, warum ein Immobilienkauf als Paar ultimativ sinnvoll ist?
Schlussendlich haben wir uns dafür entschieden mit unserem ersten damaligen Gedankengang zu beginnen:
„Zu zweit sind wir einfach besser!“
Weiter gehts mit unserer Artikelserie „8 Investitionsmöglichkeiten für Paare“ und den Argumenten für den Immobilienkauf zu Zweit!
5 Gründe als Paar eine Immobilie zu kaufen
1) Geteiltes Risiko ist weniger als halbes Risiko (oder auch nicht?)
Wahrscheinlichkeiten haben ihre Krux. Die menschliche Einschätzungsfähigkeit kann mit Wahrscheinlichkeiten einfach nicht umgehen. Weshalb wir ständigen und dauerhaften Irrtümern unterliegen.
Beispiel: Wie viele Menschen müssen in einem Raum sein, damit die Wahrscheinlichkeit, dass zwei von ihnen am selben Tag Geburtstag haben bei 50 Prozent liegt? (Auflösung)
Unter den richtigen Voraussetzungen sollte das Risiko des Immobilienkaufs für den einzelnen Immobilienkäufer deutlich sinken. Dazu gehören zum Beispiel geteilte Expertisen bei der Besichtigung der Immobilie, mehr Eigenkapital oder bessere Kreditkonditionen bei der Finanzierung des Kaufpreises.
Leider gehört auch dazu, dass unter den falschen Voraussetzungen eine Steigerung des Risikos möglich ist. Unwissenheit einer oder beider Personen gepaart mit Finanzierungsproblemen bietet schnellen Zündstoff für Streit, weitere Problemen oder eine Verschuldung durch den Hauskauf, deren Abbau kaum zu realisieren ist.
2) Bessere finanzielle Lage – auch bei ungleichen Verhältnissen
Mehr Eigenkapital, höhere Kreditwürdigkeit und geringere Zinsen und individuelle Tilgung sind sofort erkennbare Gründe für einen gemeinsamen Immobilienkauf, wenn beide Personen ähnliche Voraussetzungen mitbringen: Ähnliches Gehalt und ähnliches Eigenkapital führen zu besseren Konditionen bei der Immobilienfinanzierung.
Wie sieht es aber bei ungleichen oder sehr niedrigen Verhältnissen aus?
Mehr Eigenkapital? Check!
Die Eigentumsverhältnisse einer Immobilie werden basierend auf dem Kaufvertrag in das Grundbuch eingetragen werden. Wenn einer deutlich mehr Eigenkapital in den gemeinsamen Hauskauf einbringt, könnte dies bedeuten, dass nicht jedem Eigentümer 50 Prozent gehören, sondern einer Person 80 und der anderen lediglich 20 Prozent.
Bei einer Finanzierungsrate von 80 Prozent und einem Eigenkapital von 30 000 Euro und 8 000 Euro könnte dies bedeuten, dass Immobilien bis zu einem Kaufpreis von 190 000 Euro gekauft werden können. Getrennt wären lediglich eine Eigentumswohnung mit einem Kaufpreis von 150 000 beziehungsweise 40 000 Euro möglich.
Vorsicht: In dieser Rechnung sind noch keine Nebenkosten (zum Beispiel die Maklerprovision oder die Grunderwerbssteuer) für den Kauf des Hauses oder Grundstück eingerechnet!
Durch die Steigerung des maximalen Verfügungsrahmens, werden auch die Möglichkeiten (Grundstück-Standort, Wohnfläche, Verhandlung, Objektentwicklung etc.) beim Immobilienkauf erhöht.
Höhere Kreditwürdigkeit? Naja…
Auf unserer Suche sind wir früh so weit gekommen, dass uns eine Wohnung gut gefallen hatte und wir ein Finanzierungsangebot der Bank eingeholt hatten.
Das Feedback der verschiedenen Banken zu unseren Unterlagen war freudig und ernüchternd zu gleich. Was waren unsere Voraussetzungen zu Beginn unserer Immobiliensuche in 2016?
Marielle noch in der Probezeit, aber mit Ende in Sicht, einer verbeamteten Mutter und eine existierende Immobilie, die als Sicherheit gelten könnte.
Mike als noch selbstständiger Trainer, gerade fertiggestelltem Studium und Beginn der Bewerbungsphase.
Und die Reaktion der Bank? „Ja, Frau Jakob gerne bieten wir Ihnen eine 80 % Finanzierung auf zehn Jahre mit Sondertilgung zu einem Zinssatz von etwa einem Prozent an. Wenn Ihr Freund ebenfalls beteiligt ist, dann sieht es leider sehr viel schlechter für Sie aus.“
Gut mittlerweile sehen unsere Verhältnisse anders aus. Wir beide haben inzwischen unbefristete Arbeitsverträge, haben die Probezeit weit hinter uns gelassen und sind inzwischen sogar verheiratet. Ein weiterer Pluspunkt aus Sicht der Bank bei einer Baufinanzierung.
Das Argument ist inzwischen von unserer Kontra- zu unserer Pro-Liste gewandert.
Extra Tipp für Familien beim Hausbau oder Immobilienkauf:
Wenn Ihr bislang noch keine Immobilie besitzt und ein (oder mehrere) Kind (Kinder) habt, könnt Ihr auch noch Baukindergeld beantragen – Informationen dazu gibt es direkt bei der KfW-Bank!
Geringere Tilgungsrate? Check!
Unabhängig von der Bank und von individuellen Voraussetzungen fällt die monatliche finanzielle Belastung für den einzelnen Käufer einer Immobilie geringer aus, wenn diese zu Zweit erworben wird.
Der entscheidende Vorteil liegt – wie beim erhöhten Eigenkapital auch – in der Erweiterung der Investitionsmöglichkeiten. Sowohl die Anzahl der kaufbaren Objekte als auch die Optionen der Objektentwicklung (bspw. bei einem Neubau oder einer Sanierung) erhöhen sich bei gleichbleibender individuellen finanziellen Belastung aufgrund der Baufinanzierung.
3) Eindeutige Vertragsgrundlagen
Ein Grundstück oder eine Immobilie kannst Du nur über einen Notar, der die Eigentumsverhältnisse ins Grundbuch einträgt, abwickeln. Danach ist schriftlich und bindend festgelegt, wem wie viel Prozent am Objekt gehört – so wie es der Kaufvertrag vorsieht.
Dies ist bei der gemeinsamen Investition in Aktien überhaupt nicht der Fall. Wir haben zwar eine Excel-Datei in der drin steht, dass Marielle x Prozent und ich y Prozent investiert haben, aber diese Datei hat keinerlei rechtliche Grundlage. Im Streit- oder Trennungsfall müssten wir den Depotbestand 50:50 aufteilen – Marielle hätte damit große Nachteile, da sie bisher mehr eingebracht hat.
Die Übersicht kann ohne weiteres gefälscht, verändert oder gelöscht werden. Außer unserem gegenseitigen Vertrauen, dass auch im Falle einer Trennung so viel Rationalität existiert, das Investment gerecht aufzulösen, haben wir keine Sicherheit.
Bei einer Immobilie sieht dies aufgrund des Grundbucheintrags anders aus! Natürlich kommen dafür auch noch einmal Kosten für den Notar und die Eintragung als Eigentümer in das Grundbuch für Euch als Käufer hinzu.
4) Zwei müssen vom Objekt und Vorhaben überzeugt sein
Okay, diesen Vorteil gibt es nicht nur speziell bei Immobilien. Aufgrund der höheren Investitionssumme und der Fremdfinanzierung, ist er hier jedoch sehr wichtig.
Auswahl, Besichtigung, Planung, Verhandlung des Kaufpreises mit dem Verkäufer und der Baufinanzierung, Vermittlung an etwaige Mieter und Objektentwicklung sind alles Beispiele bei denen es auf unsere beiden Meinungen ankommt.
Aus Erfahrung können wir Dir sagen, dass dies nicht einfach ist. Unsere Expertisen sind in völlig unterschiedlichen Bereichen aufgebaut, so dass teils echt dumme Fragen einer Seite dabei rauskommen. Diese müssen dann wiederum so niedrig-schwellig beantwortet werden, dass selbst mit wenig Ahnung das Argument verstanden werden kann.
Das funktioniert natürlich nur, wenn Ihr auch ein heterogenes Team seid. Sollten Eure Expertisen in den selben Bereichen liegen, dann kann es sogar zum Nachteil werden.
Empfehlenswert wäre dann Euch in unterschiedlichen Bereichen weiterzuentwickeln oder eine dritte Partei mit ins Boot zu holen. Diese müsste am Erwerb selbst nicht beteiligt sein, aber könnte als Argumentationsprüfer vor Eurem Hauskauf dienen.
5) Der Igel gewinnt ja auch gegen den Hasen
Nicht weil er schneller oder der bessere Läufer wäre, sondern weil er die Arbeit mit seinem Partner geteilt hat. Anstelle ständig von Punkt A zu Punkt B zu rennen, hat der eine Igel die Kommunikation an einem Ort und der andere Igel am anderen Ort übernommen.
Das ist eine sehr kluge Idee, vor allem, wenn ein Projekt so aufwendig ist, wie der Kauf und die Verwaltung von einer oder gar mehrerer Immobilien. Schließlich reden wir vom Investieren – einer Kapitalanlage – das bleibt selten bei nur einer einzigen.
Eine Immobilie kaufen und vermieten bringt jede Menge Arbeit zum Aufteilen: Recherche der Objektbeschreibung, Besichtigung des Grundstücks, Verhandlungen über den Kaufpreis mit dem Verkäufer oder Makler, Kaufvertrag prüfen und anschließend verwalten, die Abrechnung der Nebenkosten erstellen, Entwicklung und so weiter und so fort.
Fazit der Pros
Ziemlich viel, was für einen Immobilienkauf als Paar sprechen würde. Natürlich nur unter der Perspektive einer Kapitalanlage – das Eigenheim ist hier selbstverständlich nicht gemeint. Schließlich sprechen wir von Investitionen und nicht von Verbindlichkeiten.
Merken:
Als Paar kann das Risiko beim Immobilienkauf durch Erweiterung der strategischen Möglichkeiten unter den richtigen Voraussetzungen (heterogenes Team, gegenseitige finanzielle Absicherung und Arbeitsteilung) reduziert werden.
Bis hier hin:
Ja, wir würden als Paar in eine Immobilie investieren.
3 Gründe gegen den Immobilienkauf als Paar
So einfach ist es dann aber doch nicht. Leider spricht auch ziemlich viel gegen einen Immobilienkauf als Paar.
1) Bis, dass der Immobilienverkauf Euch scheidet
Trotz inzwischen 10 Jahren Beziehung ist dies für uns das größte Gegenargument. Im Regelfall werden Immobilien deutlich länger gehalten als Aktien, da gerade nach vollständiger Tilgung, ein (kontinuierlicher) passiver Geldeingang verbucht werden kann.
Bei einer Trennung müsste dann entschieden werden, ob die Immobilie gehalten wird oder, ob versucht wird ein Käufer zu finden. Bei letzterem würde es auch nicht von heute auf morgen passieren, sondern setzt eine weitere Zusammenarbeit mit dem Ex-Partner voraus. Ansonsten drohen große Verluste, wenn das Objekt an den erstbesten Käufer gehen muss, nur damit es schnell genug geht.
Sollte das Investment fortgesetzt werden, müsste eine Lösung gefunden werden, den Geldeingang auf die separaten Haushalte umzulenken. Und die anfallende Arbeit müsste ebenfalls organisiert und entsprechend verteilt werden.
Egal wie das Szenario aussehn würde, wir müssten definitiv weiterhin miteinander arbeiten und das obwohl wir uns auf einer emotionalen Achterbahnfahrt befinden würden.
Präventiver Lösungsansatz
Bei einem Immobilienkauf könnt Ihr Regeln aufstellen, wie mit dem Objekt im Falle einer Trennung umgegangen werden sollte.
Zwar ist auch dies kein Garant für eine friedliche Lösung (wobei es auch nicht zwangsläufig zu einer hässlichen oder überhaupt zu einer Trennung kommen muss), aber vorher aufgestellte Regeln sind leichter einzuhalten als solche, die in einer emotionalen Situation ad hoc entstehen müssen.
Wir selbst haben unsere Regeln inzwischen in einem Ehevertrag dokumentiert und von einem Notar beglaubigen lassen.
Hast Du Ideen wie eine Vorab-Einigung aussehen könnte?
Versteckter Vorteil
Es gibt halt doch immer die andere Perspektive.
Bei Immobilien sind – im Gegenzug zu Aktien – keine emotionalen und überhasteten Veräußerungen möglich. Die im ersten Moment zwar Befriedigung, im zweiten aber sehr viel Ärger und Reue bringen würden.
Das langsame Vorgehen ermöglicht rationales Nachdenken und zwingt zur Zusammenarbeit.
2) Kreditbedingungen von zwei Personen abhängig
Ich habe es bereits angesprochen. Bei unterschiedlichen Ausgangssituationen kann das (sehr starke) Auswirkungen auf die Kreditbedingungen der Banken haben.
Dies kann von deutlich höheren Zinsen bis hin zur Ablehnung als Immobilienkäufer reichen. Eben je nachdem wie nah oder weit die jeweiligen Voraussetzungen auseinander liegen. Hier sind Extremsituationen denkbar, für die Ihr im Fall der Fälle bereits Alternativen zur Verfügung haben solltet.
3) Ungleiches Wissen, Vermögen und Arbeitsaufwand
Du magst vielleicht denken:
Hä? Das war doch oben noch ein Vorteil! Gerade habt ihr doch noch erzählt, dass ihr euch in eurem Wissen ergänzt, die Arbeit teilt und euer unterschiedliches Vermögen dennoch bereichert. Wieso ist es jetzt ein Nachteil?
Das Leben ist leider nicht schwarz-weiß, sondern ziemlich bunt oder zumindest verschieden Grau.
Ungleichheiten erhöhen das Streitpotential. Dies kommt vor allem dann zu Stande, wenn eine der beiden Person weniger stark hinter der Investition steht und dadurch gefühlte Ungleichheit entsteht.
Formale Ungleichheit kann eine Stärke sein und wir verbuchen es für uns definitiv als Argument für den Immobilienkauf als Paar.
Gefühlte Ungleichheit in Form von „Du ruhst dich auf meinem Geld, meinem Wissen oder meiner Arbeitsleistung aus!“ ist definitiv ein Gegenargument.
Klar kann so etwas durch Stress entstehen und wird auch in der ersten Zeit vom Partner mit abgefangen. Aber sollte die Situation eintreten, dass eine dauerhafte Mehrbelastung für die eine Seite eintritt, dann ist der Streit vorprogrammiert.
Fazit der Kontras
Da ist sie dahin, die Idylle des gemeinsamen Immobilienkaufs. Zumindest auf den ersten Blick.
Auf den zweiten Blick bedeutet es für uns, dass wir als Paar einige Besonderheiten zu beachten haben, wenn wir gemeinsam eine Immobilie kaufen und vielleicht sogar vermieten möchten. Und uns über diese im Vorfeld, einige Gedanken machen sollten!
Die meisten Dinge im Leben erscheinen nur so schlimm oder werden nur so schlimm, weil sie plötzlich kommen und Ihr Euch in der Situation nicht vorbereitet fühlt.
Glücklicherweise ist es aber auch so im Leben, dass die meisten Dinge am Ende gar nicht schlimm sind oder Ihr sie ganz gut umgehen könnt, wenn Ihr wisst, dass sie kommen können.
Immobilie kaufen als Paar – Ein Ausblick
Neben den ganzen beziehungsrelevanten Argumenten, gibt es auch noch rechtliche zu beachten:
- Es macht einen Unterschied, ob wir verheiratet sind oder nicht.
- Der Kauf einer Immobilie hat vor allem als Vermieter Auswirkungen auf die Steuererklärung, also alle Unterlagen aufbewahren.
- Darüber hinaus gibt es die Option ein Unternehmen zu gründen, das sich mit der Akquise, Verwaltung, Vermietung und dem Verkauf von Immobilien beschäftigt.
Mit all diesen Punkten lohnt es sich, sich auseinander zu setzen. Aber erst, wenn Ihr die oben beschriebenen 8 Gründe für und gegen einen Immobilienkauf als Paar für Euch abgewägt habt!
Für mehr Hintergrundwissen sorgen übrigens Aleks und Miriam vom Kanal Immobilien mit Kopf.
Hast Du schon Mal gemeinsam mit Deinem Lieblingsmenschen eine Immobilie gekauft? Schreibe Deine Erfahrung in die Kommentare oder schicke sie uns an info [at] beziehungs-investoren.de
P. S.: Folge uns für persönliche Eindrücke auf Instagram.
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Kurz für Euch zusammengefasst:
- Ein gemeinsames Konto in der Beziehung bietet für beide Kontoinhaber viele Vorteile und einige Herausforderungen. Wir haben die wichtigsten Fragen zum Gemeinschaftskonto für Euch beantwortet.
- Eröffnet das richtige Gemeinschaftskonto miteinander und informiert Euch vorab, inwiefern die verschiedenen Banken Eure Kriterien erfüllen. Wir selbst nutzen das kostenlose DKB-Konto für Zwei* und erläutern die Gründe im Artikel.
Zusammenziehen, heiraten oder Kinder kriegen – diese Meilensteine einer Beziehung haben alle mit Geld zu tun. Regelmäßig erreichen uns Fragen, wie Ihr in diesen Lebensphasen Eure gemeinsamen Finanzen am einfachsten organisiert. Denn niemand hat Lust sich über Geld zu streiten, wenn es eigentlich gerade total romantisch sein soll und Ihr die gemeinsame Zeit miteinander genießen möchtet.
Und doch beeinflusst Geld all unsere Lebensbereiche täglich! So will Miete gezahlt werden, Einnahmen wollen auf das passende Girokonto eingezahlt werden oder ein Kontoinhaber möchte wissen, welche Hälfte des Guthabens auf den diversen Konten ihm/ihr gehört?
Wenn dann der Überblick über die gemeinsamen Finanzen fehlt oder ungeklärt ist, wer welche Ausgaben übernimmt, wird es echt stressig.
Unser wichtigster Tipp für organisierte Finanzen als Paar: Ein Gemeinschaftskonto!
Jetzt mag manch einer sagen: Aber Ihr redet doch immer von Unabhängigkeit, Freiheit und geregelten Besitzverhältnissen – wie passt es dazu als Paar ein gemeinsames Girokonto zu haben und die Finanzen in einen Topf zu werfen?
Diese und weitere Fragen rund um das beste Konto für Eure Beziehung, beantworten wir in diesem Artikel. Zusätzlich stellen wir die besten Gemeinschaftskonten für Paare* vor, sodass Ihr das Passende für Euch eröffnen könnt.
Was ist ein Gemeinschaftskonto?
Ein Gemeinschaftskonto ist, wie der Name schon sagt, Euer gemeinsames Konto.
Es ist ein Konto bei einer Bank, auf dem Geld liegt, welches Euch beiden gehört. Es gibt das sogenannte Und-Konto oder das Oder-Konto – was dahinter steckt, erläutern wir in wenigen Zeilen.
In der Regel haben beide Kontoinhaber darauf Zugriff, weil das Konto auf Euer beider Namen läuft und ihr bezahlt Eure gemeinsamen Ausgaben von diesem Haushaltskonto. Gemeinsame Ausgaben, die typischerweise von einem Partnerkonto bezahlt werden, sind Miete, Lebensmittel, gemeinsame Hobbys, die Babygrundausstattung oder auch eine Reise als Paar.
Ein Gemeinschaftskonto erleichtert Euch die Organisation Eurer Finanzen, da immer klar ist, von welchem Konto ihr gewisse Dinge bezahlt. Zudem vermeidet Ihr Diskussionen, wer bestimmte Rechnungen übernimmt, damit Ausgaben fair verteilt sind. Zu guter Letzt haben durch ein gemeinsames Haushaltskonto beide Kontoinhaber jederzeit einen Überblick darüber, welchen Betrag Ihr auf Eurem Konto habt und was Ihr Euch in einem bestimmten Zeitraum noch leisten könnt.
Wer kann ein Gemeinschaftskonto eröffnen?
Um ein Partnerkonto bei einer Bank zu eröffnen, müssen die Kontoinhaber weder verheiratet sein, noch zusammen leben. Jedoch eröffnen die meisten Paare ihr erstes gemeinsames Konto, wenn sie zusammenziehen. Übrigens können auch Wohngemeinschaften ein Gemeinschaftskonto eröffnen – es ist also nicht offiziell nötig, dass man sich in einer Partnerschaft befindet.
Grundsätzlich benötigt Ihr für eine Kontoeröffnung als Paar folgende Unterlagen:
- Eure Personalausweise (oder andere Ausweisdokumente)
- Eure Anschrift, den Familienstand sowie Eure Kontaktdaten
- Die Höhe Eurer Gehälter bzw. regelmäßigen Kontoeingänge
Habt Ihr diese Dokumente bzw. Informationen zusammen, könnt Ihr direkt Euer Gemeinschaftskonto eröffnen. Wichtig dabei: Beide Parteien sollten das Konto zusammen eröffnen, da Ihr Euch auch beide dafür offiziell legitimieren müsst.
Exkurs: Und-Konto vs. Oder-Konto
Für Gemeinschaftskonten gibt es grundsätzlich zwei Varianten: Das Und- oder das Oder-Konto.
Beim Und-Konto ist für jede Überweisung bzw. Aktion die Zustimmung beider Kontoinhaber nötig. Eine Rechnung können also nur beide gemeinsam überweisen. Das Konto leerräumen können allerdings auch nur beide Kontoinhaber zusammen.
Beim Oder-Konto können beide Kontoinhaber unabhängig voneinander über das Guthaben verfügen und auf alle Kontobewegungen zugreifen. Sie können jedoch auch unabhängig voneinander Überweisungen tätigen, Geld abheben oder andere Aufträge erteilen.
Das Oder-Konto ist unsere präferierte und im Artikel vorrangig betrachtete Vorgehensweise. Denn es schafft Transparenz und ist gleichzeitig flexibel.
Wir gehen in unserem Workbook „Finanzüberblick für Paare“ im Detail auf die Unterschiede sowie Vor- und Nachteile des Und-Kontos sowie des Oder-Kontos ein.
Wie sinnvoll ist ein gemeinsames Konto?
Ein Gemeinschaftskonto ist aus unserer Sicht für jede Beziehung sinnvoll, die über ein paar Monate hinaus geht. Wenn Ihr also längerfristig miteinander plant, irgendwann zusammenzieht und Euer Leben gemeinsam gestalten möchtet.
Doch warum sagen wir das?
Niemand hat Lust auf Streit über Geld. Durch ein Haushaltskonto klärt Ihr einmalig wie Ihr Eure gemeinsamen Ausgaben aufteilen möchtet. Ab diesem Zeitpunkt überweist jeder monatlich den vereinbaren Betrag auf das gemeinsame Girokonto. Ein Konto mit zwei Kontoinhabern erspart Euch so jede Menge Diskussionen darüber, wer denn heute die Einkäufe, das Essen gehen oder das Geschenk zum Einzug der besten Freunde bezahlt. Solche Ausgaben bezahlt Ihr einfach mit Eurer individuellen Girocard und deckt es somit einfach vom gemeinsamen Konto ab.
Beide Partner haben jederzeit Zugriff auf das Konto und können das Guthaben des Gemeinschaftskontos einsehen und mit ihrer Girocard verwenden.
Für Fortgeschrittene: Alternativ könnt Ihr auch vereinbaren, dass Eure Gehälter und sonstigen Einkünfte direkt auf das Gemeinschaftskonto laufen. Wenn Ihr Euch hierfür entscheidet, empfehlen wir Euch dennoch Eure privaten Konten zu behalten und jedem von Euch darauf einen monatlich festen oder prozentualen Anteil zurück zu überweisen, sodass individuelle Ausgaben oder Investitionen von diesem „Taschengeld“ getätigt werden können.
Unsere persönliche Empfehlung geht jedoch ganz stark zur ersten Variante des 3-Konten-Modells.
Egal, für welche Variante des Haushaltskontos Ihr Euch entscheidet: Sinnvoll ist ein gemeinsames Konto in jedem Fall, wenn Ihr Eure Finanzen gemeinsam organisieren und überblicken möchtet. Es ist einfach, übersichtlich und transparent für beide Kontoinhaber.
Was ist besser: Gemeinschaftskonto oder Einzelkonto
Fragt Ihr Euch, ob es sich lohnt den Aufwand zu betreiben extra ein gemeinsames Konto zu eröffnen anstatt einfach das Konto von einem von Euch für die gemeinsamen Ausgaben zu nutzen?
Ein paar wichtige Gedanken zu der Frage, was besser ist:
Bei einem Einzelkonto gibt es nur einen Kontoinhaber. Dieser verfügt im Zweifel alleine über das Geld. Wenn ein Partner nun monatlich für die Hälfte der gemeinsamen Ausgaben Geld auf das Konto des Partners überweist, gehört dieses Geld ab dem Zeitpunkt dem Kontoinhaber. Er oder sie entscheidet frei, was damit geschieht und kann ganz alleine darüber verfügen.
Besonders wenn Verträge (bspw. für die Wohnung) auf beider Namen laufen, sollten sie von einem Girokonto mit beiden Namen abgebucht werden. Ansonsten haftest Du im Zweifel vertraglich für etwas, was Dein Partner von seinem Einzelkonto dann doch nicht bezahlen will oder kann.
Ganz wichtig sind auch die Steuern: Sollte ein Partner – egal, ob auf das gemeinsame oder ein Einzelkonto – deutlich mehr Geld überweisen als der andere, wird eine Schenkung unterstellt, wenn dieses Geld nicht zur Deckung der Haushaltsausgaben, sondern zum Vermögensaufbau des anderen genutzt wird. In diesem Falle lohnt sich tatsächlich die Hochzeit, denn dann gilt der steuerliche Freibetrag von 500.000 Euro (statt nur 20.000 Euro für Unverheiratet).
Doch zurück zur Kontenfrage: Ein Einzelkonto für gemeinsame Ausgaben zu nutzen, ist aus unserer Sicht einfach nicht übersichtlich. Außer im Falle einer Trennung! Denn dann gibt es natürlich keinerlei Diskussionen über das Guthaben – das Geld auf dem Konto gehört demjenigen, der Kontoinhaber ist. Ob das immer fair ist, ist die zweite Frage!
Was kostet ein gemeinsames Konto?
Grundsätzlich gestalten sich die Kosten eines Gemeinschaftskontos nicht anders als bei einem ganz normalen Girokonto. Es können Gebühren für die Eröffnung oder die Führung des Kontos anfallen. Darüber hinaus gibt es Kosten für EC- und / oder Kreditkarten, Gebühren für Transaktionen oder Abhebungen und natürlich die berühmten Dispozinsen bei Überziehung Eures Gemeinschaftskontos.
Auch wenn immer mehr Banken Kontoführungsgebühren aufgrund der anhaltenden Niedrigzinsphase einführen, gibt es immernoch genügend Banken, die kostenlose Girokonten (auch für Paare) anbieten. Manchmal ist hierfür ein Mindestgeldeingang pro Monat oder ein bestimmtes Guthaben auf dem Konto erforderlich.
In jedem Fall ist ein Partnerkonto für die beiden Kontoinhaber nicht teurer als ein Einzelkonto!
Bei welcher Bank ein Haushaltskonto eröffnen?
Inzwischen bieten fast alle Banken auch ein Girokonto als Gemeinschaftskonten an. Im Vorfeld zu diesem Artikel haben wir Euch befragt, wo Ihr Eure Gemeinschaftskonten habt – genannt wurden die GLS Bank, 1822direkt, die Commerzbank und die ING Diba. Die meisten Stimmen hat jedoch die DKB-Bank erhalten, bei der auch wir unser Gemeinschaftskonto führen.
In der Abwicklung unterscheiden sich all diese für die Banken nicht viel von der Handhabung der Einzelkonten – der Kontoeröffnungsprozess läuft meist genauso ab. Allerdings werden eben die Informationen von beiden Partnern benötigt.
Für welches Konto Ihr Euch entscheidet, könntet Ihr von verschiedenen Kriterien abhängig machen. Da wir unser kostenloses Gemeinschaftskonto bei der DKB-Bank* bereits seit Jahren begeistert nutzen, möchten wir die Kriterien für Euer gemeinsames Konto an unserem Beispiel mit Euch durchdenken:
- Gebühren: Soll das Konto auf jeden Fall gebührenfrei sein oder ist es für Euch auch in Ordnung eine Kontoführungsgebühr zu zahlen? Unser DKB-Gemeinschaftskonto* ist für uns komplett kostenlos.
- Giro- und Kreditkarten: Benötigt Ihr für Euch beide individuelle Girokarten oder sogar Kreditkarten? Bei manchen Konten ist beides automatisch dabei, bei manchen kosten besonders die Kreditkarten extra Gebühren. Unser eigenes Gemeinschaftskonto bei der DKB* beinaltet beispielsweise für jeden von uns beide Karten.
- Einzahlungen und Geldautomaten: Ist es möglich Bargeld kostenfrei einzuzahlen und abzuheben? Bei unserem DKB-Konto* können wir zwar überall kostenfrei ab 50 Euro abheben, allerdings kosten Einzahlungen eine Extra-Gebühr.
- Beratung und Service: Möchtet Ihr von einem Bankberater beraten werden und wie sieht Eure Anforderungen an den Service aus? Die DKB-Bank* ist eine reine Online-Bank, weswegen wir keinen persönlichen Berater haben. Telefonisch ist allerdings jederzeit – auch am Wochenende – jemand erreichbar und wir haben bislang immer Hilfe erhalten, wenn wir sie benötigten.
- Nutzerfreundlichkeit und Zusatzservices: Immer mehr Banken versuchen sich durch Zusatzservices voneinander abzuheben. Zudem könnte es Euch wichtig sein, dass die Oberfläche des Kontobereichs modern und nutzerfreundlich gestaltet ist. Bei der DKB-Bank* können wir Apple-Pay sowie Google-Pay benutzen. Die Nutzeroberfläche des Online-Kontos ist eher schlicht gehalten und wenig modern – uns ist jedoch wichtig, dass alles möglichst reibungslos funktioniert.
- Auslandsreisen und Überweisungen: Wenn Ihr viel reist, ist für Euch ggf. auch die Möglichkeit im Ausland an Euer Geld zu kommen wichtig. Dies ist bei der DKB* ein großer Pluspunkt, da man überall kostenfrei abheben kann. Des Weiteren gibt es Banken, die für Überweisungen extra Gebühren anführen. Bei unserem DKB-Konto* ist dies nicht der Fall.
- Dispozinsen: Die Höhe der Dispozinsen variieren von Bank zu Bank. Da unser Ziel immer ist, diesen teuren Überziehungskredit der Hausbank niemals zu benötigen, können wir auch nicht beurteilen, ob die 6,74 %, die die DKB* derzeit aufruft viel oder wenig sind.
Fazit zum besten Gemeinschaftskonto für Paare
Ihr habt es sicherlich raus gelesen: Aus unserer Sicht ist ein Gemeinschaftskonto ein wahres Wundermittel für entspannte Finanzen als Paar. Es sorgt für Übersichtlichkeit, vereinfacht Bezahlprozesse und vermeidet lästiges Aufrechnen am Monatsende.
Zudem ist die Eröffnung eines gemeinsamen Kontos wirklich einfach und geht schnell. Für uns hat die Eröffnung unseres Gemeinschaftskonto unsere vorherige Zettelwirtschaft und jede Menge Diskussionen rund um’s Geld von einem Tag auf den anderen beseitigt.
Solltet Ihr noch unsicher sein, welche Bank die Richtige für Euer Gemeinschaftskonto ist, empfehlen wir Euch den nachfolgenden Vergleichsrechner:
Macht es wie wir – eröffnet Euer Gemeinschaftskonto für organsierte Paar-Finanzen. Wenn wir Euch bei der Entscheidung rund um Euer gemeinsames Konto, die faire Aufteilung Eurer Ausgaben oder beim Entdecken von gemeinsamen Spar- und Investitionsmöglichkeiten unterstützen können, schickt uns gerne eine E-Mail.
Verratet uns in den Kommentaren, ob Ihr bereits ein gemeinsames Konto habt oder Euch bald eines zulegen wollt?
Aus Liebe zu heiraten ist zwar ein romantischer und schöner Grund – leider reicht er nicht aus.
Was machst Du, wenn Du heiratest und feststellst, dass Dein Partner 500.000 Euro Schulden besitzt?
Wie gehst Du mit Konflikten um, weil Ihr Euer Geld unterschiedlich ausgebt?
Kannst Du es bis zu Deinem Tod aushalten, dass Ihr völlig anderer Ansicht im Umgang mit Geld seid? Auch, wenn Du dies erst nach drei Jahren Ehe feststellst?
Zum Heiraten – also sich auf Lebzeiten zu binden – bedeutet sich zu vertrauen, alles ansprechen zu können und gemeinsame Lösungen zu finden. Falls Ihr dies (noch) nicht tut, ist es (noch) eine schlechte Idee zu heiraten.
Vor der Hochzeit arbeitet Ihr ausführliche Checklisten für den schönsten Tag ab. Dazu gehört auch, miteinander über noch ungeklärte Geldfragen zu sprechen!
Welche Fragen Du Deinem Partner unbedingt vor dem Ja-Wort stellen solltest und was Ihr aus den Antworten gewinnt, erfährst Du in diesem Artikel oder im Podcast (darin teilen wir auch unsere persönlichen Antworten):
Diese 11 Geldfragen hat Mike für Dich verfasst.
1. Wie gibst Du Dein Geld aus?
Du sparst Dein Geld und überlegst ausgiebig, ob Du eine Anschaffung tätigen solltest. Dein Partner hingegen trifft seine Entscheidung innerhalb von drei Sekunden; fast immer für den Kauf.
In Eurer bisherigen Beziehung wird dies kaum zu Problemen geführt haben. Du verwaltest Dein Geld und Dein Partner sein eigenes Geld. Wenn am Ende des Monats kein Minus vor der Zahl steht, gibt es nichts zu diskutieren.
Doch in dem Moment, wenn Ihr Eure Finanzen zusammenlegt, ist der Streit vorprogrammiert. Du sparst und Dein Partner gibt aus – das wird nicht funktionieren.
Daher vereinbart Geld-Dates in freier Atmosphäre – beispielsweise einem Spaziergang – und tauscht Euch über Eure Finanzen aus.
2. Was sind Deine Werte, wenn es um Geld geht?
Siehst Du Geld als Sicherheit an? Ist Geld für Dich ein Mittel, um Erlebnisse zu ermöglichen? Meidest Du vielleicht sogar Geld, da es stinkt?
Bevor Du diese Frage Deinem Partner stellst, stelle sie Dir selbst. Welche Geld-Werte hat Dir Deine Familie mit auf den Weg gegeben? War Geld stets knapp und musste gespart werden oder war es Mittel zum Zweck?
Kleine Unterschiede in der Wertvorstellung können sich auf den Umgang mit Geld auswirken und bei gemeinsamen Finanzen zu Irritationen und Streitigkeiten führen.
Als Zusatz könnt Ihr zusammen ermitteln, was Eure gemeinsamen Werte sind – in Bezug auf Geld und im Allgemeinen – und legt damit eine tolle Basis für Eure Ehe.
Eure Grundwerte könnt Ihr gemeinsam und individuell anhand des folgenden Artikels herausfinden und damit arbeiten: Zum Werte-Artikel.
Möchtet Ihr Unterstützung dabei? Dann bucht Euer gemeinsames 2:2-Coaching mit uns. Als Psychologe weiß Mike genau, wie so etwas funktioniert und gemeinsam können wir praktischen Input aus 10 Jahren glücklicher Beziehung einbringen.
3. Wie sieht Deine finanzielle Vergangenheit aus?
Viele Paare kennen die Vergangenheit des anderen. Wo seid Ihr aufgewachsen? Wie waren Eure familiären Verhältnisse? Welchen Beschäftigungen seid Ihr nachgegangen? Wie liefen die Führerscheinprüfung oder das Abitur?
Doch wie sieht es mit Eurer finanziellen Vergangenheit aus?
Ohne die Gespräche über die eigene (finanzielle) Geschichte können Missverständnisse entstehen, da von einem selbst auf den anderen geschlossen wird. Geheimnisse mit zerstörerischer Kraft bleiben verborgen und die Freiheit sich zu kennen und zu akzeptieren kann niemals erreicht werden.
- Gab es Momente in Deinem Leben, in denen Geld echt knapp war? Wie war das für Dich?
- Wie hast Du Deine Ausbildungszeit oder Dein Studium finanziert?
- Hast Du Dir ein Taschengeld dazu verdient und wofür hast Du es ausgegeben?
- Wie bist Du mit (größeren) Gewinnen umgegangen?
- Welche besonderen Momente im Umgang mit Geld sind Dir in Erinnerung?
- Wie hast Du finanzielle Aspekte in früheren Beziehungen gehandhabt?
Dies sind einige Fragen, die zur finanziellen Vergangenheit gestellt werden könnten.
Wenn Ihr noch nicht bereit seid, über diese Fragen offen miteinander zu sprechen, dann seid Ihr noch nicht bereit zu heiraten.
4. Wie bezahlst Du Deine Rechnungen?
Du wartest mit Deinen Rechnung stets bis zum letzten Tag, um diese zu begleichen. Dein Partner bezahlt die Rechnungen allerdings direkt bei Erhalt. Oder er hat kein Gespür, wann Rechnungen fällig werden und erhält regelmäßig Mahnungen.
Ebenfalls relevant: Einer von Euch hat Einzugsermächtigungen erteilt und denkt über wiederkehrende Rechnungen nicht weiter nach. Der andere bezahlt auch wiederkehrende Rechnungen händisch.
Wenn Ihr einen Teil Eurer Finanzen zusammenlegt, ist dafür viel Vertrauen notwendig. Unterschiede bei der Zeiteinteilung, wann eine Rechnung beglichen wird, können zu Unbehagen führen und Eure Ehe unnötig belasten.
Gleiches gilt auch für die Steuererklärung? Wer von Euch gibt seine Steuererklärung ab? Wie werdet Ihr die Steuererklärung nach der Hochzeit handhaben?
Sollten sich Eure Angewohnheiten unterscheiden, erarbeitet ein gemeinsames Ablagesystem für Eure Rechnungen und steuer-relevanten Dokumente. Legt ebenfalls fest, wer wann was bearbeitet. Beispielsweise könntet Ihr Euch zum Monatsabschluss gemeinsam um Eure Finanzen und dabei auch um offene Rechnungen kümmern.
5. Welche Schulden hast Du & wie gehst Du mit ihnen um?
Zwar heiratest Du nicht automatisch die Schulden Deines Partners mit, allerdings könnten Gläubiger Wege finden, Dich durch die Ehe mit ins Boot zu holen.
Zukunftsweisender als die Schulden selbst, sind die Antworten auf diese beiden Fragen:
(1) Wie sind Deine Schulden zustande gekommen?
Bildungsschulden durch Ausbildung oder Studium. Konsumschulden wie Auto, TV oder sonstige Luxusgüter. Oder Missmanagement der eigenen Finanzen.
Während die erste Art der Schulden zwar unschön ist, so besteht doch eine reale Möglichkeit eine gute finanzielle Basis für die Zukunft aufzubauen.
Hingegen deuten Konsumschulden und Missmanagement auf größere Probleme hin. Hier besteht die Gefahr, dass auch in Zukunft weitere Konsumschulden aufgenommen werden oder das Missmanagement bei den gemeinsamen Finanzen weitergeht.
In beiden Fällen ist es ratsam, zunächst das Grundproblem zu besprechen und einen klaren Finanzplan aufzustellen.
(2) Wie gehst Du mit Deinen Schulden um?
Besitzt Dein Partner bereits einen klaren Plan, wie er die Schulden in den kommenden Jahren abbauen will? Ab wann wird er schuldenfrei sein?
Der Umgang mit Schulden verrät Dir einiges über das Finanzmanagement Deines Partners.
In Eurer Ehe werden größere Investitionen auf Euch zukommen – Reisen, Kinder, Eigenheim, um nur die drei gängigsten Beispiele zu nennen.
Auch Risiken wie Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit sollten bedacht werden. Diese sind mit Schulden deutlich schwieriger zu bewältigen!
Erstellt Euch daher (auch ohne Schulden) vor der Ehe einen Finanzplan wie Ihr zusammen Euer Vermögen aufbauen könnt.
6. Wie sieht Deine finanzielle Jahresplanung aus?
Zwischen Weihnachten und Neujahr herrscht bei vielen Menschen Leerlauf. Die Familienfeierlichkeiten sind abgeschlossen und die große Jahresendparty ist noch ein paar Tage entfernt.
Es ist der optimale Zeitpunkt, um Dich mit Deiner finanziellen Jahresplanung auseinander zu setzen.
Habt Ihr für das laufende Jahr bereits eine Finanzplanung? Dann könnt Ihr Euch jetzt austauschen und Euren Plan offen legen.
Versucht Eure gemeinsamen Vorhaben wie Urlaube und Anschaffungen ebenfalls einzuplanen.
Keiner von Euch hat bisher eine Jahresfinanzplanung aufgestellt? Dann ist jetzt die Zeit gekommen.
Gerade im Hochzeitsjahr kommen einige Ausgaben auf Euch zu: Standesamt, Party und Flitterwochen. Wie werdet Ihr die Ausgaben kompensieren, ohne dass der besondere Tag gleich zu Beginn ein Loch in Euren Haushaltskasse reißt?
Welche weiteren Ausgaben kommen auf Euch zu und welche Einnahmen könnt ihr in diesem Jahr erwarten?
Beginnt wie folgt:
- Was sind Eure individuellen Vorhaben in diesem Jahr? (Bildung, Urlaub, Anschaffungen, fixe Kosten, geplante Einnahmen)
- Tauscht Euch über Euer Ergebnis aus
- Welche gemeinsamen Ausgaben werdet Ihr in diesem Jahr tragen?
- Vereint Eure Finanzpläne und überprüft, ob Eure geplanten Kosten von Euren geplanten Einnahmen gedeckt werden. Falls nein: Wo könnt Ihr die Kosten senken? Wie könnt Ihr die Einnahmen erhöhen?
Um Euch in Eurer Planung zu unterstützen, haben wir unseren Finanzplaner für Paare vollständig verformelt und mit Erklärungen versehen. Ihr könnt direkt loslegen! Eine genaue Anleitung zum Vorgehen (inkl. des Finanzplaners für Paare) erhaltet Ihr mit unserem Workbook „Finanzüberblick für Paare“.
7. Was sind Deine langfristigen, finanziellen Ziele?
Aufbauend auf Eurer Jahresplanung kommen die langfristigen, finanziellen Ziele ins Gespräch. Möchte Dein Partner Kinder? Wo werdet Ihr wohnen? Welche Reisen stehen Euch bevor?
Sofern Ihr Euch für diese Dinge entscheidet, werden Sie Geld kosten und können durchaus eine finanzielle Belastung darstellen.
Was werden Euch Eure Kinder kosten? Habt Ihr neben den Ausgaben für die Kinder auch Ausfälle des Einkommens berücksichtigt?
Wie hoch werdet Ihr Euch für ein Eigenheim verschulden? Bei einem Schuldenfaktor von 2 und einem Eigenkapital von 100.000 Euro liegt die Grenze für Euer Eigenheim bei 200.000 Euro. Schulden zu besitzen, bedeutet zu wissen, wie Ihr sie bedient, wenn keine Einnahmen mehr fließen.
Einigt Euch auf gemeinsame Ziele und brecht diese in kleinere Schritte und noch kleinere Schritte runter. Danach könnt Ihr sofort beginnen, an Euren Zielen zu arbeiten.
8. Wie vereinen wir unsere Finanzen?
Solltest Du bis zur Entscheidung für Eure Hochzeit diese Frage noch nicht gestellt haben, wird es höchste Zeit.
Bereits durchs Zusammenziehen sind gemeinsame Ausgaben wie Essen, Internet oder Runkfunkgebühren entstanden. Während diese durch Aufrechnen oder pauschale Ausgleichszahlungen gehändelt werden können, kommen mit der Ehe weitere Kostenpunkte auf Euch zu.
Häufig ist dies der Zeitpunkt an dem die Finanzen zusammen geworfen werden.
Mit den bisherigen Fragen konntet Ihr den Grundstein legen. Ihr wisst bereits welche finanziellen Ziele Ihr verfolgt, wie Ihr Eure Rechnungen bezahlt und für was Ihr Geld ausgebt. Jetzt fehlt ein passendes Konten-Modell.
Wir empfehlen ein 3-Konten-System. Zwei individuelle Konten auf die die Einnahmen und die individuellen Ausgaben laufen. Ein gemeinsames Konto auf das ein vereinbarter Betrag überwiesen wird und von dem die gemeinsamen Kosten abgehen.
Eine ausführliche Erklärung findet Ihr im passenden Artikel über das Haushaltskonto als Paar.
Unser eigenes gemeinsames Konto haben wir seit Jahren bei der DKB – mit zwei separaten Zugängen und ohne zusätzliche Gebühren.
Wir lieben die Einfachheit des Kontos und dass wir auf Reisen überall kostenlos unser Geld „aufladen“ durften:
9. Wie sorgen wir für das Alter vor?
Vertraut Dein Partner auf das Rentensystem und Du versuchst Eure Rentenlücke zu schließen?
Die Altersvorsorge bietet eine Bandbreite an Möglichkeiten letzterer zu begegnen.
- Nichts tun
- Riestern
- Rürüppen
- Betriebliche Altersvorsorge
- Individuelle (ETF-) Sparpläne
- Aktiendepots
- Immobilien
- Rücklagen auf Tagesgeldkonten
Von allen Fragen ist es die, die am weitesten in die Zukunft reicht und Euch die nächsten 30 bis 40 Jahren nicht besuchen wird. Doch über 40 Jahre gearbeitet zu haben und dann festzustellen, dass Ihr in der Altersarmut gelandet seid, weil Ihr dies vor Eurer Ehe nicht berücksichtigt habt, wäre äußerst ärgerlich.
Noch ärgerlicher wäre, wenn Du Dich um Deine Altersvorsorge kümmerst und durch das Verhalten Deines Partners dennoch in der Altersarmut landen würdest.
10. Wie gehen wir mit (einseitigen) Einkommensausfällen um?
Die ersten 9 Fragen waren ein Warm-Up. Mit den Fragen 10 und 11 erhöhen wir die Schlagzahl.
Elternzeit, Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit. Als Resultat steht Ihr mit einem stark geminderten Einkommen dar.
Wie geht Ihr mit einem Totalausfall um?
Der Supergau tritt ein: Neues Eigenheim, ein Neugeborenes und eines Eurer beiden Einkommen fällt komplett weg. Wie geht Ihr mit dieser Situation um? Habt Ihr einen Ersatzplan? Wie viele Monate könnt Ihr von Euren Rücklagen leben?
Zieht diesen Fall in Betracht. Dank Eurer Finanzplanung könnt Ihr abschätzen wie viel Geld Ihr durchschnittlich im Monat ausgeben werdet.
- Legt fest wie viele Monate Ihr von Euren Rücklagen im Totalausfall leben können wollt
- Multipliziert Eure durchschnittlichen Monatsausgaben mit der eben festgelegten Monatsanzahl
- Heraus kommt der Betrag, der mindestens auf Eurem Konto vorhanden sein sollte (zusätzlich zu individuellen Rücklagen, Investitionen und der Altersvorsorge)
Wie geht Ihr mit einseitigen Ausfällen um?
Einseitige Ausfälle aufgrund von Elternzeit wirken sich negativ auf die Altersvorsorge und auf die Vermögensbildung aus. Solltet Ihr Hand in Hand mit 100 Jahren sterben, wird der Ausfall durch den Partner kompensiert.
Für alle anderen Fälle, in denen Ihr Euch vor dem Ableben trennt, wird der zuhause gebliebene massive Nachteile erleiden. Wie werdet Ihr diese während Eurer Ehe ausgleichen?
Denkbar wäre zu sagen: Alle Einnahmen in dieser Zeit kommen in einen Topf. Aus diesem Topf bekommt der arbeitende 40 Prozent und der zuhause gebliebene 60 Prozent. Warum?
Wer arbeitet erhält Rentenpunkte und wird in Zukunft eine Auszahlung bekommen, die dem Partner verwehrt oder zumindest (stark) gemindert wird.
Dieser Prozess wäre Eurem bisherigen Cashflow vorgeschaltet. Danach ginge es wie gewohnt weiter: Ein Teil kommt auf das gemeinsame Konto, wovon gemeinsame Ausgaben gezahlt werden. Der Rest verbleibt auf den individuellen Konten.
Alternativ wäre ein (Ehe-) Vertrag möglich, der Ausgleichszahlungen für diesen Zeitraum vorsieht, wenn die Ehe in die Brüche gehen sollte.
Ebenfalls zu klären: Wann soll ein solches Modell greifen? Nur bei der Elternzeit oder auch bei (selbstverschuldeter) Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit? Wie sieht es mit einem gescheiterten Unternehmen und eventuellen Schulden aus?
11. Wie trennen wir unser Vermögen im Falle einer Scheidung?
Habt Ihr Euch nach den ersten 10 Fragen daran gewöhnt, offen über Geld zu reden? Zugegeben die Fragen waren teilweise nicht leicht und benötigen einiges an Zeit, um sie zu beantworten.
Dennoch packen wir eine Schippe drauf.
50 Prozent der Ehen scheitern in Deutschland. Es wäre fahrlässig zu behaupten, dass Euch dies nicht passieren könnte. Im ersten Jahr unserer eigenen Ehe ließen sich drei andere Paare scheiden, die maximal zwei Jahre vor uns geheiratet hatten!
Für die Antwort auf diese Frage ist ein Ehevertrag bestens geeignet. Ihr legt fest unter welchen Bedingungen, welche Aufteilung erfolgt.
Am Ende habt Ihr viele fantastische Jahre erlebt und aus unvorhergesehenen Gründen hat es nicht gereicht. Es wäre schade die gute Zeit in einem hässlichen Streit und vor Gericht enden zu lassen.
Wir wünschen Euch einen hervorragenden Plan, an den Ihr Euch haltet für diese Situation und dass Ihr ihn niemals brauchen werdet!
Fazit zu den wichtigsten Geldfragen vor der Hochzeit
Hast Du alle 11 Fragen an Deinen zukünftigen Mann oder Deine zukünftige Frau gerichtet?
Sie zu unterschlagen ist ein Zeichen, dass Du die Antworten fürchtest und Eure Liebe schützen willst.
Eure Liebe zu schützen ist ein hervorragendes Ziel. Sofern Du die Fragen für Dich behältst, gefährdest Du Eure Beziehung in zukünftigen Momenten.
Geldfragen begleiten Euch bei jedem Schritt Eurer Beziehung und Eurer Ehe:
- Ihr wollt etwas essen? Geld.
- Ihr wollt wohnen? Geld.
- Ihr wollt Eure Freizeit gestalten? Geld.
- Ihr wollt in den Urlaub fahren? Geld.
- Ihr wollt Sex haben ohne jedes Mal Gefahr zu laufen, schwanger zu werden? Geld.
- Ihr wollt heiraten? Geld.
Geld zu ignorieren wäre grob fahrlässig.
Für Eure Liebe, für Eure Beziehung, für Eure und Deine Zukunft stelle die Fragen und arbeitet Euch gemeinsam durch die Antworten!
Welche Fragen habt Ihr bereits beantwortet? Bei welchen Fragen tut Ihr Euch schwer (und benötigt eventuell Unterstützung)?
Wir unterstützen Euch gerne mit einem individuellen Coaching!
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Im vergangenen Sommer haben wir eine Reihe an Veranstaltungen durchgeführt unter anderem zu Investitionen und zu ETFs. Dabei kamen im Vorfeld bereits zahlreiche Fragen, wobei sich eine stets wiederholte.
Wie kann ich nachhaltig investieren?
Vor allem bei unseren ETF-Meet-Ups war es ein sehr begehrtes Thema. Unsere Teilnehmerinnen und Teilnehmer wollten es wirklich wissen.
Zum Beispiel Andrea hatte uns im Vorfeld bereits eine Mail geschickt und dann im Meet-Up nachgefragt. Sie hatte keine Lust in Großkonzerne zu investieren, die schädlich mit unserer Umwelt und Lebewesen umging.
Tabak, Rüstung, aber auch Unternehmen wie Nestlé sollten keinesfalls in ihrem Sparplan enthalten sein.
Mit erschrecken stellten wir jedoch fest, dass wir Andrea keine zufriedenstellende Antwort liefern konnten. Zwar gab es ETFs, die sich nachhaltig nannten, jedoch war unter den größten Positionen stets das viel diskutierte Nestlé vertreten.
Genau das Unternehmen, das auf jeden Fall ausgeschlossen werden sollte.
Woran liegt das?
Bei ETFs kannst Du bestimmte Branchen aus- oder einschließen. Das funktioniert gut für die Tabak- und Rüstungsindustrie. Doch breit aufgestellte Konsumgüter wie Nestlé fallen einfach nicht in diese Kategorien.
ETFs bilden einen Index ab und anscheinend gibt es keinen Index, der sich wirklich umfassend auf Nachhaltigkeit spezialisiert hat. Das Dilemma bleibt also: Andrea könnte nur mit schlechtem Gewissen investieren. Das kommt für sie nicht in Frage. Also vergammelt ihr Geld nun weiter auf dem Sparbuch?
Hoffentlich nicht. Denn ein Blick außerhalb der ETF-Welt führte uns zu einem Unternehmen, das sich auf nachhaltige Geldanlagen spezialisiert hat: Die Grünes Geld GmbH in Aschaffenburg.
Dieses Unternehmen hat klare Kriterien und Standards, die erfüllt sein müssen, sodass eine Investition als nachhaltig und sinnvoll gilt.
Wir haben uns mit der Geschäftsführerin Carmen Junker getroffen, um mehr über nachhaltige Geldanlagen zu erfahren. Schließlich schulden wir Andrea und unseren anderen Teilnehmerinnen und Teilnehmern noch eine Antwort.
Das Interview mit Carmen Junker in voller Länge im Beziehungs-Investoren Podcast.
Dieser Artikel basiert auf einem spannenden Interview mit Carmen Junker von der Grünes Geld GmbH aus Aschaffenburg. Das komplette Gespräch gibt es jetzt auch im neuen Beziehungs-Investoren Podcast auf die Ohren!
Die Folge findest Du auf iTunes, Spotify und allen anderen Podcast-Plattformen. Oder Du klickst direkt hier:
Carmen Junker hat 2007 zusammen mit ihrem Mann Gerd das Unternehmen Grünes Geld gegründet. Bereits davor war sie als Finanzdienstleisterin rund um nachhaltige Geldanlage tätig. Dabei ging es dem Ehepaar genauso wie Andrea: sie wollten nachhaltig investieren, doch fanden keine Möglichkeiten. Und das, obwohl Frau Junker als gelernte Bankkauffrau und Filialleiterin einer Sparkasse nun wirklich an der Quelle saß.
Im Interview mit Carmen Junker durften wir einiges über nachhaltige Geldanlage lernen:
Wie wird Nachhaltigkeit definiert?
Bevor wir zu den Investitionsmöglichkeiten kommen, klären wir zunächst, was Nachhaltigkeit überhaupt bedeutet. Gefühlt kann und wird heute fast alles als nachhaltig bezeichnet.
Das passiert, wenn es keine klare Übereinkunft gibt, was ein Begriff bedeutet und damit keinerlei Richtlinien existieren. So auch die Nachhaltigkeit.
Daher ist für Dich wichtig festzulegen, wann eine Geldanlage für Dich tatsächlich nachhaltig ist. Was sind Deine Kriterien?
Nachhaltige Entwicklungsziele der UN als Kriterien
Du könntest Dich zum Beispiel an die Entwicklungsziele der UN halten und darauf achten, dass Deine Investitionen auf diese Ziele einzahlen.
Quelle: Bundesvereinigung Nachhaltigkeit
Nun hast Du die Möglichkeit Unternehmen oder Projekte auszuschließen, die gegen eines der Ziele (massiv) verstoßen oder nur solche in Dein Portfolio aufzunehmen, die mindestens eines dieser Ziele explizit unterstützen.
ESG-Kriterien als Nachhaltigkeitsmessung
Environment, Social und Governance – Umwelt, Soziales und Unternehmensführung dienen als weitere Beurteilungskriterien für nachhaltige Unternehmen und Projekte.
Die ESG-Kriterien werden hauptsächlich mittels des Best-in-Class-Ansatzes verwendet: Branchenintern werden alle Unternehmen nach diesen Kriterien beurteilt und in eine Rangfolge gebracht. Das Unternehmen, das am besten abschneidet, erhält das Siegel der Nachhaltigkeit.
Dabei gibt es kein Ausschlusskriterium und auch Branchen wie die Waffenindustrie haben daher einen nachhaltigsten Player. Ob dieser nun wirklich nachhaltig ist oder schlicht der am wenigsten schlimme ist, lässt sich auf den ersten Blick nicht beurteilen.
Dieser Ansatz erklärt aber auch, wie es beispielsweise Nestlé in die nachhaltigen ETFs schafft, obwohl viele Menschen Nestlé intuitiv nicht mit Nachhaltigkeit in Verbindung bringen.
Welche nachhaltigen Investitionsmöglichkeiten gibt es?
Im Interview mit Carmen Junker lernten wir, dass im Grunde in jede Anlageform auch unter nachhaltigen Kriterien investiert werden kann. Dazu zählen unter anderem Aktien, Immobilien und Crowdinvesting.
Spannender ist jedoch, dass auch eine Anlage in einzelne Projekte möglich ist. Beispielsweise in den Bau einer Solarfarm oder in Schulprojekte in Entwicklungsländern. Dafür investierst Du jedoch meist einen größeren Betrag als die „üblichen“ 25 Euro in den ETF-Sparplan.
Wie kannst Du in einzelne Projekte investieren?
Unternehmen wie „Grünes Geld“ übernehmen die Vermittlung und die Auswahl solcher Projekte. Dabei werden weitere Kriterien zu Grunde gelegt, um den Erfolg der Unternehmung zu gewährleisten.
Dabei kommt es unter anderem darauf an, wie viel Erfahrung die Projektleitung bei der Umsetzung bereits hat, wie gut die Finanzierung läuft, wie oft mit den Personen bereits zusammengearbeitet wurde und natürlich, ob es sich tatsächlich um ein nachhaltiges Projekt handelt.
Bei dieser direkten Investition in ein Projekt (bpsw. Finanzierung einer Immobilie für einen Kindergarten) ist die Mindestinvestition deutlich höher, weshalb sich für kleinere Beträge als Alternative Crowdinvesting-Plattformen eignen.
Crowdinvesting-Plattformen unterstützen entweder einzelne Projekte oder ganze Start-Ups dabei, das nötige Kapital für die Umsetzung einzusammeln. Eine Übersicht diverser Plattformen findest Du bei Kilian und Robin.
Wieso lohnen sich aktiv gemanagte Nachhaltigkeitsfonds?
Bekanntlich sind wir keine Fans aktiv gemanangter Fonds. Dies liegt vor allem an den hohen Gebühren und wie diese über die gängigen Banken auf Provisionsbasis verkauft werden.
Im Gespräch mit Carmen Junker von Grünes Geld wurde jedoch klar, warum es im Sinne der Nachhaltigkeit sehr sinnvoll sein kann, sich für einen solchen Fonds zu entscheiden:
Der Manager des Fonds hat die Möglichkeit und nutzt diese auch, bei den Jahreshauptversammlungen zu erscheinen und explizite Nachfragen zu stellen.
Im Sinne der Nachhaltigkeit bedeutet dies, dass die angestrebten Ziele hinterfragt werden können und mit dem entsprechenden Kapital im Rücken auch Druck ausgeübt werden kann.
Darin besteht auch die Möglichkeit eine Veränderung als Privatinvestor hervorzurufen. Je mehr Kapital in nachhaltig Anlageformen / -Fonds fließt, je größer ist auch der Einfluss auf die gesamte Branche.
Durch Anlagen in ETFs entfällt diese Einflussmöglichkeit.
Weitere Möglichkeiten der nachhaltigen Investition
Uns interessieren am meisten gezielte Projekte für Investitionen. Allerdings fehlt es uns noch am nötigen Kapital, um eine gute Diversifikation zu erreichen. Aktiv gemanagte Fonds fallen für uns ebenfalls raus. Und bei Aktien schließen wir lediglich gesamte Branchen oder einige zweifelhafte Unternehmen aus. Gibt es da nicht noch andere Investitionen?
Selbstverständlich.
Letztes Jahr kauften wir uns normierte, wiederverwendbare Baumwollsäckchen für Obst und Gemüse. Kirschtomaten, Trauben und Co. wandern nun in einen solchen Sack und nicht mehr in die Plastiktüte, wenn wir sie kaufen.
Für kurze Wege verwenden wir das Fahrrad, gehen zu Fuß oder benutzen die öffentlichen Verkehrsmittel.
Auf einem Südbalkon eignet sich eine Fotovoltaikanlage, um einen Teil des Stromverbrauchs durch frische Sonnenenergie zu ersetzen.
Diese Investitionen bringen für die Umwelt, die eigene Gesundheit und das Portmonaie bereits eine gute Rendite.
Investierst Du bereits in nachhaltige Anlageformen? Wie gehst Du dabei vor? Schreibe es uns in die Kommentare. Wir freuen uns auf den Austausch mit Dir.
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Mehr Geld sparen im neuen Jahr – ist das Euer Vorsatz?
Um dieses Vorhaben umzusetzen, braucht es die besten Spartipps. Und genau diese haben wir für Euch gesammelt: 20 Spartipps für 2020.
Einige Möglichkeiten um weniger auszugeben, kennt Ihr vielleicht schon. Andere werden Euch neu sein. Teilt in den Kommentaren Eure zusätzlichen Sparmöglichkeiten mit uns, sodass wir alle gemeinsam weniger Geld ausgeben und stattdessen ein kleines Vermögen in diesem Jahr ansparen können.
Du schaust lieber Video als zu lesen? Dafür gibt es seit diesem Jahr unseren Youtube-Channel:
1. Versicherungen & Verträge prüfen
Der Jahresanfang bietet sich an, um Eure Versicherungen und Verträge zu prüfen. Habt Ihr noch die besten Angebote und Bedingungen? Durch Vertragswechsel oder -Kündigungen spart Ihr in 2020 ohne großen Aufwand viel Geld.
Mindestens einmal im Jahr solltet Ihr Eure bestehenden Verträge kritisch prüfen:
- Wird alles tatsächlich noch benötigt?
- Welche Bedingungen haben sich (ggf. zu Eurem Nachteil) verändert oder werden sich ändern?
- Welche aktuellen Angebote sind besser als Eure bestehenden Verträge?
Diesen Check gilt es nicht nur für Versicherungen aller Art (Hausrat, Haftpflicht oder Reiseschutz) zu machen, sondern auch für jegliche andere Verträge. Dies kann zum Beispiel der teure Tarif Deines Handyvertrags, der Stromlieferant* oder auch Abos für’s Fitnessstudio, Zeitschriften oder Netflix sein.
Bequem und wirklich super schnell könnt Ihr Eure Verträge online mittels Plattformen wie Check24* vergleichen und bei Bedarf direkt kündigen oder neu abschließen.
Manchmal reicht auch schon der Wechsel in einen anderen Tarif beim Dienstleister, damit Du nicht mehr zuviel zahlst. Wir selbst haben vergangenes Jahr den Internetanbieter und im Jahr davor den Stromanbieter gewechselt und können in beiden Fällen eine Menge Geld sparen bei unseren neuen Anbietern.
2. Freizeit nach Angeboten organisieren
Nur weil Ihr in 2020 endlich Geld sparen möchtet, müsst Ihr nicht jeden freien Tag oder Abend zuhause vor dem Fernseher verbringen. Freizeitaktivitäten kosten selbstverständlich oft Geld und sind teurer als zuhause bleiben. Doch sparen ist hier einfacher als gedacht!
Wie das geht? Durch geschickte Planung Eurer Freizeit.
Nutzt spezielle Angebote, wie Museumstage (viele Städte bieten an einem bestimmten Wochentag reduzierte Eintritte in städtische Museen an) oder geht mal wieder am Kinotag (zum günstigeren Preis) einen Film schauen.
Besucht die lokale Touristeninformation oder nutzt die Onlinesuche, um passende Angebote und Aktionen in Eurer Nähe zu finden und Ihr werdet sehen: Freizeit kann so günstig sein!
3. Einnahmen & Ausgaben tracken
Wenn Ihr in 2020 endlich gemeinsam Geld sparen möchtet, ist der allererste Schritt: Trackt Eure (gemeinsamen wie individuellen) Einkommen und Ausgaben.
Dies funktioniert ganz easy: Schreibt einfach alles auf – wirklich alles!
Egal, ob per App oder auf einem Zettel. Das Wichtige ist, dass Ihr alles, was Ihr kauft, jede kleine und größere Ausgabe notiert. Genauso schreibt Ihr, welche Einkünfte Ihr erzielen konntet, sodass Ihr am Monatsende genau wisst, was auf Eurem Girokonto rein und raus gegangen ist.
Im zweiten Schritt setzt Ihr Euch dann Budgets für einzelne Lebensbereiche. Im dritten Schritt findet Ihr das perfekte Kontenmodell für Euch. Im vierten Schritt entdeckt Ihr Optimierungspotential – sowohl bei dem, was rein kommt als auch bei dem vom Konto abgeht. Zu guter Letzt beginnt Ihr zu investieren und gemeinsam ein Vermögen aufzubauen.
Klingt alles ziemlich viel und kompliziert?
Mit unserem Workbook „Finanzüberblick für Paare“ bekommt Ihr eine Schritt-für-Schritt-Anleitung rund um die Themen Kontenmodelle, Haushaltbuch und Finanzplanung in der Beziehung.
Mit dabei ist der Excel-Finanzplaner für Paare, damit Ihr direkt anfangen könnt Eure Geldein- und ausgänge zu tracken.
So wird Sparen in 2020 strukturiert möglich und Ihr arbeitet gemeinsam an Eurer Zukunft.
4. Steuererklärung frühzeitig machen
Steuern sparen wollen wir alle. Doch wer Steuern zahlt und diese wieder zurück möchte, muss eine Steuererklärung erstellen. Die meisten Deutschen erhalten dadurch tatsächlich Geld zurück. Nachzahlungen sind deutlich seltener.
Daher empfehlen wir: Erstellt in 2020 frühzeitig Eure Steuererklärung, um zu sparen. So spart Ihr zwar kein Geld, jedoch erhaltet Ihr Eure Rückzahlung früher und könnt mit diesem Geld weiterarbeiten. Ihr spart also Zeit, in der das Geld nicht bei Euch ist.
Um die Erklärung frühzeitig zu erstellen, könnt Ihr direkt im Januar alle nötigen Daten und Informationen zusammensammeln.
Sobald alle Belege und Unterlagen vorliegen (die meisten Banken versenden bspw. die Auskünfte über die Kapitalertragssteuer bis Mitte Februar), könnt Ihr Eure Steuererklärung erstellen.
Um dabei nicht auf einen Steuerberater angewiesen zu sein (und erneut Geld zu sparen), nutzen wir seit Jahren die Software Steuertipps*. Die Kosten dafür könnt Ihr übrigens von der Steuer absetzen!
5. Essensplan & Einkaufen nach Liste
Wir predigen es seit Jahren, doch haben wir selbst in 2019 an dieser Stelle nicht konsequent gespart: Die alltäglichen Einkäufe für Lebensmittel im Supermarkt oder auf dem Wochenmarkt.
Doch in 2020 wird sich dies wieder ändern und wir werden unseren 4-wöchigen Essensplan nutzen. Damit sind unsere Gerichte vorgeplant und wir wissen, was wir einkaufen müssen. In den Laden gehen wir mit einer vollständigen Einkaufsliste und kaufen so deutlich weniger unnütze Dinge und vor allem auch gesündere Lebensmittel.
Spontankäufe werden reduziert und Ihr spart dadurch jeden Monat bares Geld aus dem Topf „Lebenshaltung“. Zeit für die Frage „Was sollen wir heute essen?“ sparst Du Dir auch noch.
Wenn Ihr Inspiration für Euren eigenen Essensplan sucht, findet Ihr unseren hier – die Einkaufslisten für alle 4 Wocheneinkäufe sind direkt dabei, sodass es mit dem Sparen beim Einkaufen losgehen kann.
6. Stromsparstecker
Strom sparen ist nicht nur gut für’s Geld sparen sondern auch für die Umwelt. Die meisten unserer Geräte (Laptop, TV oder auch die Waschmaschiene) verbrauchen im Standbye-Modus bereits sehr wenig Strom. So wenig, dass wir die Stecker viel zu selten herausziehen. Viel einfacher ist es einen Stromsparstecker* einfach auszuschalten.
Doch noch etwas mehr sparen könnt Ihr, indem Ihr Euch Stromsparsteckerleisten* anschafft und diese am Abend durch einen einfachen Klick ausschaltet. Keine Geräte mehr im Standbye wird Euch in 2020 weiteres Geld sparen – probiert es mal aus!
7. Wohnung untervermieten bei Abwesenheit
Wenn Ihr dann unterwegs seid und Geld für Eure Reisen ausgebt, steht Eure Wohnung leer und Ihr zahlt dennoch weiterhin Miete dafür. Schon mal überlegt, diese während Eurer Abwesenheit via AirBnB zu vermieten?
Durch diese zusätzliche Einnahme könnt Ihr in 2020 wieder mehr Geld sparen und idealerweise direkt anlegen.
Mehr über unsere Erfahrungen als AirBnB-Gastgeber könnt Ihr hier lesen. Wir sparen all unser zusätzliches Einkommen über AirBnB in unsere Immobilienrücklage. So zahlen unsere Gäste durch ihre Miete nach und nach unseren Kredit für unsere Wohnung ab.
Möchtet Ihr auch AirBnB-Gastgeber werden*? Dann schaut direkt nach, welche Mietpreise in Eurer Gegend möglich wären und legt Euer Profil an.
8. Leitungswasser trinken
Noch so ein Alltagsspartipp: Leitungswasser statt gekauftem Wasser trinken. Spart neben Geld in 2020 auch jede Menge Energie, da keine schweren Getränkekästen in den dritten Stock getragen werden müssen.
Wenn Ihr nicht sicher seid, wie es um die Rohre in Eurer Wohnung bestellt ist: Es gibt praktische Filtersysteme*, die Ihr an Euren Wasserhahn anschließt. Für wenig Geld könnt Ihr Euer Wasser so noch einmal reinigen bevor Ihr es trinkt.
Und für die Sprudelwasser-Fans bietet sich natürlich der Soda Stream* an.
Die Anfangsinvestition für Filter oder Stream, habt Ihr schnell wieder eingespart. Ein Liter Leitungswasser kostet in Deutschland durchschnittlich 0,002 Euro oder 0,2 Cent. Wie viel Geld müsst Ihr im Vergleich für einen Liter Wasser aus dem Supermarkt ausgeben?
9. Selber machen statt kaufen
Dieser Tipp ist völlig Jahresunspezifisch – Ihr könnt jederzeit damit beginnen mehr selber zu machen anstatt es zu kaufen. Mit etwas Übung macht Ihr Eure Seife, Euer Waschmittel und sogar Kleidung selbst und spart dabei eine ganze Menge Geld. Vielleicht entdeckt Ihr sogar noch ein tolles neues Hobby oder entwickelt daraus eine Geschäftsidee?
Die einfachste Sache zum selber machen und Geld sparen für 2020 ist das Mittagessen: Kocht am Abend etwas mehr oder bereitet Euch leckere Sandwiches oder gesunde Shakes zu, um sie am Mittag anstelle von teurem Fast-Food auf der Arbeit zu essen.
10. Budgets einrichten
Neben dem Tracking Eurer Einnahmen und Ausgaben, ist das Einrichten von Budgets für die verschiedenen Ausgabenkategorien ein wertvoller Spartipp für 2020.
Wie funktioniert’s?
- Das Haushaltsbuch des letzten Monats oder Jahres kritisch betrachten und Muster ableiten.
- Durchschnittsbedarfe für die Fixkosten errechnen.
- Die variablen Posten gemeinsam durchsprechen und einplanen.
- Gemeinsame Budgets je Kategorie festlegen.
Wenn Ihr Euch mit dem Thema Finanzplanung und vor allem dem sinnvollen Erfassen Eures Budgets sowie der Entnahmen mehr beschäftigen möchtet, empfehlen wir dafür unser Workbook.
Im zugehörigen Excel-Tool könnt Ihr jeden Topf Eures Budgets direkt eintragen und bekommt die Abweichung nach der Eintragung Eurer tatsächlichen Zahlen umgehend berechnet.
11. Fahrrad statt Auto
Eine teure Sache im Alltag ist der Sprit fürs Auto. In 2020 verspricht dieser noch teurer zu werden.
Um in 2020 Geld zu sparen, müsst Ihr nicht direkt Euer Auto abschaffen. Doch kürzere Strecken aufs Fahrrad umzustellen, wird Euch eine Menge Sprit-Ersparnis bringen.
Gerade kurze Strecken benötigen überdurchschnittlich viel Benzin. Dagegen stehen die Kosten für ein ordentliches Fahrradlicht* oder einen neuen Fahrradhelm* in keinem Verhältnis.
Schiebt die Ausreden beiseite, schont die Umwelt! Fahrradfahren ist wirklich nicht nur etwas für sparsame Studenten. Du sparst durch’s Fahrradfahren in 2020 eine Menge Geld und tust gleichzeitig etwas für Deine Gesundheit – also los!
12. Gutscheinblock verwenden
Seit Jahren einer unserer liebsten Spartipps! Ein Gutscheinbuch für Eure Heimatregion zum Essen gehen verwenden.
Am Jahresanfang gekauft (oder zu Weihnachten schenken lassen) bringt es Euch das ganze Jahr über Ersparnisse. Meist bedeuten die Gutscheine, dass eines von zwei Gerichten umsonst oder deutlich billiger ist.
Für Paare, die wie wir, gerne essen gehen und dabei immer wieder neue Orte ausprobieren wollen, ist ein solches Gutscheinbuch ein super Spartipp. Probiert es einmal aus!
13. Wunschliste verwenden
Impulskäufe vermeiden ist Euer größter Vorsatz für 2020, um endlich Geld zu sparen?
Unser liebster Spartipp und sich dennoch gemeinsame Wünsche zu erfüllen ist eine Wunschliste anzulegen.
Wie funktioniert es?
- Wann immer ein Wunsch aufkommt – ein neuer Mixer, ein neues Technikgadget oder die neue Handtasche – wird er nicht sofort umgesetzt, sondern kommt auf die Wunschliste.
- Auf der Wunschliste bleibt er mindestens 3 Wochen.
- Nach der vereinbarten Zeit schaut Ihr erneut auf Eure Wunschliste und entscheidet jetzt, ob die Wünsche immer noch bestehen und gekauft werden sollen.
Ihr werdet merken: Mehr als die Hälfte Eurer Wünsche, werden mit etwas Abstand viel uninteressanter. Und Ihr entscheidet das Geld nicht auszugeben und stattdessen das Geld zu sparen.
Extra Tipp: Viele Dinge sind gebraucht viel günstiger als Neues zu kaufen. Nutzt die 3 Wochen bis zur Kaufentscheidung mit einer kurzen Recherche, ob auf Flohmärkten oder auf Online-Plattformen wie E-Bay Sparpotentiale bei Euren Wünschen vorhanden sind.
14. Filterkaffee oder Bohnen statt Kapseln
Kaffeekapseln sind eine Umweltsauerei und wahnsinnig teuer. Steigt in 2020 auf Filterkaffee* oder Bohnenkaffee* um. Das ist nicht nur viel billiger, sondern beim Kauf einer hochwertigen Sorte, wird der Geschmacksunterschied minimal sein.
Und dafür spart Ihr eine ganze Menge Geld – je nach dem, wie viel Kaffee ihr trinkt.
15. Konto ohne Kontoführungsgebühren
Immer mehr Banken verlangen Gebühren für die Führung Eures Girokontos oder auch für das Abheben von Bargeld.
Zudem müssen wir damit rechnen, dass in 2020 noch mehr Banken einen Negativzins auf Spareinlagen auf dem Girokonto bzw. auf dem Tagesgeldkonto erheben werden.
Um hier Geld zu sparen, lohnt es sich verschiedene Konten miteinander zu vergleichen. Sollten Eure Konten zu zusätzlichen Kosten führen, empfiehlt es sich das Konto zu wechseln und damit langfristig (und nicht nur in diesem Jahr) Geld zu sparen.
Mit dem nachfolgenden Vergleichsrechner könnt Ihr prüfen, ob ein anderes Girokonto für Euch vielleicht besser geeignet wäre:
[tcb-script type=“text/javascript“ src=“//js.financeads.net/iframeResizeMe.min.js.gz“][/tcb-script]16. Babynahrung selbst herstellen
Ihr habt ein kleines Baby und steht kurz vor der Umstellung von Milch auf feste Nahrung? Für alle Babyeltern lautet der Spartipp rund um die Babynahrung: Selber machen lohnt sich!
Gemüse weich kochen und pürieren klingt nach viel Aufwand. Ist es jedoch nicht. Mit einem integrierten Dampfgarer und Pürierer, geht die Zubereitung wirklich einfach. Wir haben beispielsweise diesen Babybrei-Zubereiter* genutzt.
Anschließend friert Ihr die richtigen Portionsgrößen ein und werdet so eine Menge Geld sparen und in vielen Fällen wird Euer Baby auch noch gesünder essen.
Denn gerade zu Beginn wird Euer Nachwuchs nur wenige Löffel zu sich nehmen und die großen Babygläschen gar nicht schaffen.
17. Bahnfahrten planen
Ihr habt vor im Jahr 2020 viel zu reisen? Egal, ob alleine oder zu zweit. Es lohnt sich Reisen innerhalb von Deutschland frühzeitig zu planen. Denn so findet Ihr bei der Bahn noch günstige Sparangebote. Etwa 3 Monate vorab sind die Tickets erfahrungsgemäß am günstigsten. Achtet auch auf besonderes Angebote bspw. für Studenten und Aktionen – vor allem im Sommer – der Bahn. Aufmerksam sein, lohnt sich.
Um weiterhin beim Reisen Geld zu sparen nutzen, wir gerne den Flixbus anstelle der Bahn oder suchen uns eine Mitfahrgelegenheit. Bei letzterer bekommt Ihr fast immer eine spannende Unterhaltung mit dazu – völlig kostenlos.
18. Urlaub in der Ferienwohnung statt Hotel
Noch ein Tipp für die Urlaubsplanung 2020? Na klar!
Doch wie wäre es in diesem Jahr mit einem Urlaub in einer Ferienwohnung* anstelle eines Hotels? An der Miete der Unterkunft am Ferienort lässt sich oft eine ganze Menge Geld sparen.
Noch dazu erhaltet Ihr durch Selbstverpflegung vor Ort die Möglichkeit die Kultur am fremden Ort noch besser kennenzulernen – denn ein Supermarktbesuch in einem anderen Land hält immer Überraschungen bereit.
Durch die Einsparungen beim Haupturlaub ist in 2020 vielleicht sogar ein zusätzlicher Wochenendtrip drin – rechnet mal nach!
19. Taschen zum Einkauf mitnehmen
Wenn es zum Einkaufen geht, ist es nicht nur entscheidend eine Liste und einen klaren Essensplan dabei zu haben.
Darüber hinaus spart Ihr in 2020 eine Menge Geld, wenn Ihr jedes Mal Euren eigenen Rucksack oder andere Einkaufstaschen dabei habt. So erspart Ihr Euch die Supermarkt-Tüten zu kaufen.
Besonders toll: Für’s Obst und kleinere Gemüse nutzen wir Baumwollnetze und sparen so auch noch unnötige kleine Plastiktüten ein.
20. Werbung ausschalten
Zu guter Letzt haben wir den besten aller Spartipps für 2020 für Euch: Schaut keine Werbung!
TV-Werbung gehört ausgeschaltet, im Internet hilft ein Pop-Up Ad-Blocker zumindest etwas und auf Social Media empfehlen wir bewussten Werbekonsum und vor allem das Hinterfragen der Absichten Eurer Lieblings-Influencer.
Denn was passiert, wenn Ihr weniger Werbung konsumiert?
Ganz genau – Ihr kauft weniger und spart damit in 2020 mehr Geld.
Diesen Artikel gibt es auch auf die Ohren im Beziehungs-Investoren Podcast:
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Gerade erst kam das Bundeskabinett zur Digital-Konferenz zusammen. Einige Tage später berichtet Sascha Lobo auf der Transactions 19, dass die Glasfaseranbindung /-verbreitung in Deutschland auf dem selben Level wie in Angola sei.
Halt Stopp – Transactions? Was ist das denn nun für eine Veranstaltung? Und was hat diese mit einem Finanzblog zu tun?
Mit der Transactions 19 wurde ein neues Veranstaltungsformat geschaffen für die Payments- und Bankingbranche – der Tag in Offenbach am Main brachte die Vertreter und Experten der Branche sowie weitere Interessierte (zu denen auch wir gehörten) zusammen.
Der Transparenz wegen sei an dieser Stelle gesagt, dass wir die Tickets zur Transactions 19 kostenlos zur Verfügung gestellt bekommen haben und im Gegenzug diesen Artikel verfassen. Ein reguläres Ticket hätte 499 Euro (399 Euro im Vorverkauf) gekostet.
Transactions19 – Was ist passiert?
Auf der Bühne fanden verschiedene Panel-Diskussionen und Keynotes statt. Jede einzelne Session war hochkarätig besetzt – so waren beispielsweise Sibylle Strack (Geschäftsführerin von Kontist), Dr. Reiner Brüggestrat (Vorstandssprecher der Hamburger Volksbank) und Annette Siragusano (Leiterin der Unternehmenskommunikation der Comdirect Bank AG) im Panel rund um’s „Banking 3.0“ vertreten.
Die erste Keynote des Tages hielt Prof. Dr. Gunther Dueck zum Kern-Thema des Tages „Digitalisierung, Industrie 4.0, Arbeit 4.0 und Auswirkungen auf die Bank & Payment-Branche“.
Die letzte war vom Autor und Digitalisierungs-Experte Sascha Lobo, der einmal mehr bewiesen hat, dass er das Thema unterhaltsam und einprägend aufbereiten kann.
Zum Ausklang des Events wurde der Fintech-Award vergeben – in zwei Kategorien mit jeweils einem Jurypreis sowie einem Publikumspreis. Gewonnen haben:
FinTech des Jahres 2019 (Jury): Klarna
FinTech des Jahres 2019 (Publikum): N26
NewComer des Jahres 2019 (Jury): Trade Republic
NewComer des Jahres 2019 (Publikum): Tomorrow
Herzlichen Glückwunsch an dieser Stelle an die Gewinner und auch alle anderen Nominierten!
Transaction 19 – Wie fanden wir die Veranstaltung?
Im Vorfeld konnten wir uns unter der Transactions 19 wenig vorstellen. Doch das Format erschien uns von Anfang an spannend und die Speaker überzeugten sowohl im Vorfeld als auch vor Ort. Denn jeder einzelne ist ein wahrer Experte seines Fachs und hat wertvollen Input zur Veranstaltung beigetragen.
Es war sehr spannend zu sehen, wie weit die Technologien in anderen Ländern vorangeschritten sind. Den Januar verbringen wir in Malaysia und Thailand – mal sehen, ob wir den dargstellten Unterschied zwischen Asien und Europa merken werden.
Für Deutschland und Europa sind solche Veranstaltungen wichtig. Die Transactions 19 hat es geschafft, Menschen zu vernetzen und einen Austausch anzuregen. Mit einem Shift von „was haben wir alles verpasst“ hinzu „wie können wir unsere Zukunft gestalten“ würde dem Ganzen die Krone aufsetzen.
Der Sound
Die Location – der alte Stahlbau in Offenbach – war super weitläufig und gab der Transactions 19 einen passenden Rahmen. Darunter litt allerdings die Soundqualität, denn in den hinteren Reihen war es nur schwer möglich das Gesagte zu verstehen.
Von einigen Speakern erfuhren wir im direkten Gespräch, dass sie sich selbst und die anderen Panelteilnehmer auf der Bühne kaum verstehen konnten.
Vermutlich hätten Boxen rund um die Sitzplätze geholfen, das Verständnis zu erhöhen.
Und für alle, die nicht alles verstanden haben gibt es gute News: Die Diskussionen und Vorträge sollen nach und nach noch im paymentandbanking Podcast erscheinen und können so nachgehört werden.
Das Mindset
Alle Veranstaltungspunkte hatten eins gemein: Sie legten die Probleme und Herausforderungen der Branche in Europa und Deutschland in Bezug auf bestimmte Bereiche sehr klar und nachvollziehbar dar.
Was uns fehlte waren adäquate Lösungsvorschläge. Vielleicht ist es ein typisch deutsches Mindset, Herausforderungen negativ zu sehen und ausführlich zu analysieren, was in der Vergangenheit alles falsch (oder fälschlicherweise nicht) gelaufen ist.
Doch um aus einer solchen Veranstaltung motiviert herauszugehen und zu wissen, was die nächsten Schritte sein sollten, braucht es Lösungsansätze und kreative Ideen für die Zukunft.
Davon wünschen wir uns nächstes Jahr definitiv mehr!
Transactions19 – Was nehmen wir mit?
Die Top Erkenntnisse aus dem Tag waren für uns:
- Die Banking-Branche steht vor enormen Herausforderungen: veränderte Prioritäten der Kunden, Digitalisierung und wachsende Konkurrenz.
- Die Payments-Möglichkeiten unterliegen einem rapiden Wandel und sind abhängig von kulturellen Gegebenheiten – es bleibt spannend, wann und ob wir in Deutschland das Bargeld durch Mobile Payment oder eine Weiterentwicklung davon ersetzen.
Darüber hinaus, war die Transactions 19 ein tolles Event für uns persönlich, die Payments- und Bankingsbranche noch genauer kennenzulernen. Es gab leckeres Essen, viele spannende und sympatische Menschen und sehr viel Fachwissen.
Für diejenigen innerhalb der Branche war es die perfekte Gelegenheit sich weiter zu vernetzen, über aktuelle Trends zu diskutieren und von anderen Experten zu lernen.
Unsere Empfehlung ist klar: Lasst die Transactions zu einer etablierten Veranstaltung heranwachsen – wir freuen uns schon auf die weiterentwickelte Transactions 20 und möchten viele von Euch dort treffen!
Was kochen wir heute? Und was essen wir eigentlich morgen? Hast Du schon für die Woche eingekauft? Wie bitte, wir haben diesen Monat fast 500 Euro für Lebensmittel bezahlt?
Kennt Ihr eine oder alle dieser Fragen? Bei uns sind sie viel zu oft Thema in unserem Alltag. Damit ist jetzt Schluss. Denn wir helfen Dir, dass Ihr Euch keine davon mehr stellen müsst.
Wie das gehen soll?
Mit unserer Essenschallenge voller Essensideen für 2 – verpackt in einem 4-Wochen Essensplan für Paare und vier entscheidenden Tipps für einen gesunden, günstigen und abwechslungsreichen Speißeplan.
Worum geht’s bei der Essenschallenge?
Um die obigen Fragen ein für allemal zu klären, haben wir Anfang 2019 eine Essenschallenge ausgerufen.
Das Ziel
Mit einem 4 Wochenplan als Paar weniger als 333 Euro für Lebensmittel auszugeben und dabei gesund und abwechslungsreich zu speisen.
Doch wie schafft man es, günstig und gleichzeitig gesund zu essen
Essen wir jeden Tag zum Mittagessen eine Fertigpizza für 1,49 Euro und Abends eine Scheibe Brot mit Käse sind die 333 Euro keine Herausforderung. Besonders gut für unseren Körper wird das jedoch auch nicht sein. Um eine gute Balance zwischen Genuss und Preisbewusstsein zu erreichen, haben wir 4 Tipps für Euch gesammelt und in unserem Essensplan für Euch umgesetzt:
Tipp Nr. 1: Planung Eurer Mahlzeiten
Ein guter Plan für Eure täglichen Mahlzeiten ist der Schlüssel zum gesunden und sparsamen Essen.
Durch einen Esssensplan für eine Woche erspart Ihr Euch die tägliche Frage, nach einer passenden Essensidee. Dabei vermeidetIhr zu schnellen Fertiggerichten zu greifen, weil Euch nach dem anstrengenden Arbeitstag nichts besseres einfällt.
Zudem hilft ein Essensplan dabei, wirklich nur die Dinge einzukaufen, die für die geplanten Gerichte benötigt werden. Das spart Geld und minimiert gleichzeitig noch Abfälle.
Super, oder?
Zu Beginn der Essenschallenge haben wir einen Essensplan für vier Wochen aufgestellt. Erstellt haben wir das Ganze in Trello. Denn dort können wir Links zu Rezepten sowie Fotos aus unseren Kochbüchern ganz einfach speichern und die Gerichte hin und her schieben.
Diese Übersicht hat uns geholfen, Reste direkt für die Gerichte der Folgetage einzuplanen und einen Überblick zu behalten, sodass unsere Speißen abwechselungsreich sind.
Dabei haben wir darauf geachtet, dass es bei (fast) jeder Mahlzeit Gemüse (oder Obst) und nicht jeden Tag Fleisch gibt. Gemüse ist übrigens auch eine alternative Beilage zu Nudeln, Reis und Kartoffeln. Auch Salat ist eine hervorragende und leckere Beilage.
Ein weiterer Punkt auf dem Weg zu einem gesunden Essensplan war, dass wir mindestens einmal pro Woche Fisch einplanen wollten.
Zusätzlich gibt es jeden Morgen etwas Obst zum Frühstück, um direkt mit Vitaminen in den Tag zu starten. Schließlich gilt das Frühstück als die wichtigste Mahlzeit am Tag.
Rezept unter 8,00 Euro
Tipp Nr. 2: Einkaufen mit Liste
Basierend auf unserer Planung können wir für jede Woche eine Einkaufsliste erstellen. Denn durch den Einkauf mit einer solchen Liste, ist die Versuchung, zusätzliche Dinge zu kaufen deutlich geringer.
In den Supermarkt gehen und genau wissen, was gebraucht wird führt neben der Geldersparnis auch zu deutlichen Einsparungen bei der benötigten Zeit für den Einkauf. Schließlich kennt Ihr alle nötigen Zutaten. Kein langes hin und her überlegen: Nudeln, Reis oder doch lieber Kartoffeln? Brauchen wir noch Salz? Und wir könnten auch mal wieder Salat essen!
Kennst Du das auch?
Da entdeckt man hier und da etwas. Geht dann noch einmal zurück, denn zu dem tollen Fleisch braucht Ihr doch noch ein anderes leckere Gemüse als Beilage. Und das Eis im Angebot landet ohne Liste auch schnell im Einkaufswagen.
Eine Einkaufsliste macht all dies einfacher. Daher haben wir für unseren 4 Wochenplan direkt noch die zugehörigen Listen erstellt.
Ein einmaliger Aufwand, der uns zukünftig immer wieder helfen wird!
Mit der Liste und dem Wochenplan ist es völlig unnötig jeden Abend noch schnell in den Supermarkt zu gehen, um das nötigste zu holen. Ein großer Einkauf pro Woche reicht aus und durch eine Einkaufsliste spart Ihr Geld und Zeit!
Rezept unter 3,00 Euro
Tipp Nr. 3: Kochmengen skalieren
Kocht Ihr mehr als zwei Portionen, spart ihr zusätzliches zum Geld auch Zeit. Denn natürlich benötigt Ihr für 6 anstelle von 2 Personen beim Chili con carne 3x so viel Fleisch, Bohnen, Soße… dazu noch ein Brot. Allerdings könnt Ihr größere Packungen kaufen, die meist pro Gramm günstiger sind.
Beispiel: Die 500g Dose Kidneybohnen kostet weniger als doppelt so viel, wie die 250g Dose.
Kocht Ihr von solchen Gerichten mehr, habt Ihr am nächsten Tag weniger Aufwand oder könnt es noch für das Mittagessen verwenden. Denn einfaches Aufwärmen, geht um einiges schneller als der gesamte Kochvorgang.
Besonders Suppen – z. B. aus Kartoffeln – lassen sich toll einfrieren und in größeren Mengen vorbereiten. Durch unterschiedliche Kombinationen (bei einer Suppe kann dies ein Würstchen als Einlage oder ein Brot als Beilage sein) entsteht durch leichte Abwandlungen trotz des Vorkochens Eurer Mahlzeiten ein abwechslungsreicher Speiseplan.
In unserem Essensplan für Paare sind die Mengen für Gerichte, bei denen es sich anbietet mehr zu kochen, direkt angepasst und die entsprechenden Mahlzeiten und Reste für die kommenden Tage eingeplant. Spart Zeit, kostet weniger und schmeckt lecker.
Rezept unter 5,50 Euro
Tipp Nr. 4: Saisonale Produkte und Angebote nutzen
Das Vorurteil, dass frische Küche gleich teuer ist, können wir nicht bestätigen. Der Trick ist, die frischen Zutaten zu wählen (besonders beim Gemüse und Obst), welche Saison haben und derzeit günstiger sind.
Ob wir eine Kürbissuppe im Herbst oder Frühjahr gekocht haben, ob wir zu den Pfannkuchen Apfelmus oder frische Erdbeeren genießen oder ob wir das Geschnetzelte mit dem Putenfleisch aus dem Angebot oder dem Bio-Hähnchen frisch von der Metzgertheke wählen – all diese Entscheidungen haben einen großen Einfluss auf die Preise unserer Mahlzeiten.
Doch egal, wie wir uns in diesen Fällen entscheiden – ob wir die teurere oder günstigere Variante wählen – eine abwechslungsreiche und gesunde Küche ist uns gewiss.
Wir empfehlen Gemüse und Früchte, die keine Saison haben links liegen zu lassen oder auf die Tiefkühl-Variante zurückgreifen. Denn wie wir wissen: Direkt nach der Ernte schockgefrostet, ist oft gesünder als weit gereiste, ausgefallene Früchte, die dann auch noch viel teurer sind.
Daher: Clever einkaufen und flexibel kombinieren für ein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis.
Fazit zum Essensplan für Zwei
Bestimmt hast Du schon gemerkt: Dieser Artikel ist etwas anders als sonst. Es geht nicht um ein abstraktes Problem, ein theoretisches Vorgehensmodell oder hoch-emotionale Beziehungstipps.
Mit unserem Essensplan für Paare haben wir ein ganz praktisches Problem unseres Alltags gelöst!
Wir essen endlich kostengünstig und gesund ohne, dass wir jeden Tag erneut darüber nachdenken müssen.
Durch die Dokumentation aller Rezepte haben wir unser eigenes kleines Rezeptbuch geschaffen. Und damit sparen wir jeden Monat Geld und vor allem eine Menge Zeit!
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Der Praxistest ist bereits gelaufen – alle Gerichte sind gekocht, wir haben nach unseren Einkaufslisten eingekauft und bewiesen, dass wir unter 333 Euro bleiben und dennoch super lecker essen können.
Diesen Essensplan teilen wir auch mit Euch per E-Mail! Wie bei den obigen Rezept-Beispielen, werdet Ihr für jedes Gericht erfahren, in welcher Preiskategorie es sich befindet und was Ihr für die Zubereitung benötigt.
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