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Wie wir die finanzielle Freiheit erreichen – begleite uns auf unserem Weg (Monatsabschluss 09/19)

Finanzielle Freiheit erreichen. 

Was bedeutet das? Wieso? Was wollen wir damit?

Finanzielle Freiheit ist für uns kein Zustand, sondern ein Weg. So, wie wir ihn verstehen, definiert Pascal "fuck you money"

Da wir ein FFB (Familien Finanz Blog) sind, bleiben im Wording bei der finanziellen Freiheit und nicht ​f*** you money.

Geld dient also dazu, mehr und mehr Freiheiten zu gewinnen:

Zum Beispiel im Winter vier bis sechs Wochen im Warmen verbringen. 

Entspannt der KiTa-Zeit entgegen blicken. Wenn es unserem Babyinvestor nicht gefällt oder wir keinen Platz bekommen, kann einer von uns zuhause bleiben.

Es bedeutet, dass wir zunehmend mehr Entscheidungen frei treffen können, ohne, dass wir von unserem Arbeitsplatz, unserem Wohnort oder der staatlichen Vorsorge abhängig sind.

Ziel ist, dass wir lebenslang unsere Projekte umsetzen, viele spannendes Länder bereisen und tolle Menschen treffen und unterstützen können.

Mit diesem Artikel hast Du die Möglichkeit uns auf unserem Weg zu begleiten.

Im Kapitel "Ergebnisse des aktuellen Monats" findest Du derzeit unseren Monatsabschluss des ​September 19. Die nächste Aktualisierung erfolgt Anfang November.

​Diesen Artikel haben Mike & Marielle verfasst.

​Begleite uns auf unserem Weg oder wie dieser Artikel funktioniert

​Monat für Monat bekommst Du hier ein Update unserer Finanzen präsentiert. ​

Dieses Update beinhaltet:

  • ​Unsere Highlights des aktuellen Monats
  • ​Unsere Sparquoten
  • ​Der Vergleich zwischen unserer Planung und dem tatsächlichen Ergebnis
  • Besonderheit bei den Einnahmen und Ausgaben
  • Unsere Depotentwicklung
  • Unsere Vermögensentwicklung

​Zum Erstellen dieser Ergebnisse verwenden wir unseren eigens entwickelten Finanzplaner für Paare

Möchtet Ihr Eure Finanzen ebenfalls überblicken und planen? Dann geht's hier zum Download.


Highlights & Ergebnisse des aktuellen Monats (Stand: ​Oktober 2019)

​Eigentlich wollten wir an dieser Stelle von unserem gelungenen Umzug berichten. Doch erneut vertrösten wir die frohe Nachricht um einen weiteren Monat. Nächster Termin 15.10.2019 - drückt die Daumen.

​Ansonsten war der September deutlich angenehmer als der August. Arbeit und Fahrtwege pendeln sich ein und Mike konnte vor allem die Autofahrt für Hörbücher und Podcasts nutzen. So viel tägliche Weiterbildung macht tierisch viel Spaß.

Aufgrund der andauernden Bauverzögerung müssen wir erstmals Bereitstellungszinsen zahlen. Diese sind tatsächlich höher als unsere derzeitige Miete - was wir sehr uncool finden.

Nichtsdestotrotz ging es auch im September steil bergauf. Dies hat unter anderem mit unseren Sparquoten zu tun:​

Sparquote

Marielle: ​​46,33 %

Mike: ​​47,80 %

​Trotz der Mehrbelastung durch die Zinsen kratzen wir an den 50 Prozent. Dies bestätigt uns einmal mehr, dass unser Lebensstil auf sehr stabilen (und genügsamen) Füßen steht. 

Wohl gemerkt arbeiten wir beide Teilzeit und verdienen dadurch deutlich unter dem Durchschnittsgehalt in Deutschland.

Grundlage für diese Stabilität ist unser monatlicher Finanzüberblick, den wir sehr ausführlich in unserem Workbook "Finanzüberblick für Paare" erklären. ​

Einnahmen: Soll vs. Ist

Marielle: ​​-32.31%

Mike:  ​-11.00 %

Haushalt: ​-​73.81 %


​Ausgaben: Soll vs. Ist

Marielle: ​-28.85 % 

Mike:  ​​43.29 %

Haushalt: -​26.18 %

​Rote Zahlen zeigen Dir, dass wir unser Budget verfehlt haben und grüne Zahlen, dass wir innerhalb des Budgets geblieben sind bzw. dieses nicht ausgeschöpft haben. ​ 

​Möchtet Ihr Eure Finanzen wie wir tracken? Unser Excel-Budgetierungstool gibt es hier. 

​Was ist passiert?

Einnahmen

​Im August hatten wir erzählt, dass wir das Geld der Partnerschaftsmonate für August und September im selben Monat erhalten haben. Entsprechend fällt dies aus. Geplant hatten wir es mit einer gleichmäßigen Verteilung. Daher resultiert die negative Abweichung unserer Planung.

Ansonsten gab es Dividenden von IBM, Johnson & Johnson und Arbor Real Estate sowie einige Verkäufe von Gegenständen aus unserem Haushalt, die nicht mit umziehen werden. 

Weiterhin fehlen die Mieteinnahmen aus unserer jetzigen Wohnung und die Vermietung durch AirBnB in unserer neuen Wohnung. Beides hatten wir bereits für den September angenommen.


Ausgaben

​Unsere gemeinsamen Ausgaben sind trotz der zusätzlichen Zinsen niedriger als angenommen. Dies liegt an der höheren Kreditrate und den Betreuungsplatz für den Babyinvestor, die wir eigentlich schon eingeplant hatten. Es verschiebt sich durch den Bauverzug vieles in unserer Tabelle. 

Interessant wird es, wenn wir im Dezember unsere finalen Zahlen kennen und sagen können, wie gut wir trotz der Verschiebungen unsere finanzielle Entwicklung vorhersagen konnten.

Mehr Details zu unseren Einnahmen und Ausgaben wie die Verteilung und Echtgeldzahlen erfährst Du in unserem Newsletter am ​übernächsten Sonntag. 

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​Investiert in Eure Beziehung und Eure gemeinsame finanzielle Zukunft. Startet durch mit dem Geld-und-Liebe Workshop in Hanau. 

​Unser Versprechen lautet: Alle Eure Fragen werden beantwortet und Ihr geht mit einem klaren Plan für Eure nächsten Schritte nach Hause!

Depotentwicklung im ​September 2019

​Der interne Zinsfuß unseres gemeinsamen Depots liegt von Jahresbeginn bis zum 01. Oktober bei 23,74 % und wir konnten ein Plus von 2,1 % im September verbuchen.

Dividenden gab es von IBM, Johnson & Johnson und Arbor Real Estate.

Zudem haben wir gemeinsam in Pepsi investierst und damit Marielle's bereits bestehende Position aufgestockt.

​​In unserer Levermann-Strategie ​für 2019 gab es in diesem Monat keine Änderungen. Die untenstehenden Aktien befinden sich weiterhin in unserem Depot: 

  • Atoss
  • Bet-at-Home
  • ​CTS Eventim 
  • Eurokai 
  • LEG Immobilien

Das Levermann-Depot ist mit den bisherigen Verkäufen und Käufen ​​162,89 Euro im ​Minus, was ​-3,26 % entspricht. Ohne Gebühren und Steuern wären es ​​222,11 Euro und ​​4,44 % Wertzuwachs.

Testen werden wir das Vorgehen für zwölf Monate. Die ersten ​​neun sind bereits verstrichen - mehr schlecht als recht bislang. 

Eine weitere Ergänzung: Seit September hat Marielle ihre Sparplanhöhen verändert und aus ihren bislang 6 besparten ETFs sind 5 geworden. Zwei Sparpläne hat sie gestoppt und einen neuen hinzu genommen.

Selbstverständlich sind unsere hier beschriebenen Darlegungen rein subjektiv und keine Kauf- oder Verkaufsempfehlung!

​Unser Depot haben wir bei:

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​Vermögensentwicklung​ im Jahr 201​9


​Weiterhin alles im grünen Bereich. Unser Vorsprung zur Prognose ist etwas geschrumpft, da wir durch die Verzögerung des Umzugs gerade höhere Ausgaben und niedrigere Einnahmen als gedacht erfahren.

Wir werden Ende Oktober hoffentlich sehen, wie sich die Verschiebung auf unsere Gesamtperformance auswirkt.

Vermögensentwicklung zum ​August

Marielle: ​​0.78 %
Mike: ​3.64 %
 

Vermögensentwicklung 2019

Marielle: ​​1​5.61 %
Mike: ​​3​9.38 % 

Vermögensentwicklung ​Ist vs Soll

Marielle: ​​16.02 %
Mike: ​​​69.62 % 

Finanzielle Freiheit​ 201​9

​Bereits zum zweiten Mal in diesem Jahr ist es passiert, das Mike mehr Ausgaben durch passive Einnahmen decken konnte als Marielle. 

Mit 12 und 14 Prozent ist es ein vergleichsweise geringer Anteil unserer Ausgaben. Auch an dieser Stelle sind wir sehr gespannt, wie sich die Werte verändern, wenn wir unsere Investition aus dem letzten und diesem Jahr endlich nutzen können.


Highlights im ​September 2019 

Bevor wir die finanziellen Auswirkungen des ​Septembers in den nachfolgenden Kapiteln grafisch darstellen und die verbleibenden harten Zahlen zum Vergleich für die ganz Neugierigen veröffentlichen, noch eine kurze Zusammenfassung unserer ​September-Highlights: 

  1. ​​Unser Babyinvestor hat das Krabbeln vollständig abgelegt und ist nur noch zu Fuß unterwegs. 
  2. ​​Wir entwickeln gerade die Beziehungs-Investoren weiter und das Puzzle aus unseren Ideen setzt sich langsam zu einem tollen Bild in unseren Köpfen zusammen. Schicke uns Deine Wünsche und Ideen gerne per Mail.
  3. ​​Der Endspurt unserer Wohnung hat begonnen. Das heißt Sortieren, Verkaufen und dauernd zur Baustelle fahren.

Im ​September lag unser Fokus ​auf die Bewältigung des Arbeitsweges, der Herausforderung einer neuen Stelle und der Betreuung unseres Babyinvestors. 

​Erstellt Euren eigenen Monatsabschluss

​Macht es wie wir und trackt Euren Weg zur finanziellen Freiheit. 

​Einnahmen und Ausgaben eintragen. Das richtige Kontenmodell finden. Finanzkennzahlen inkl. Sparquote berechnen. Jederzeit Eure Finanzen im Blick - Startet gemeinsam mit ​Workbook und inkludierten Budgetierungstool ​durch.

Workbook für Paare

​Unser bisheriger Weg zur finanziellen Freiheit

​Was ist bisher geschehen? 

Seit August 2016 veröffentlichten wir jeden Monat unseren Abschluss. ​Nun konntest Du uns schon über zwei Jahre dabei begleiten, wie wir die finanzielle Freiheit als Paar und jetzt als Familie erreichen.

Da die Übersicht verloren gegangen ist, haben wir alles, was bisher geschehen ist, zusammengefasst.

Zunächst reduzieren wir die folgenden Kategorien auf unsere Vermögensverteilung, den Grad unserer finanziellen Freiheit und unsere Vermögensentwicklung.

Interessieren Dich weitere Größen? Gerne können wir eine oder zwei Kategorien im Gesamtvergleich mit aufnehmen. Lass es uns in den Kommentaren wissen.


​Vermögensverteilung

​Mittlerweile ist unser Geld in fünf Bereiche aufgeteilt. Crowdinvesting kam erst später hinzu. 

​Lediglich unser liquides Vermögen haben wir für die Darstellung verwendet. Z​usätzlich besitzen wir zwei Immobilien und Marielle ​zahlt in einen Riester- und einen Bausparvertrag ein.

​Unsere Investitionen zeichen sich auch in der Verteilung. Der Depotanteil ist in diesem Jahr deutlich gestiegen und die Reserven auf dem Tagesgeld gesunken.

​Depotanteil unseres Vermögens

​​Girokontoanteil unseres Vermögens

​Tagesgeldanteil unseres Vermögens

​Crowdinvestinganteil unseres Vermögens

​Die Darstellung des Bausparvertrags haben wir raus gelassen. Selbst das Crowdinvesting ist grenzwertig spannend als Grafik. 

​Am Interessantesten ist der Anteil unseres Depots und des Tagesgelds am Gesamtvermögen. Hier siehst Du, dass wir in 2018 unseren Aktienanteil stark reduziert haben.

​In der Rückschau hat sich dies für 2018 als clever herausgestellt. ​

Was sind Deine momentanen Favoriten für's Depot?​


​Finanzielle Freiheit erreichen - unsere Fortschritte

​Jetzt zum Kernelement dieses Artikels: Wie steht es um unser Ziel die finanzielle Freiheit zu erreichen?

​Die Grafiken zeigen Dir den gleitenden Jahresdurchschnitt unserer finanziellen Freiheit. Und wie berechnen wir diesen?

Zunächst legten wir fest, welche Einnahmen als "passiv" gelten sollen. Bei uns sind das: Zinsen, Dividendeneinnahmen, Mieteinnahmen und Gewinne aus Aktienverkäufen.

Weiter ausgeschlossen bleiben Einnahmen, wo wir Zeit direkt gegen Geld tauschen. Also unsere Arbeitsverhältnisse​.

Diesen Einnahmen stehen unsere gesamten Ausgaben gegenüber.​

​Finanzielle Freiheit - Mike

​Finanzielle Freiheit - ​Marielle

Anschließend teilen wir die "passiven" Einnahmen durch unsere Ausgaben. Damit erhalten wir einen Prozentsatz für jeden Monat.

​Für jeden zusätzlichen Monat teilen wir unsere gesamten passiven Einkünfte durch unsere gesamten Ausgaben. Daraus ergeben sich die durchschnittlichen Prozentzahlen, die Du hier siehst.

Der Graph wird also erst im Laufe des Jahres an Aussagekraft gewinnen.

Marielle

Mike

​September 2019

​11.99 %

​14.08 %

​August 2019

44.62 %

5.22 %

Juli 2019

17.81 %

12.39 %

​Juni 2019

27.79 %

16.50 %

Mai 2019

130.77 %

11.79 %

​April 2019

​29.29 %

​4.54 %

​März 2019

​15.49 %

​2.38 %

​Februar 2019

​6.97%

​​0.84 %

Januar 2019

3.40 %

8.37 %

Dezember 2018

126.73 %

6.65 %

​November 2018

136.95 %

6.95 %

​Oktober 2018

150.42 %

7.65 %

​September 2018

163.94 %

7.45 %

​August 2018

183.43 %

8.14 %

​Juli 2018

206.72 %

8.61 %

​Juni 2018

240.87 %

10.03 %

​Mai 2018

283.67 %

11.40 %

​April 2018

341.10 %

12.40 %

​März 2018

429.70 %

15.31 %

​Februar 2018

637.01 %

21.88 %

Januar 2018

1132.15 %

5.33 %

Dezember 2017

​​​13.44 %

​5.32 %

​November 2017

​​14.32 %

​5.73 %

​Oktober 2017

​​1​4.78 %

​6.30 %

​September 2017

​16.39 %

​​6.98 %

​August 2017

​​17.35 %

​​6.15 %

​Juli 2017

​​14.35 %

​​2.20 %

​Juni 2017

​16.70 %

​2.​55 %

​Mai 2017

​18.55 %

​2.87 %

​April 2017

​7.61 %

​0.35 %

​März 2017

​1.14 %

​0.31 %

​Februar 2017

​0.58 %

​0.15 %

Januar 2017

​0.55 %

​0.20 %

Dezember 2016

17.02 %

0.72 %

​Novemer 2016

18.37 %

0.68 %

​Oktober 2016

18.52 %

0.74 %

​September 2016

15.39 %

0.81 %

​August 2016

16.88 %

0.80 %

Juli 2016

19.21 %

0.91 %

​Juni 2016

21.43 %

0.91 %

​Mai 2016

24.19 %

0.77 %

​April 2016

26.72 %

0.45 %

​März 2016

14.24 %

0.19 %

​Februar 2016

21.29 %

0.19 %

​Januar 2016

41.64 %

0.21 %

Vermögensentwicklung

​Wenn wir die finanzielle Freiheit erreichen wollen, ​lohnt ein Blick auf unsere Vermögensentwicklung.

​In den Grafiken siehst Du die Entwicklung vom jeweiligen Monat im Vergleich zum Vormonat, über den Monat im Vergleich zum Jahresstart bis hin zur Vermögensentwicklung seit Beginn unseres Blogs.

Der Referenzwert ist unser Vermögensstand vom Dezember 2015. Zu diesem Zeitpunkt begannen wir mit unserem Finanzüberblick als Paar.

Vermögensentwicklung seit Start der Beziehungs-Investoren

Vermögensentwicklung auf Jahresbasis

Vermögensentwicklung auf Monatsbasis

​Wie Du siehst bringen wir unterschiedliche Eingangsvoraussetzungen mit. Marielle ist mit einem deutlich höheren Gesamtvermögen gestartet. 

​Obwohl sie im reinen Eurobetrag mehr Vermögen hinzu gewinnen konnte, sind Mike's Prozente deutlich dreistellig.

Durch den Erwerb unserer zweiten Immobilie gibt es einen sichtbaren Abfall des Gesamtvermögens. Im November 2018 siehst Du die Auswirkungen der Grunderwerbssteuer.

Weder die neue noch Marielle's bereits vorhandene Immobilie (die wir aktuell bewohnen) berücksichtigen wir in unserer Vermögensaufstellung als Vermögenswert. 


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Wie wir die finanzielle Freiheit erreichen – begleite uns auf unserem Weg (Monatsabschluss 09/19)
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9 Gedanken zu „Wie wir die finanzielle Freiheit erreichen – begleite uns auf unserem Weg (Monatsabschluss 09/19)

  • 3. Januar 2019 um 12:48
    Permalink

    Was genau bringt Dir eine Aufschlüsselung auf Monatsbasis? Abgesehen von dem Zeitaufwand, exportiere Dir doch ein Mal im Quartal oder halbjährlich die Buchungen vom Giro, Depot etc. und importiere das in eine Exceltabelle. Abgesehen von langfristigen Mittelwerten >12Monate interessiert das doch Niemanden, ob durch eine Zahlung diesen Monat die Sparquote bei nur 30%, dafür im nächsten Monat wieder bei 95% liegt.

    „Interessieren Dich weitere Größen? Gerne können wir eine oder zwei Kategorien im Gesamtvergleich mit aufnehmen. Lass es uns in den Kommentaren wissen.“
    … ohne Worte, zuviel Zeit?

    Antworten
    • 3. Januar 2019 um 13:27
      Permalink

      Hallo Christian,

      vielen Dank für Deinen Kommentar. Du führst Deine Buchhaltung nur alle sechs Monate durch? Das ist toll, dass Du Deine Finanzen in diesem Grad organisiert hast und dich dabei sicher fühlst. Für Beginner und Menschen, die sich noch nie mit einem Haushaltsbuch und tiefergehend mit ihren Finanzen beschäftigt haben, ist eine Aufschlüsselung auf Monatsbasis durchaus sinnvoll.

      1. Erkenntnisse über das Ausgabeverhalten liegen nahe an den tatsächlichen Ausgaben.
      2. Die Erkenntnisse ermöglichen eine Verhaltensänderung.
      3. Die Verhaltensänderung spiegelt sich in den kommenden Monatsabschlüssen wieder.
      4. Diese Monatsabschlüsse erzeugen weitere Motivation.

      Dieser Prozess würde zu lange dauern, wenn er nur im Quartal oder im Halbjahr durchgeführt werden würde. Aus diesen Gründen veröffentlichen wir unsere Zahlen monatsweise. Der Monatsabschluss ist bei uns weitgehend automatisiert, sodass wir einen Aufwand von etwa 15 Minuten haben, um die Zahlen zu bekommen und weitere 60 Minuten, um sie zu verschriftlichen. Ich denke, das steht in einem guten Aufwand-Nutzen-Verhältnis.

      Beste Grüße
      Mike

      Antworten
  • 9. März 2019 um 14:16
    Permalink

    Herzlichen Glückwunsch zu diesem gelungenen Artikel. Du beschreibst genau die typischen Maßnahmen zur finanziellen Freiheit. Ich denke viele Leser werden sich wiederfinden. Auch die monatlichen Aufstellungen sind sicherlich ein guter Indikator, wie gut die eigene Strategie funktioniert hat.

    Ich finde es sehr wichtig, sich schon sehr früh mit seinen Finanzen zu beschäftigen und vor allem früh mit dem Investieren anzufangen – auch wenn es nur ganz kleine Geldbeträge sind. Die wichtigste Zutat des Zinseszins-Effektes ist nunmal die Zeit. Insofern ist der Weg zur finanziellen Freiheit ein Ausdauersport.

    Ich persänlich finde es auch sinnvoll immer mehrere Einkommensquellen zu haben, möglichst skalierbare Einkommen. Das beste Investment sind die eigenen Fähigkeiten – egal welche. Viele der weltbesten Investoren, Unternehmer, Sportler etc. haben nicht unbedingt ihre eigenen Schwächen und Fehler abgestellt, sondern ihre Stärken maximal ausgebaut und kultiviert. Und darin liegen die großen Renditen.

    Viele Grüße
    Christian

    Antworten
    • 9. März 2019 um 19:12
      Permalink

      Hi Christian,
      vielen Dank für Deinen Kommentar.
      Du hast total Recht – Bildung und Weiterentwicklung sind mit die besten Investitionen die man überhaupt tätigen kann. Denn sie bringen langfristig die beste Rendite!
      Vorausgesetzt man wendet das neue Wissen auch konsequent an und ist ausdauernd bzw. setzt Dinge überhaupt um. Da wären wir dann beim „Ausdauersport“ den Du so schön betitelt hast.
      Welche verschiedenen Einkommensquellen hast Du denn?
      LG
      Marielle

      Antworten
  • 5. Mai 2019 um 12:54
    Permalink

    Hallo ihr 3, immer wieder spannend eure Zwischenberichte zu lesen, da wir in einer sehr ähnlichen Lebenssituation wie ihr stecken. ( z.B Kleine Tochter mit 10 Monaten und Planung Eigenheim).
    Wir versuchen entsprechend auch jetzt im Vorfeld etwas Platz zu schaffen und Bücher zu verkaufen. Wo habt ihr den besten Erfolg? Verkauft ihr diese eher einzeln oder als Bücherpaket nach Kategorien? Wir sind bei e..ay und e..ay Kleinanzeigen …leider nur mit mäßigem Erfolg.

    Schöne Grüße aus Freiburg

    Antworten
    • 7. Mai 2019 um 13:15
      Permalink

      Hi Matthias,
      das freut uns, dass Du hier gerne liest 🙂
      Und ja, da sind unsere Situationen wohl gerade sehr ähnlich. Wie weit sind denn Eure Planungen bzgl. Eigenheim bereits fortgeschritten?
      Wir verkaufen die Bücher eigentlich ausschließlich über booklooker – dort trägt man jedes Buch per ISBN ein und mit dem gewünschten Preis. Das klappt für uns eigentlich ganz gut…klar zieht es sich, da manche Bücher einfach ewig im Regal bleiben. Wir verkaufen im Schnitt pro Woche 1 Buch aus unserem Fundus. Es hat sich so schon ganz schön dezimiert und das Regal im Keller mit allen eingestellten Büchern wird langsam immer leerer. Fachbücher (aus dem Studium) haben wir auch per Facebook in passenden Gruppen (z.B. Uni-Flohmarkt oder so) gut los bekommen.

      Viele Grüße
      Marielle

      Antworten
  • 10. Juni 2019 um 00:21
    Permalink

    Hallo Marielle und Mike,
    erstmal vielen Dank für Euren Blog und Newsletter, lese beides seit Monaten sehr gerne und kann viel daraus mitnehmen und abgesehen davon ist Eure Sparquote beeindruckend.
    Habt Ihr schon mal überlegt Eure Aktien auch nach ökologischen Aspekten auszuwählen? Ich habe letztens gelesen, dass RWE und BASF die größten CO2 Produzenten im DAX sind. Mit einem Invest in eine Firma fördert man ja auch das Geschäftsmodell dieser Firma.
    Daher sehe ich auch ETFs kritisch.
    Schöne Grüße
    Tobias

    Antworten
    • 5. September 2019 um 15:21
      Permalink

      Dafür gibt es mittlerweile auch nachhaltige ETF.

      @Marielle und Mike: Schön, dass ihr einen hier immer wieder teilhaben lasst. Der Beitrag ist sowohl was die Grafiken als natürlich auch den Inhalt her angeht immer super aufbereitet.

      Ich wünsche euch weiterhin viel Erfolg.

      LG,

      Tobias

      Antworten
  • 30. Juni 2019 um 07:22
    Permalink

    Danke für diesen interessanten Blog. Mach weiter so.

    Antworten

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