ACHTUNG: Hier sind 11 Fragen, die alle Verlobten beantworten sollten, bevor sie heiraten.

Aus Liebe zu heiraten ist zwar ein romantischer und schöner Grund – leider reicht er nicht aus.

Was machst Du, wenn Du heiratest und feststellst, dass Dein Partner 500.000 Euro Schulden besitzt?

Wie gehst Du mit Konflikten um, weil Ihr Euer Geld unterschiedlich ausgebt?

Kannst Du es bis zu Deinem Tod aushalten, dass Ihr völlig anderer Ansicht im Umgang mit Geld seid? Auch, wenn Du dies erst nach drei Jahren Ehe feststellst?

Zum Heiraten – also sich auf Lebzeiten zu binden – bedeutet sich zu vertrauen, alles ansprechen zu können und gemeinsame Lösungen zu finden. Falls Ihr dies (noch) nicht tut, ist es (noch) eine schlechte Idee zu heiraten.

Vor der Hochzeit arbeitet Ihr ausführliche Checklisten für den schönsten Tag ab. Dazu gehört auch, miteinander über noch ungeklärte Geldfragen zu sprechen! 

Welche Fragen Du Deinem Partner unbedingt vor dem Ja-Wort stellen solltest und was Ihr aus den Antworten gewinnt, erfährst Du in diesem Artikel oder im Podcast (darin teilen wir auch unsere persönlichen Antworten):

Diese 11 Geldfragen hat Mike für Dich verfasst.

1. Wie gibst Du Dein Geld aus?

Du sparst Dein Geld und überlegst ausgiebig, ob Du eine Anschaffung tätigen solltest. Dein Partner hingegen trifft seine Entscheidung innerhalb von drei Sekunden; fast immer für den Kauf.

In Eurer bisherigen Beziehung wird dies kaum zu Problemen geführt haben. Du verwaltest Dein Geld und Dein Partner sein eigenes Geld. Wenn am Ende des Monats kein Minus vor der Zahl steht, gibt es nichts zu diskutieren.

Doch in dem Moment, wenn Ihr Eure Finanzen zusammenlegt, ist der Streit vorprogrammiert. Du sparst und Dein Partner gibt aus – das wird nicht funktionieren.

Daher vereinbart Geld-Dates in freier Atmosphäre – beispielsweise einem Spaziergang – und tauscht Euch über Eure Finanzen aus.

2. Was sind Deine Werte, wenn es um Geld geht?

Siehst Du Geld als Sicherheit an? Ist Geld für Dich ein Mittel, um Erlebnisse zu ermöglichen? Meidest Du vielleicht sogar Geld, da es stinkt?

Bevor Du diese Frage Deinem Partner stellst, stelle sie Dir selbst. Welche Geld-Werte hat Dir Deine Familie mit auf den Weg gegeben? War Geld stets knapp und musste gespart werden oder war es Mittel zum Zweck?

Kleine Unterschiede in der Wertvorstellung können sich auf den Umgang mit Geld auswirken und bei gemeinsamen Finanzen zu Irritationen und Streitigkeiten führen.

Als Zusatz könnt Ihr zusammen ermitteln, was Eure gemeinsamen Werte sind – in Bezug auf Geld und im Allgemeinen – und legt damit eine tolle Basis für Eure Ehe.

Eure Grundwerte könnt Ihr gemeinsam und individuell anhand des folgenden Artikels herausfinden und damit arbeiten: Zum Werte-Artikel.

 

3. Wie sieht Deine finanzielle Vergangenheit aus?

Viele Paare kennen die Vergangenheit des anderen. Wo seid Ihr aufgewachsen? Wie waren Eure familiären Verhältnisse? Welchen Beschäftigungen seid Ihr nachgegangen? Wie liefen die Führerscheinprüfung oder das Abitur?

Doch wie sieht es mit Eurer finanziellen Vergangenheit aus?

Ohne die Gespräche über die eigene (finanzielle) Geschichte können Missverständnisse entstehen, da von einem selbst auf den anderen geschlossen wird. Geheimnisse mit zerstörerischer Kraft bleiben verborgen und die Freiheit sich zu kennen und zu akzeptieren kann niemals erreicht werden.

  • Gab es Momente in Deinem Leben, in denen Geld echt knapp war? Wie war das für Dich? 
  • Wie hast Du Deine Ausbildungszeit oder Dein Studium finanziert?
  • Hast Du Dir ein Taschengeld dazu verdient und wofür hast Du es ausgegeben?
  • Wie bist Du mit (größeren) Gewinnen umgegangen?
  • Welche besonderen Momente im Umgang mit Geld sind Dir in Erinnerung?
  • Wie hast Du finanzielle Aspekte in früheren Beziehungen gehandhabt?

Dies sind einige Fragen, die zur finanziellen Vergangenheit gestellt werden könnten.

Wenn Ihr noch nicht bereit seid, über diese Fragen offen miteinander zu sprechen, dann seid Ihr noch nicht bereit zu heiraten.

4. Wie bezahlst Du Deine Rechnungen?

Du wartest mit Deinen Rechnung stets bis zum letzten Tag, um diese zu begleichen. Dein Partner bezahlt die Rechnungen allerdings direkt bei Erhalt. Oder er hat kein Gespür, wann Rechnungen fällig werden und erhält regelmäßig Mahnungen.

Ebenfalls relevant: Einer von Euch hat Einzugsermächtigungen erteilt und denkt über wiederkehrende Rechnungen nicht weiter nach. Der andere bezahlt auch wiederkehrende Rechnungen händisch.

Wenn Ihr einen Teil Eurer Finanzen zusammenlegt, ist dafür viel Vertrauen notwendig. Unterschiede bei der Zeiteinteilung, wann eine Rechnung beglichen wird, können zu Unbehagen führen und Eure Ehe unnötig belasten.

Gleiches gilt auch für die Steuererklärung? Wer von Euch gibt seine Steuererklärung ab? Wie werdet Ihr die Steuererklärung nach der Hochzeit handhaben?

Sollten sich Eure Angewohnheiten unterscheiden, erarbeitet ein gemeinsames Ablagesystem für Eure Rechnungen und steuer-relevanten Dokumente. Legt ebenfalls fest, wer wann was bearbeitet. Beispielsweise könntet Ihr Euch zum Monatsabschluss gemeinsam um Eure Finanzen und dabei auch um offene Rechnungen kümmern.

5. Welche Schulden hast Du & wie gehst Du mit ihnen um?

Zwar heiratest Du nicht automatisch die Schulden Deines Partners mit, allerdings könnten Gläubiger Wege finden, Dich durch die Ehe mit ins Boot zu holen.

Zukunftsweisender als die Schulden selbst, sind die Antworten auf diese beiden Fragen:

(1) Wie sind Deine Schulden zustande gekommen?

Bildungsschulden durch Ausbildung oder Studium. Konsumschulden wie Auto, TV oder sonstige Luxusgüter. Oder Missmanagement der eigenen Finanzen.

Während die erste Art der Schulden zwar unschön ist, so besteht doch eine reale Möglichkeit eine gute finanzielle Basis für die Zukunft aufzubauen.

Hingegen deuten Konsumschulden und Missmanagement auf größere Probleme hin. Hier besteht die Gefahr, dass auch in Zukunft weitere Konsumschulden aufgenommen werden oder das Missmanagement bei den gemeinsamen Finanzen weitergeht.

In beiden Fällen ist es ratsam, zunächst das Grundproblem zu besprechen und einen klaren Finanzplan aufzustellen.

(2) Wie gehst Du mit Deinen Schulden um?

Besitzt Dein Partner bereits einen klaren Plan, wie er die Schulden in den kommenden Jahren abbauen will? Ab wann wird er schuldenfrei sein?

Der Umgang mit Schulden verrät Dir einiges über das Finanzmanagement Deines Partners.

In Eurer Ehe werden größere Investitionen auf Euch zukommen – Reisen, Kinder, Eigenheim, um nur die drei gängigsten Beispiele zu nennen.

Auch Risiken wie Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit sollten bedacht werden. Diese sind mit Schulden deutlich schwieriger zu bewältigen!

Erstellt Euch daher (auch ohne Schulden) vor der Ehe einen Finanzplan wie Ihr zusammen Euer Vermögen aufbauen könnt.

6. Wie sieht Deine finanzielle Jahresplanung aus?

Zwischen Weihnachten und Neujahr herrscht bei vielen Menschen Leerlauf. Die Familienfeierlichkeiten sind abgeschlossen und die große Jahresendparty ist noch ein paar Tage entfernt.

Es ist der optimale Zeitpunkt, um Dich mit Deiner finanziellen Jahresplanung auseinander zu setzen.

Habt Ihr für das laufende Jahr bereits eine Finanzplanung? Dann könnt Ihr Euch jetzt austauschen und Euren Plan offen legen.

Versucht Eure gemeinsamen Vorhaben wie Urlaube und Anschaffungen ebenfalls einzuplanen.

Keiner von Euch hat bisher eine Jahresfinanzplanung aufgestellt? Dann ist jetzt die Zeit gekommen.

Gerade im Hochzeitsjahr kommen einige Ausgaben auf Euch zu: Standesamt, Party und Flitterwochen. Wie werdet Ihr die Ausgaben kompensieren, ohne dass der besondere Tag gleich zu Beginn ein Loch in Euren Haushaltskasse reißt?

Welche weiteren Ausgaben kommen auf Euch zu und welche Einnahmen könnt ihr in diesem Jahr erwarten?

Beginnt wie folgt:

  1. Was sind Eure individuellen Vorhaben in diesem Jahr? (Bildung, Urlaub, Anschaffungen, fixe Kosten, geplante Einnahmen)
  2. Tauscht Euch über Euer Ergebnis aus
  3. Welche gemeinsamen Ausgaben werdet Ihr in diesem Jahr tragen?
  4. Vereint Eure Finanzpläne und überprüft, ob Eure geplanten Kosten von Euren geplanten Einnahmen gedeckt werden. Falls nein: Wo könnt Ihr die Kosten senken? Wie könnt Ihr die Einnahmen erhöhen?

Um Euch in Eurer Planung zu unterstützen, haben wir unseren Finanzplaner für Paare vollständig verformelt und mit Erklärungen versehen. Ihr könnt direkt loslegen! Eine genaue Anleitung zum Vorgehen (inkl. des Finanzplaners für Paare) erhaltet Ihr mit unserem Work​​book „Finanzüberblick für Paare“

7. Was sind Deine langfristigen, finanziellen Ziele?

Aufbauend auf Eurer Jahresplanung kommen die langfristigen, finanziellen Ziele ins Gespräch. Möchte Dein Partner Kinder? Wo werdet Ihr wohnen? Welche Reisen stehen Euch bevor?

Sofern Ihr Euch für diese Dinge entscheidet, werden Sie Geld kosten und können durchaus eine finanzielle Belastung darstellen.

Was werden Euch Eure Kinder kosten? Habt Ihr neben den Ausgaben für die Kinder auch Ausfälle des Einkommens berücksichtigt?

Wie hoch werdet Ihr Euch für ein Eigenheim verschulden? Bei einem Schuldenfaktor von 2 und einem Eigenkapital von 100.000 Euro liegt die Grenze für Euer Eigenheim bei 200.000 Euro. Schulden zu besitzen, bedeutet zu wissen, wie Ihr sie bedient, wenn keine Einnahmen mehr fließen.

Einigt Euch auf gemeinsame Ziele und brecht diese in kleinere Schritte und noch kleinere Schritte runter. Danach könnt Ihr sofort beginnen, an Euren Zielen zu arbeiten.

8. Wie vereinen wir unsere Finanzen?

Solltest Du bis zur Entscheidung für Eure Hochzeit diese Frage noch nicht gestellt haben, wird es höchste Zeit.

Bereits durchs Zusammenziehen sind gemeinsame Ausgaben wie Essen, Internet oder Runkfunkgebühren entstanden. Während diese durch Aufrechnen oder pauschale Ausgleichszahlungen gehändelt werden können, kommen mit der Ehe weitere Kostenpunkte auf Euch zu.

Häufig ist dies der Zeitpunkt an dem die Finanzen zusammen geworfen werden.

Mit den bisherigen Fragen konntet Ihr den Grundstein legen. Ihr wisst bereits welche finanziellen Ziele Ihr verfolgt, wie Ihr Eure Rechnungen bezahlt und für was Ihr Geld ausgebt. Jetzt fehlt ein passendes Konten-Modell.

Wir empfehlen ein 3-Konten-System. Zwei individuelle Konten auf die die Einnahmen und die individuellen Ausgaben laufen. Ein gemeinsames Konto auf das ein vereinbarter Betrag überwiesen wird und von dem die gemeinsamen Kosten abgehen.

Eine ausführliche Erklärung findet Ihr im passenden Artikel über das Haushaltskonto als Paar.

Unser eigenes gemeinsames Konto haben wir seit Jahren bei der DKB – mit zwei separaten Zugängen und ohne zusätzliche Gebühren.

Wir lieben die Einfachheit des Kontos und dass wir auf Reisen überall kostenlos unser Geld „aufladen“ durften:

DKB-Cash: Das kostenlose Internet-Konto

9. Wie sorgen wir für das Alter vor?

Vertraut Dein Partner auf das Rentensystem und Du versuchst Eure Rentenlücke zu schließen?

Die Altersvorsorge bietet eine Bandbreite an Möglichkeiten letzterer zu begegnen.

  • Nichts tun
  • Riestern
  • Rürüppen
  • Betriebliche Altersvorsorge
  • Individuelle (ETF-) Sparpläne
  • Aktiendepots
  • Immobilien
  • Rücklagen auf Tagesgeldkonten

Von allen Fragen ist es die, die am weitesten in die Zukunft reicht und Euch die nächsten 30 bis 40 Jahren nicht besuchen wird. Doch über 40 Jahre gearbeitet zu haben und dann festzustellen, dass Ihr in der Altersarmut gelandet seid, weil Ihr dies vor Eurer Ehe nicht berücksichtigt habt, wäre äußerst ärgerlich.

Noch ärgerlicher wäre, wenn Du Dich um Deine Altersvorsorge kümmerst und durch das Verhalten Deines Partners dennoch in der Altersarmut landen würdest.

10. Wie gehen wir mit (einseitigen) Einkommensausfällen um?

Die ersten 9 Fragen waren ein Warm-Up. Mit den Fragen 10 und 11 erhöhen wir die Schlagzahl.

Elternzeit, Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit. Als Resultat steht Ihr mit einem stark geminderten Einkommen dar.

Wie geht Ihr mit einem Totalausfall um?

Der Supergau tritt ein: Neues Eigenheim, ein Neugeborenes und eines Eurer beiden Einkommen fällt komplett weg. Wie geht Ihr mit dieser Situation um? Habt Ihr einen Ersatzplan? Wie viele Monate könnt Ihr von Euren Rücklagen leben?

Zieht diesen Fall in Betracht. Dank Eurer Finanzplanung könnt Ihr abschätzen wie viel Geld Ihr durchschnittlich im Monat ausgeben werdet.

  • Legt fest wie viele Monate Ihr von Euren Rücklagen im Totalausfall leben können wollt
  • Multipliziert Eure durchschnittlichen Monatsausgaben mit der eben festgelegten Monatsanzahl
  • Heraus kommt der Betrag, der mindestens auf Eurem Konto vorhanden sein sollte (zusätzlich zu individuellen Rücklagen, Investitionen und der Altersvorsorge)

Wie geht Ihr mit einseitigen Ausfällen um?

Einseitige Ausfälle aufgrund von Elternzeit wirken sich negativ auf die Altersvorsorge und auf die Vermögensbildung aus. Solltet Ihr Hand in Hand mit 100 Jahren sterben, wird der Ausfall durch den Partner kompensiert.

Für alle anderen Fälle, in denen Ihr Euch vor dem Ableben trennt, wird der zuhause gebliebene massive Nachteile erleiden. Wie werdet Ihr diese während Eurer Ehe ausgleichen?

Denkbar wäre zu sagen: Alle Einnahmen in dieser Zeit kommen in einen Topf. Aus diesem Topf bekommt der arbeitende 40 Prozent und der zuhause gebliebene 60 Prozent. Warum?

Wer arbeitet erhält Rentenpunkte und wird in Zukunft eine Auszahlung bekommen, die dem Partner verwehrt oder zumindest (stark) gemindert wird.

Dieser Prozess wäre Eurem bisherigen Cashflow vorgeschaltet. Danach ginge es wie gewohnt weiter: Ein Teil kommt auf das gemeinsame Konto, wovon gemeinsame Ausgaben gezahlt werden. Der Rest verbleibt auf den individuellen Konten.

Alternativ wäre ein (Ehe-) Vertrag möglich, der Ausgleichszahlungen für diesen Zeitraum vorsieht, wenn die Ehe in die Brüche gehen sollte. 

Ebenfalls zu klären: Wann soll ein solches Modell greifen? Nur bei der Elternzeit oder auch bei (selbstverschuldeter) Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit? Wie sieht es mit einem gescheiterten Unternehmen und eventuellen Schulden aus?

11. Wie trennen wir unser Vermögen im Falle einer Scheidung?

Habt Ihr Euch nach den ersten 10 Fragen daran gewöhnt, offen über Geld zu reden? Zugegeben die Fragen waren teilweise nicht leicht und benötigen einiges an Zeit, um sie zu beantworten.

Dennoch packen wir eine Schippe drauf.

50 Prozent der Ehen scheitern in Deutschland. Es wäre fahrlässig zu behaupten, dass Euch dies nicht passieren könnte. Im ersten Jahr unserer eigenen Ehe ließen sich drei andere Paare scheiden, die maximal zwei Jahre vor uns geheiratet hatten!

Für die Antwort auf diese Frage ist ein Ehevertrag bestens geeignet. Ihr legt fest unter welchen Bedingungen, welche Aufteilung erfolgt.

Am Ende habt Ihr viele fantastische Jahre erlebt und aus unvorhergesehenen Gründen hat es nicht gereicht. Es wäre schade die gute Zeit in einem hässlichen Streit und vor Gericht enden zu lassen.

Wir wünschen Euch einen hervorragenden Plan, an den Ihr Euch haltet für diese Situation und dass Ihr ihn niemals brauchen werdet!

Fazit zu den wichtigsten Geldfragen vor der Hochzeit

Hast Du alle 11 Fragen an Deinen zukünftigen Mann oder Deine zukünftige Frau gerichtet?

Sie zu unterschlagen ist ein Zeichen, dass Du die Antworten fürchtest und Eure Liebe schützen willst.

Eure Liebe zu schützen ist ein hervorragendes Ziel. Sofern Du die Fragen für Dich behältst, gefährdest Du Eure Beziehung in zukünftigen Momenten.

Geldfragen begleiten Euch bei jedem Schritt Eurer Beziehung und Eurer Ehe:

  • Ihr wollt etwas essen? Geld.
  • Ihr wollt wohnen? Geld.
  • Ihr wollt Eure Freizeit gestalten? Geld.
  • Ihr wollt in den Urlaub fahren? Geld.
  • Ihr wollt Sex haben ohne jedes Mal Gefahr zu laufen, schwanger zu werden? Geld.
  • Ihr wollt heiraten? Geld.

Geld zu ignorieren wäre grob fahrlässig.

Für Eure Liebe, für Eure Beziehung, für Eure und Deine Zukunft stelle die Fragen und arbeitet Euch gemeinsam durch die Antworten!

Welche Fragen habt Ihr bereits beantwortet? Bei welchen Fragen tut Ihr Euch schwer (und benötigt eventuell Unterstützung)?

3 Tipps, damit Geld in der Beziehung ein entspanntes Thema für beide Partner ist.

Mama? Papa?

Ja? Was gibt’s?

Sag Mal: Wie viel verdient ihr eigentlich bei eurer Arbeit?

hmm… wieso willst du das Wissen?

Ach, nur so. Wir hatten das gerade in der Schule und da wurde ich neugierig.

Okay… hmmm.. ja wir verdienen genug, um das hier zu bezahlen.

Naja und wie viel Euro verdient ihr?

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Alles zum Ehevertrag: Weil eine Scheidung so richtig weh tut

Wie gemeinsame Finanzen Eure Beziehung stärken (und nicht ruinieren)!

Reden ist Silber, Schweigen ist Gold.

Ein beliebtes Sprichwort, dass wir nur allzu oft gehört haben.

Doch so einfach, wie es diese Binsenweisheit uns verkaufen will, ist es nicht.

Es gibt Situationen, da ist Schweigen tatsächlich Gold.

Zum Beispiel, wenn Dir Dein Lieblingsmensch etwas erzählt. Dann bedeutet Schweigen, dass Du zuhörst, aufmerksam und interessiert bist.

Genauso gibt es Situationen, da ist Reden Gold.

Zum Beispiel, wenn Du Dich über etwas freust, wenn Dich etwas bedrückt oder Du Deine Bedürfnisse mitteilen möchtest.

Wie sehen solche Situationen konkret aus?

Wir haben eine handvoll Geschichten mitgebracht. Diese haben wir entweder selbst erlebt oder wurden uns erzählt. Es sind also echte Fälle.

Jede Geschichte handelt von Geld und Liebe, wie die Kombination drohte die Beziehung zu ruinieren und wie sie letztendlich gestärkt werden konnte.

​Story I: Ausgaben verteilen – doch es wird sich nicht dran gehalten

​Als Marielle und ich zusammenzogen, war uns klar, dass wir die Ausgaben aufteilen mussten. Bisher hatte jeder seine eigenen Ausgaben gehabt und war verantwortlich, dass die Rechnungen bezahlt wurden.

Doch jetzt veränderte sich die Situation und wir hatten Ausgaben, für die wir beide verantwortlich waren: Miete, Lebensmittel, Strom & Wasser, Internet und vieles mehr.

Die wiederkehrenden Aufgaben hatten wir schnell organisiert. Marielle würde sie zahlen und ich richtete einen Dauerauftrag für die Hälfte der Ausgaben ein.

Für schwankende Ausgaben wie Lebensmittel entschieden wir uns die Kassenbons aufzuheben, diese in eine Box in der Küche zu werfen und am Ende des Monats zusammen zu rechnen.

Mir war Geld zu diesem Zeitpunkt alles andere als wichtig und mir war es auch egal, wer von uns 30 Euro mehr oder weniger zahlen würde. Marielle jedoch verstand schon damals, dass es wichtig für uns sein würde, unsere Ausgaben zusammen zu organisieren.

Ich vergaß also den einen oder anderen Zettel, Marielle rechnete zusammen und das Ergebnis stimmte nie. Da sie alles sorgfältig dokumentierte, stimmten ihre Ausgaben.

Marielle regte auf, dass meine Bons nicht da waren. Mich regte auf, dass ich jeden Monat drauf zahlte und es sich eben nicht die Waage hielt.

Dieses Durcheinander ging über mehrere Monate und mit jedem Monat wurde die Stimmung gereizter. ​Es musste sich etwas ändern oder wir mussten uns ändern. So konnte es jedenfalls nicht weiter gehen.

W​ie konnten wir unsere Beziehung stärken und was hätte sie ruinieren können?

​Was hätte unsere Beziehung ruinieren können?

​Wir waren schon auf dem besten Weg unsere Beziehung herauszufordern. ​

Marielle sagte: „Du bist selbst dran Schuld. Nimm doch einfach die Bons mit und werfe sie in die Box. Dann passt alles.“

Ich entgegnete: „Wieso ich? Du beharrst doch auf diesem System.“

Das sind die ersten Vorboten für eine ausgewaschene Krise.

​Bei diesen Aussagen wäre Schweigen wahres Gold gewesen.

Zugespitzt hätte sich die Situation, wenn wir auf unseren Positionen verharrt geblieben wären, den Kontakt nicht gesucht hätten und uns nicht an die eigene Nasenspitze gefasst hätten.

Wie konnten wir unsere Beziehung stärken?

Wir taten das, was wir bereits aus früheren Situationen gelernt hatten:

Hinsetzen, zuhören, reden.

Marielle: „Wie kann ich Dich unterstützen, dass Du Deine Ausgaben sammelst?“

Mike: „Keine Ahnung. Ich finde es einfach total nervig permanent an diesen Bon zu denken.“

Marielle: „Okay. Mir ist es wichtig, dass wir unsere Ausgaben gleichmäßig verteilen. Was meinst Du dazu?“

Mike: „Ja. Das können wir gerne machen. Gibt es denn eine andere Möglichkeit?“

Es kann so einfach sein. Nach gefühlten vier Sätzen (wer’s glaubt :D) waren wir am Punkt neue Möglichkeiten abzuwägen, die folgendes erfüllten:

​Gleichmäßige Verteilung der Ausgaben ohne auf Zettel und Bons achten zu müssen.

Wir entschlossen uns nach einigem Abwägen ein gemeinsames Konto zu eröffnen. Auf dieses würden wir einen gleich hohen und festen Betrag überweisen. Das Konto würde fortan für unsere gemeinsame Ausgaben genutzt werden. Es muss einfach alles mit EC-Karte gezahlt werden.

​Dieses Konto nutzen wir bis heute. Es vereinfacht die Organisation unserer gemeinsamer Finanzen und stärkte unsere Beziehung.

​Story II: Mike war pleite – wie konnte das nur passieren?

​Anfangs sprachen wir zwar über Geld, aber nicht regelmäßig und wir tauschten auch keine Tipps & Tricks aus.

Viel mehr waren es Dinge, wie wir die Ausgaben für das Auto aufteilen, wie wir mit der Miete umgehen wollen oder wie viel der nächste Urlaub kosten darf.

​Wir sprachen also über Geld ohne wirklich über Geld zu sprechen.

Deutlich wurde es uns an jenem Tag als Marielle mit der grandiosen Idee von der Arbeit kam, eine Safari in Kenia zu buchen.

Dank ihrer Ausbildung in der Tourismusbranche würde sie einen großzügigen Rabatt erhalten und wir könnten die Safari deutlich günstiger bekommen als zu einem ​späteren Zeitpunkt.

Kurzum Marielle war Feuer und Flamme.

Doch als sie die Zahl nannte, wurde mir klar, dass ich mir vor Ort nicht einmal Essen ohne schlechtes Gewissen leisten konnte. Mir würde nur ein paar Hundert Euro auf dem Konto verbleiben.

Zu wenig, um den nächsten Monat und die anstehenden Semestergebühren zu bezahlen.

Wie hätten wir unsere Beziehung in dieser Situation ruinieren können und wie haben wir sie gestärkt?

​Wie hätten wir unsere Beziehung ruinieren können?

Schweigen wäre zu diesem Zeitpunkt sicherlich kein Gold gewesen. Eher faule Eier.

Hast Du mal an faulen Eiern gerochen? BÄH!

Schweigen hätte bedeutet, dass ich der Reise einfach zugestimmt, meinen Kontostand in eine gefährliche Lage gebracht und während der Safari dem Geld hinterher getrauert hätte.

Damit wäre es das auch erstmal gewesen. Abgesehen von der mangelnden Freude während des Urlaubs hätte es vorläufig keine Beziehungskrise gegeben.

​Die käme erst später…

Was, wenn ich tatsächlich die Studiengebühren nicht hätte zahlen können?

Was, wenn etwas wichtigs – wie mein Laptop – kaputt gegangen wäre?

Wären Vorwürfe oder schnippige Antworten beim Ausgeben von Geld in unsere Beziehung gewandert?

Die Lage zu verschweigen hätte einen Keim des Misstrauens und der Angst in unsere Beziehung gebracht. Mit der Zeit wäre dieser gewachsen und hätte unsere Beziehung ernsthaft gefährden können.

Das war es definitiv nicht wert.

Wie konnten wir unsere Beziehung stärken?

Glücklicherweise waren wir nach 2 Jahren Beziehung bereits an dem Punkt, dass wir solche Dinge direkt offen angesprochen haben.

Dies gab uns die Möglichkeit der Sache auf den Grund zu gehen.

Natürlich hatte ich Lust mit nach Kenia zu fliegen und Löwen und Elefanten in freier Wildbahn zu sehen. Doch ​das jahreslange Missmanagement meines Geldes hätte mich um ein Haar dieser Erfahrung beraubt.

Marielle sicherte mir zu, bei zukünftigen finanziellen Engpässen aus der Patsche zu helfen. Gleichzeitig gab sie mir zu verstehen, dass dies aber gar nicht nötig sei.

Ich sollte meine Finanzen organisieren und sie würde mir dabei helfen.

Wir schauten uns gemeinsam an, wie hoch meine Einnahmen waren und was ich wofür im Monat ausgab. Danach erstellten wir einen Plan, welche Ausgaben ich (stark) reduzieren oder sogar ganz weglassen konnte.

Zwar dauerte es noch 3 weitere Jahre bis wir mit unserem gemeinsamen Haushaltsbuch begannen. Damals legten wir definitiv die Grundlage dafür.

​Einmal mehr merkte ich, dass wir offen über ​schwierige Themen sprechen konnten. Und Marielle spürte, dass ich bereit bin Verantwortung für mein Handeln (und mein Geld) zu übernehmen.

Mit diesem Gefühl ging es ab in den Urlaub. Eine fantastische Reise! 🙂

Story III: Mein Mann hätte auch gerne Elternzeit genommen, aber…

​…uns fehlt leider das Geld.

​Letztes Jahr haben wir ein Haus gekauft und müssen jetzt die Kreditrate begleichen. Da können wir es uns einfach nicht leisten, dass wir beide Zuhause bleiben.

Eigentlich hätten wir es gerne gemacht. Mein Mann verdient etwas mehr als ich. Mit seinem Gehalt können wir den Kredit bedienen und uns ab und zu noch was leisten. Zum Beispiel zusammen in den Urlaub fahren.

Unsere Ersparnisse hatten wir verwendet, um unseren Teil des Kaufpreises zu zahlen und das Haus gemütlich einzurichten.

Immerhin hat er ja zwei Monate nehmen können. Die kriegen wir auch mit dem Elterngeld, das ​wir bekomme​n hin.

Wir finden es sehr schade, dass mein Mann so viel arbeiten muss und zu wenig mit unserer Kleinen verbringen kann. Das hatten wir uns anders vorgestellt.

​Diese und ähnliche Geschichten haben wir viel zu oft im vergangenen Jahr erzählt bekommen oder sie in den vielen Mama- und Papagruppen gelesen.

​Im Kern geht es um die gemeinsame Zukunft und diese zu planen. Wie kann damit die Beziehung ruiniert oder gestärkt werden?

Wie kann die Zukunftsplanung die Beziehung ruinieren?

​Das Beispiel dieses Paares zeigt, dass die Erwartungen und Bedürfnisse nicht erfüllt werden. Die Freude über das Haus ist längst dem Bedauern über die verlorene Elternzeit gewichen.

Statt sich auf die junge Familie zu konzentrieren, muss der Mann arbeiten gehen.

​​​Kritisch wird es, wenn ​die vorhandene Situation weiter vor sich hinplätschert. ​Was sind die Bedürfnisse der Frau? Welche hat der Mann? Wie sieht es mit der Tochter aus? Was braucht die Beziehung und was die Familie?

Bleiben diese Fragen unbeantwortet​, kommt die Abwärtsspirale so richtig in Gang.

Die Frau gestaltet ihren Alltag mit Kind, Freunden und Familie. Der Mann verbringt seinen Tag auf der Arbeit, in Meetings und mit seinen Kollegen.

Irgendwann sind die Abhängigkeiten zu groß oder die Distanz zwischen den Eheleuten zu weit oder Liebe zu wenig gelebt.

​Mir ist bewusst,  dass das ein ziemliches Horrorszenario ist und noch weitere Dinge hineinspielen. Doch 50 % der Ehen werden geschieden und noch viel mehr Beziehungen gehen in die Brüche.

Der Beginn sind unerfüllte Bedürfnisse und Erwartungen, die zu einer Vernachlässigung der Beziehung führen. Besonders schlimm wird es, wenn Geld wie ein Gefängnis wirkt.

Also lasst uns lieber die Beziehung stärken! Das macht mir mehr Spaß 🙂

Wie kann die Zukunftsplanung die Beziehung stärken?

Im obigen Beispiel steht die Familie ganz am Anfang ihres Familienglücks und der Immobilienfinanzierung. Es gibt also einige Möglichkeiten, wie die Familie zu mehr Geld und damit zu mehr gemeinsamer Zeit kommen kann. Was können sie also tun?

  • ​​Zunächst sich austauschen, wie die momentane Lage ist: Was fehlt? Was soll sich in Zukunft ändern?
  • Welche Möglichkeiten besitzen wir, die Situation zu ändern? Zusätzliche Einnahmen, beide Teilzeit, etc.
  • Wie möchten wir ab jetzt unsere Zukunft planen?

Die verzwackte Situation bietet die Möglichkeit sehr viel stärker als Paar zusammen zu wachsen und die Zukunft gemeinsam zu gestalten.

 

​Schweigt ihr noch oder redet ihr schon? – Was​ hätte in allen drei Geschichte anders laufen können?

Zweifelsohne halfen die Erlebnisse, dass die Beziehung gestärkt werden konnte. Doch ist es wirklich wichtig, erst am Rande des Abgrunds zu sein?

Nein. Definitiv nicht.

​Wir hätten uns in Geschichte ​1 nicht so streiten müssen. Durch regelmäßige Geldgespräche und das passende Kontemodell hätten ​es bereits im Vorfeld gelöst werden können.

Geschichte 2 war auch nicht nötig. Ein Haushaltsbuch und das Bewusstsein für die eigenen Einnahmen und Ausgaben hätten mir und auch unserer Beziehung viel Ärger erspart.

Das Paar in Geschichte 3 hat sich ebenfalls selbst in diese Lage gebracht. Dabei war es nicht nötig. Eine vorherige Planung und das Aussprechen der Bedürfnisse hätte ergeben, dass die Elternzeit wichtig ist, als der Kauf des Hauses. Wäre beides wichtig gewesen, wären bereits im Vorfeld Sparmaßnahmen und zusätzliche Einkommensquellen erschlossen werden können.

Es klingt so einfach, wenn man einmal weiß wie es geht.

Und jetzt das richtig Coole!

Ihr müsst diese Situationen nicht durchleben, um Eure Finanzen gemeinsam zu organisieren und Eure Zukunft zu planen. Ihr braucht auch nicht Eure Beziehung schwächen und gefährden, um danach mit etwas Glück stärker dazustehen.

Wir unterstützen Euch bei Euren Finanzen und Ihr könnt bequem von unseren Erfahrungen lernen. Das ist sogar besser, weil Ihr alle Erkenntnisse ohne den Ärger bekommt.

Wie das geht?

Schaut Euch auf unserem Blog um. Hier gibt es über 100 Artikel zu entdecken, die alle nur dazu dienen Euch bei Euren Finanzen in Eurer Beziehung zu unterstützen.

Gemeinsam Ziele setzen und erreichen: Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Zielerreichung

Hey,

hast Du Dich schon gefragt, warum gefühlt jeder zweite Blog auf Zielen rumhackt? In Vorbereitung zu diesem Artikel habe ich eine YouTube-Recherche durchgeführt. Mein Keyword: „Warum Ziele setzen“ führte zu folgenden Ergebnissen:

Gemeinsames Hobby finden: So klappt es, ohne tausend Hobbys auszuprobieren

Hobbys in der Beziehung – das war für uns lange Zeit ein qualvolles Thema.

Nichts hat gepasst und zwischendurch wäre unsere Beziehung daran gescheitert.

Was Du aus unserer Erfahrung lernen kannst und wie wir doch noch die Kurve bekommen haben, erfährst Du in den nächsten Zeilen und Absäzen.

Leserfrage: Finanzen von 0 auf 100. Was macht das mit der Liebe?

Regelmäßig erreichen uns Eure Fragen rund um die Themen Geld und Liebe. Bisher versuchten wir diese ​bestmöglich per E-Mail zu beantworten und Euch so zu helfen Eure Finanzen in der Beziehung gut zu regeln.

Jetzt gibt es ein weiteres Format: Die Leserfrage und unsere Antwort direkt hier auf dem Blog.

So möchten wir mittelfristig eine Sammlung von Fragen und Antworten erstellen, die hoffentlich noch vielen anderen Paaren weiterhelfen.

Dabei geht es darum, aus den Lösungen für andere die Dinge herauszuziehen, die Euch bei Euren Herausforderungen unterstützen könnten.

Als erste mutige Leserin hat sich Christina bei uns gemeldet und zugestimmt, dass wir ihre Frage öffentlich beantworten können. Hast Du darüber hinaus noch Ideen, was Christina tun könnte? Dann poste sie in die Kommentare​.

 

​Mein Mann und ich sind seit 8 Jahren zusammen, seit 3 verheiratet. Bisher war er immer unser „Finanzminister“ und ich habe ihn machen lassen. Ich hatte nicht einmal Kontozugriff oder eine eigene TAN-Liste.

Seit Jahresbeginn habe ich über diverse Blogs viel Wissen angesammelt und meine Finanzen endlich in die Hand genommen. Jetzt habe ich ein eigenes Konto und er hat darauf keinen Zugriff.

Mein Gehalt läuft seit 2 Monaten auch dorthin. Ich habe ihm auch ein Gemeinschaftskonto vorgeschlagen, genauso wie einen Ehevertrag. Beides wollte er nicht, weil er es unromantisch findet und nicht versteht, warum ich plötzlich alles regeln möchte.

Wir haben jetzt alle Kosten 50:50 aufgeteilt, obwohl er mehr verdient, und nutzen eine Excelliste für die Übersicht. Ich trage dort nur gemeinsame Ausgaben ein (für unsere Kinder, Haushalt oder Geschenke für Freunde), keine persönlichen Werte wie mein Gehalt, Bücher oder ein Geschenk für meine Mutter.

Er hat auch noch eine Kreditkarte, mit denen er Reisekosten von der Arbeit zahlt und die immer erst 1-2 Monate später abgerechnet wird. Es ist ein totales Durcheinander! 

Er ärgert sich wahnsinnig, dass er keinen Überblick mehr über meine Finanzen hat und will meine gesamten Ein- und Ausgänge sehen. Er findet es so nicht fair und verlangt von mir, dass ich alles eintrage, wie er auch.

Aktuell sprechen wir gar nicht mehr über unsere Finanzen, weil wir uns seit Monaten nur darüber streiten, wie es jetzt weitergehen soll. Er sagt, er sei nicht verpflichtet einen Ehevertrag abzuschließen oder ein Gemeinschaftskonto zu haben, wenn er dies nicht möchte.

Ich will aus Prinzip nichts mehr vor ihm offenlegen. Seit wir zusammen waren hatte er immer alle meine Passwörter, da er mein Handy und PC gewartet hat. Ich habe das Gefühl, es macht ihn wahnsinnig jetzt nicht mehr die volle Kontrolle über mich zu haben. ​

Wie können wir diese verzwickte Situation auflösen und doch noch eine gute Lösung für uns beide finden?

 

​​Christina hat es zwischendrin selbst gesagt: „Es ist ein totales Durcheinander!“ Lasst uns daher zunächst ein wenig Ordnung in das Chaos bringen. Nach unserem Verständnis sind das die drei Kernthemen:

  1. ​Die verhärteten Fronten
  2. ​Die Geld-Kommunikation
  3. ​Die ​​Finanz-Organisation

Alle drei Bereiche hängen miteinander zusammen. Um klarer zu denken, gehen wir sie der Reihe nach durch:

​1. Die verhärteten Fronten

In den vergangenen Monaten (und wahrscheinlich Jahren) ist bei Euch einiges geschehen. An manchen Stellen merken wir beim Lesen Dein Unverständnis und Deine Frustration gegenüber dem Thema und der Situation.

​Wie sahen denn in den ersten 8 Jahren Eure Gespräche über Geld aus?

​Ohne Gespräche – also ohne Austausch – ist es schwierig die Erwartungen und Ansichten des Partners kennenzulernen. Bisher scheint es, als hättet Ihr ein stilles Abkommen getroffen gehabt?

​Dieses hast Du durch die Veränderung nun aufgehoben und dafür neue Regeln festgelegt.

​Wie fühlst Du Dich selbst mit der Situation?

Du erkennst gerade die Wichtigkeit selbstbestimmter Finanzen und möchtest Dich darum kümmern und Dich ausprobieren.

Dein Mann war es gewohnt, 8 Jahre lang Eure Finanzen zu organisieren. Er war, wie Du geschrieben hast „der Finanzminister“. Das ist er nun nicht mehr.​

Hast Du ihn schon einmal gefragt, wie es sich für ihn anfühlt, sich plötzlich nicht mehr um alles kümmern zu dürfen? Wieso hat er die Verantwortung für Eure Finanzen übernommen? Wieso ist es ihm so wichtig, dass er jetzt so reagiert?​

​Bevor es an Eure Kontenstruktur geht oder Ihr darüber sprecht, wie Ihr Eure Finanzen auch gemeinsam organisieren könntet, empfehlen wir ​Dir:

Rede mit Deinem Mann über die momentane Situation. Wie fühlst Du Dich? Wie fühlt er sich? Wie kommt Ihr beide zu mehr Verständnis füreinander?

2. Die Geld-Kommunikation

​Wenn Du Deinen Mann nun besser verstehen kannst und er Dich besser verstehen kann, geht es auf zum nächsten Schritt: die Geldgespräche. 

​Hierbei handelt es sich um regelmäßige Gespräche über Eure Finanzen. Jetzt zu Beginn empfehlen wir die Abstände kürzer zu wählen – vielleicht alle ​5 Tage? 

​Das gibt jedem von Euch genug Zeit, über das gesprochene nachzudenken. Gleichzeitig ist es kurz genug, damit Ihr zeitnah eine Lösung finden könnt.

Worum geht es bei den Geldgesprächen? ​Allgemein gesagt, um alles was Eure Finanzen und was damit zusammenhängt betrifft. Für Euch könnten folgende Fragen interessant sein:

  • Was ist Dir und Deinem Mann wichtig bei den eigenen Finanzen?
  • ​Und was bei den gemeinsamen Finanzen?
  • Wie würde die Finanzorganisation aus Deiner und aus Sicht Deines Mannes in Eurer Beziehung ​im Idealfall ablaufen?
  • ​Wo überschneiden sich Eure Vorstellungen und könnt direkt eine Einigung erzielen? 
  • W​ie könnt Ihr Euch bei den anderen Punkten annähren? Was seid Ihr bereit als Paar füreinander zu geben?

​Das kann ganz schön anstrengend sein! Daher empfehlen wir:

Vereinbart pro Frage ein Geldgespräch an einem neutralen Ort mit viel Zeit. Wenn Ihr die Frage für Euch beide zufriedenstellend beantwortet habt, seid Ihr fertig. Egal, wie lange es gedauert hat.

​3. Die ​Finanz-Organisation

​Braucht Ihr diesen Punkt noch? Vielleicht als Inspiration.

Wie Ihr Eure Finanzen organisiert, hängt davon ab, was in Euren Geldgesprächen rauskam. Wir kennen mittlerweile unzählige Varianten.

Von einem Konto bis 18 Konten. Geteilter Zugriff, gemeinsamer Zugriff, nur einer Zugriff.

Es hat dann funktioniert, wenn sich das Paar einig war und sich beide ganz bewusst für diese Variante entschieden haben.

Wirklich schwierig wird es, wenn einer nicht (mehr) einverstanden ist oder das Vertrauen des anderen missbraucht.

​Sucht Ihr Inspiration für Euer Kontensystem? Wir haben einen Artikel über unser Haushaltskonto verfasst, in den Ihr gerne Mal zusammen reinschauen könnt.

​Liebe Christina,

wir wünschen Dir gutes Gelingen bei Deinen und Euren gemeinsamen Finanzen. Vor allem wünschen wir Dir viel Geduld und Durchhaltevermögen, dann Geld ist ein sensibles Thema und braucht Zeit bis es in der Beziehung angekommen ist. 

​Beste Grüße​Marielle & Mike​

Hast Du auch noch einen Tipp für Christina? Dann tippe ihn in die Kommentare. 

Hast Du selbst eine Frage, zu der Du Dir unsere Antwort wünschst? Dann sende uns eine E-Mail – am Besten direkt mit der Freigabe, dass wir Deine Frage in einem Artikel aufnehmen dürfen.